Proyecto Capital
Oportunidades de inclusión financiera en América Latina y el Caribe
Una mujer que ahorra es una vida que cambia vidas
Elizabeth Aquino

Elizabeth Aquino



Enbreve64

“Ahorro para Todos” es un proyecto en curso, financiado por el Banco Interamericano de Desarrollo e implementado por la microfinanciera Financiera Confianza, que busca probar un paquete de educación financiera y la provisión de una cuenta de ahorros a mujeres rurales pobres –buscando incluir a esta población de manera adecuada en el sistema financiero formal–, en el marco de un modelo de negocio. 

Este enbreve resume los resultados cualitativos obtenidos en una de las visitas de campo realizadas en el marco del proyecto “Ahorro para Todos”1 para delinear los aprendizajes sobre la forma de intervención de instituciones microfinancieras formales que brindan servicios de ahorro al sector rural, tanto al interior de Financiera Confianza, la ejecutora del proyecto, como en el Proyecto de Desarrollo Corredor Puno-Cusco (PDCPC).

El 28 de febrero se entregó un nuevo diseño metodológico para el programa de educación financiera del FOSIS, como parte del Convenio de Colaboración entre el FOSIS y el Instituto de Estudios Peruanos, dentro del Proyecto Capital. La presentación de la metodología contó con la participación de Andrés Santander, director ejecutivo del FOSIS; Cristian Troncoso, subdirector de Programas; Nayadee Pizarro, encargada nacional del Programa de Educación Financiera y Sandra Guilera. Desde el Proyecto Capital participó Ivonne Villada, coordinadora; Jaime Ramos, investigador y Javiera Vergara, consultora País Chile.

El trabajo de re-diseño que inició en el 2016, está pensado desde las necesidades de las mujeres y para las mujeres. Reflejo de ello es su metodología, basada en una investigación mixta (cuantitativa y cualitativa) con una muestra representativa de mujeres pertenecientes al Programa Familia del Subsistema Seguridades y Oportunidades de la VI Región, el cual estuvo a cargo de la Universidad de La Frontera y el Proyecto Capital.

La investigación permitió identificar las principales necesidades financieras de las mujeres, los perfiles y los canales de acceso a la información a los que las mujeres acceden. El equipo técnico, conformado por el FOSIS y el Proyecto Capital, tomó estos insumos y desarrolló una nueva propuesta metodológica con un enfoque transversal de empoderamiento, buscando asegurar las condiciones que permitan una buena recepción de contenidos financieros.

Actualmente la metodología está siendo desarrollada con la participación de 150 mujeres de varias comunas en la VI Región. A partir de esta experiencia piloto se espera entregar resultados el primer semestre de 2017 y ampliarla a 2 Regiones más en Chile.

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Sandra Lizeth-Ahorro

¿Sabías que el día mundial del ahorro se celebra todos los días 31 de octubre desde 1924? 

Ahorrar te da la posibilidad de afrontar emergencias inesperadas, de mejorar tu vivienda, de emprender un negocio, de no tener que pedir prestado, de asegurar la educación de tus hijos… Las posibilidades son infinitas y el esfuerzo vale la pena. Para que descubras nuevas historias y te motives a ahorrar, hoy te presentamos a Sandra Lizeth Vallejo, una de las participantes del programa de Transferencias Monetarias Condicionadas Bono Vida Mejor. Ella es casada, tiene un hijo y está esperando su segundo bebé; vive en la aldea rural San José de Lalanda, del municipio de Choluteca en Honduras.

Conoce más de Sandra en este video y en el siguiente enlace.

 

Encuentro Regional 1

Los países de América Latina y El Caribe han asumido el compromiso de promover la inclusión financiera, relacionada con aspectos económicos y con aspectos de inclusión social. A partir de este reconocimiento, se identifica la necesidad de generar espacios de formación en inclusión y educación financiera para líderes en la región, en tanto se espera que sean estos actores quienes colaboren con dar impulso en los diferentes países a los procesos de generación e implementación de Estrategias Nacionales de Inclusión Financiera. 

En ese sentido, el Encuentro Regional fue un espacio de diálogo para promover esfuerzos de articulación, orientados a la inclusión financiera; y presentar los avances en la investigación sobre inclusión y educación financiera.

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El evento fue inaugurado por Norma Vidal, Viceministra de Prestaciones Sociales del Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social - MIDIS; Óscar Graham, Director General de Mercados Financiero y Previsional Privados del Ministerio de Economía y Finanzas - MEF; y Ricardo Cuenca, Director General del Instituto de Estudios Peruanos - IEP.

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El primer panel “Visión de la evolución de la inclusión financiera” fue moderado por Oscar Graham y contó con las ponencias de Carlos Moya de Alliance for Financial Inclusión - AFI (Visión de la inclusión financiera); Diana Mejía del Banco de desarrollo de América Latina - CAF (La inclusion financiera en América Latina: Retos y desafios) y la consultora Gabriela Zapata (Repensando los Procesos de Inclusión Financiera: una mirada crítica centrada en las personas).

Panel 1-Encuentro regional

El segundo panel titulado “Desarrollo, profundización financiera y Estrategias Nacionales” estuvo moderado por el Ministro Héctor Cárdenas, de la Secretaría de Acción Social - SAS de Paraguay. Los expositores fueron Carolina Trivelli de la Asociación de Bancos del Perú - ASBANC (Inclusión Financiera, tendencia global y asunto local); Pablo Antón de la Corporación Financiera de Inversiones - CFI (Un cambio de comportamiento: Innovaciones en capacidades financieras); y Claudia Varela del Banco Central de Chile (El camino hacia una Estrategia Nacional de Educación Financiera en Chile).

Panel 2 - Encuentro regional

El tercer panel se tituló “Evidencia construida a partir de la promoción de iniciativas de inclusión y educación financiera” y se dividió en dos sesiones. La primera fue moderada por Pilar Biggio, asesora pedagógica del Ministerio de Educación de Perú, y contó con las ponencias de Marianela Denegri, docente de la Universidad de la Frontera - UFRO (Educación financiera en jóvenes universitarios: Lecciones aprendidas y desafíos); Juan Carlos Chong de la Superintendencia de Bancos, Seguros y AFP - SBS (Finanzas en el cole: Educación financiera en las escuelas); y Jaime Ramos, experto en educación financiera del IEP - Proyecto Capital  (#PorMiCuenta: Educación financiera para usuarios de Beca 18).

Panel 3 - Encuentro regional

La segunda parte fue moderada por Mariela Zaldívar, Superintendenta Adjunta de Conducta de Mercado e Inclusión Financiera de la SBS. Los expositores fueron Chris Boyd, investigadora del Instituto de Estudios Peruanos - IEP (Piloto de Promoción del Ahorro para receptores de TMC en Perú: Lecciones aprendidas e implicancias de política); Martín Valdivia, investigador de GRADE (Socio-dramas e Inclusión Financiera: Evidencia Experimental en el Perú Rural); y Pilar Contreras de HelpAge (Límites de la Inclusión Financiera).

Panel 4 - Encuentro Regional

Durante la jornada de cierre del Encuentro Regional, se llevó a cabo el lanzamiento oficial del “Curso de formación en temas de inclusión y educación financiera”, a cargo de Luis Marino, de la Dirección de Mercados Financieros – MEF; Carlos Alza, docente de la Escuela de Gobierno y Políticas Públicas - PUCP; y Jhonatan Clausen, investigador del IEP - Proyecto Capital, quien compartió la reseña del curso.

Lanzamiento Curso

Las palabras de cierre estuvieron a cargo de Ivonne Villada, coordinadora regional de Proyecto Capital en el Instituto de Estudios Peruanos, quien enfatizó la importancia de superar la brecha entre la evidencia construida sobre inclusión financiera y el trabajo empírico de las Estrategias Nacionales, donde el Proyecto Capital espera contribuir en la disminución de esta brecha a través del curso de formación y la labor conjunta con la Comisión Multisectorial de Inclusión financiera. Villada puntualizó que “El compromiso real de los actores tanto públicos como privados que trabajan alrededor de estas estrategias está en arriesgarse, innovar e invertir en esa innovación, para efectivamente instalar cambios de comportamiento, y en últimas, incidir en la construcción de una ciudadanía económica”.

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  • 24 alumnos de SENATI, beneficiarios del programa Beca 18, fueron seleccionados para participar de un Tour Financiero, en el marco del Global Money Week en nuestro país.
     

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Global Money Week (GMW) es una iniciativa de Child and Youth Finance International (CYFI), plataforma mundial que busca fortalecer y capacitar financieramente a niños(as) y jóvenes, para contribuir al desarrollo de su ciudadanía económica en el futuro cercano. Se lleva a cabo anualmente durante el mes de Marzo en diversas ciudades, donde escuelas, universidades, ministerios de gobierno, instituciones financieras y sociedad civil organizan actividades y eventos.

En nuestro país, el Banco de la Nación (BN), el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el Programa Nacional de Becas (PRONABEC), el Banco de Crédito del Perú y Proyecto Capital organizaron un Tour Financiero, llevado a cabo el día 18 de marzo. Este incluyó una serie de actividades educativas sobre el sistema financiero y las instituciones públicas y privadas que forman parte de él. 

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Por la mañana, los alumnos seleccionados fueron transportados, junto al equipo de Proyecto Capital, hacia la sede del Banco de Crédito del Perú en el centro de Lima, donde hubo un recorrido guiado por las inmediaciones de la sede. Se buscó explicar la historia del banco y para finalizar el recorrido se visitó la bóveda.

Hacia el mediodía, visitaron el Museo Numismático del BCRP, donde fueron recibidos por Ulla Holmquist, directora del Museo. Los becarios oyeron una charla sobre la historia y labor del BCRP y sobre la inflación; luego, se dividieron en 5 grupos, a cada uno de los cuales se asignó un guía, para visitar las diferentes salas del Museo y el área de acuñación de monedas.

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Por la tarde, los alumnos fueron trasladados a CEREBAN – Club del Banco de la Nación, donde recibieron una charla a cargo de Edgar Córdova, Gerente asesor de la Gerencia General, sobre el trabajo del BN, los servicios que brinda, los canales de atención, banca móvil y servicios Multired para celulares, que ya cuenta con 431,901 afiliados. 

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La charla sobre inclusión financiera fue impartida por Katherine Chacón, analista de la Gerencia General del BN, quien presentó ejemplos que mostraban la importancia de ahorrar y de tener una cuenta de ahorros; e hizo especial énfasis en que “para ahorrar se necesita una meta”.

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Dialogando con la SBS

Por la tarde del 22 de marzo, en el local del Instituto de Estudios Peruanos – IEP, se llevó a cabo una charla sobre el funcionamiento de la SBS, dirigida a beneficiarios de Beca 18 que asistieron al Tour Financiero. En esta oportunidad, Alfonso Villanueva Velit, del Departamento de Educación e Inclusión Financiera de la SBS, se encargó de hacer una presentación sobre las funciones y utilidad del sitio web de esta institución para los alumnos y resolvió sus dudas en materia de educación financiera.

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Cabe resaltar que Proyecto Capital tiene una alianza estratégica con las instituciones co-organizadoras del Tour Financiero, para desarrollar más canales de inclusión y educación financiera dirigidos al público objetivo en etapa escolar y universitaria, como es el caso del Programa #PorMiCuenta.
 

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Yves Moury IDRC Ottawa

El pasado 8 de junio, en la sede del International Development Research Centre - IDRC de Ottawa, se llevó a cabo el evento “Innovaciones para el Impacto a gran escala en América Latina, que favorezca la inclusión económica y financiera”. En ella, Yves Moury, Presidente y CEO de la Fundación Capital, participó con una ponencia en la que compartió experiencias y lecciones aprendidas en torno al "Programa Graduación” y al Proyecto Capital, estrategia implementada por la Fundación Capital y el Instituto de Estudios Peruanos - IEP, y financiada conjuntamente por la Fundación Ford y IDRC.

Ambos programas mencionados favorecen la inclusión económica a gran escala de las poblaciones más pobres y vulnerables de la región, con énfasis en mujeres y jóvenes.

Durante su presentación, Moury hizo un resumen de las iniciativas regionales, enfocándose en las innovaciones y la importancia de las alianzas público-privadas para impulsar estas acciones. A partir de una serie de preguntas, Moury presentó las claves para desarrollar un trabajo innovador en oportunidades económicas e inclusión financiera.

Más información en este enlace.

Ivonne Villada - Jornada Genero FOSIS 2

El lunes 22 de junio, en la comuna de Rancagua, se realizó una jornada dirigida a difundir la temática de genero y capacitar a los equipos internos y ejecutores del Fondo de Solidaridad e Inversión Social  - FOSIS, en dicha ciudad.

El objetivo general del Seminario fue “contribuir a disminuir las inequidades, brechas y/o barreras entre hombres y mujeres, con el fin de mejorar los niveles de igualdad y acceso a oportunidades entre las personas, en los ámbitos de ingreso y acceso a los programas”.

Ivonne Villada, coordinadora de Proyecto Capital e investigadora del Instituto de Estudios Peruanos - IEP, presentó la ponencia “La Inclusión Financiera en la Protección Social”. En ella resumió los principales aprendizajes del trabajo que, durante siete años, viene realizando Proyecto Capital sobre la inclusión financiera de mujeres receptoras de TMC en toda América Latina.

“A partir de la evidencia, resultado de investigaciones de siete años en los doce países donde opera PK, se ha logrado romper varios mitos que se tejen alrededor de la inclusión financiera; como son que, a partir de promover sólo el acceso a productos financieros, estamos incluyendo financieramente a las personas; el riesgo del crédito como puerta de entrada al sistema financiero; y la imposibilidad de promover el ahorro entre las personas en situación de pobreza dado sus bajos ingresos económicos”, indicó Villada en su exposición.

Asimismo, resaltó el actual trabajo que Proyecto Capital realiza con FOSIS, su socio en Chile, para acompañar el proceso de transversalización de la educación financiera en gran parte de su oferta programática. En ese sentido, cabe mencionar la ponencia “Educación financiera como herramienta para la superación de la pobreza” de Nayadee Pizarro, encargada de programa de Educación Financiera en FOSIS.

En el mencionado proceso de transversalización de la educación financiera, también participará la Universidad de la Frontera - UFRO con una serie de investigaciones sobre las necesidades y comportamiento financiero de las mujeres rurales y urbanas.

Jornada Genero FOSIS

Descargar la agenda del evento:

Descargar la presentación de Ivonne Villada:


Durante los días 9 y 10 de junio, se lleva a cabo el II Foro Nacional de Educación e Inclusión Financiera, organizado por el Centro de Estudios Financieros - CEFI de la Asociación de Bancos del Perú  - ASBANC, y por la Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera - CMIF.

El evento reunió a profesionales nacionales e internacionales en materia de educación e inclusión financiera (EIF) y los motivó a debatir y compartir experiencias en diversos paneles, con el fin de comprender su importancia para el bienestar de las personas y el desarrollo del Perú. Asimismo, se buscó identificar las tendencias globales y desafíos actuales para promover la EIF y formar una red de especialistas, que intercambien opiniones y expandan sus contactos.

El equipo de Proyecto Capital de Perú y Chile, representado por Ivonne Villada, Iliana Custodio, Alvaro Mamani y Cindy Arizaga, asistió al evento; mientras que Jaime Ramos, especialista de Proyecto Capital en educación financiera e investigador del Instituto de Estudios Peruanos - IEP, participó como moderador en el panel “Proyecto Piloto de educación financiera en las escuelas”.

 

Jaime Ramos   Foro CEFI 2015 

En dicho panel, Jaime Ramos presentó el Piloto de Educación Financiera* dirigido a los tres últimos años de educación secundaria, actualmente implementado por CEFI, la Superintendencia de Banca y Seguros - SBS y el Ministerio de educación - MINEDU. Durante su intervención, señaló que "la finalidad del Piloto es que los estudiantes desarrollen capacidades financieras para la toma de decisiones informadas, haciendo uso de sus derechos económicos y financieros”.

En ese sentido, su presentación estuvo dirigida a resaltar la importancia de desarrollar dichas capacidades a temprana edad desde la escuela, debido a dos principales motivos:

  1. Los niños y jóvenes de hoy son nativos digitales en la Era del conocimiento; en ese sentido, difícilmente podrían aprender capacidades financieras de las generaciones pasadas. Y, por ello, tienen altas probabilidades de ser incluidos financieramente a través de las TICs. En paralelo, están expuestos prontamente a riesgos económicos, al enfrentar necesidades como el financiamiento educativo, la pensión por jubilación u otros retos presentes y futuros.
  2. La escuela, en su rol de proveer acceso y oportunidades, propicia el desarrollo de capacidades financieras y económicas en niños, adolescentes y jóvenes, quienes no disponen de otro espacio para ello. Así también, rompe la brecha generacional de capacidades financieras, y permite la incorporación de otros actores como los padres de familia y los docentes. 

A partir de esta presentación, se abrió el diálogo para que los panelistas expongan el rol de la institución a la que representan en este Piloto, que ha permitido la confluencia de entidades públicas y privadas en un esfuerzo común.

Juan Carlos Chong, jefe del departamento de educación e inclusión financiera de la SBS, consideró fundamental el trabajo con la escuela e indicó que se trata de una oportunidad para poner en práctica los aprendizajes del programa “Asesoría docente”, iniciado en 2006.

Por su parte, Marco Rodríguez, especialista responsable de educación económica financiera del MINEDU, describió al Piloto como una plataforma para probar un modelo educativo, diseñado a partir del currículum con enfoque por competencias. 

Finalmente, Konrad Valladares, coordinador sectorial de educación e inclusión financiera del CEFI de ASBANC, indicó que este Piloto contribuirá en el desarrollo ciudadano y económico del país; y será un mecanismo de participación en la agenda pública.

En otros paneles de interés, se expusieron temas como la inclusión financiera (IF) para la inclusión social, el impacto de la IF en el desarrollo socioeconómico, la protección al cliente en microfinanzas y la importancia de las estrategias nacionales y el rol del sector privado.

 

Para mayor información, consultar la web del Foro.
Descargar la agenda en el siguiente enlace:

 

* El Piloto se implementa en cuatro regiones del país: Lima, Piura, Arequipa y San Martín, en colegios con Jornada Escolar Completa (JEC). Se seleccionaron 275 docentes de 151 escuelas distribuidas a nivel regional. Tiene los siguientes componentes: a) capacitación presencial a docentes de Historia, Geografía y Economía, a cargo de SBS y MINEDU; b) acompañamiento a distancia, a cargo de CEFI mediante una página web; c) evaluación a cargo del MINEDU.
PROSOLI Rep Dominicana
 
El 29 de mayo pasado, ocho supervisores de "enlaces familiares", personal de Progresando con Solidaridad - PROSOLI, fueron reconocidos por la Directora de este organismo, Altagracia Suriel.
 
Cabe mencionar que, en República Dominicana, se llevó a cabo un piloto de inclusión financiera, a través de la formación de grupos de ahorro entre las familias de PROSOLI, implementado entre julio de 2014 y febrero de 2015, y puesto en marcha por Proyecto Capital, representado en este país por Jong-Hyon Shin, consultora de Fundación Capital.
 
Los "enlaces familiares" acompañan a las familias beneficiarias de Progresando con Solidaridad en su proceso de desarrollo, a través de visitas en los hogares, y mediante la vinculación de las mismas a la comunidad; su objetivo es garantizar que el programa sea una instancia ágil y eficiente que apoye la gestión del gobierno en sus estrategias para promover el desarrollo y empoderamiento de las familias en condición de extrema pobreza. 
 
Inicialmente fueron capacitados 200 supervisores de enlaces familiares en tres provincias; a su vez, ellos conformaron 121 grupos de ahorro con 2411 miembros, quienes abrieron 88 cuentas bancarias.
 
Hasta la fecha, la cantidad de ahorro de estos grupos llega a más de US$ 60,000. La Directora de PROSOLI, Altagracia Suriel, quiso dar un reconocimiento a los supervisores más dedicados en formar y dar seguimiento a los grupos. 
 
El 3 de julio, se peresentará el resultado del piloto al público y se iniciará la fase de expansión, con el objetivo de llegar a 300,000 familias de PROSOLI.  
 

El día martes 12 de mayo en la Ciudad de México, se celebró la primera reunión oficial entre la nueva directiva del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros - BANSEFI, encargado de la estrategia de inclusión financiera del gobierno mexicano, y la Fundación Capital, institución que implementa el Proyecto Capital en este país.

El encuentro, llevado a cabo en las oficinas corporativas de BANSEFI, tuvo por objetivo definir estrategias y actividades de asistencia técnica a los componentes de Inclusión Financiera e Inclusión Productiva, en el marco del convenio suscrito entre Fundación Capital y PROSPERA, programa de Inclusión Social y Transferencias monetarias condicionadas (TMC) que atiende a 7 millones de hogares en México.

El equipo de Fundación Capital, liderado por Yves Moury, presentó los proyectos que están implementando en la región; asimismo, se discutieron las líneas de colaboración entre BANSEFI y Proyecto Capital, para el fortalecimiento de la estrategia de inclusión financiera del gobierno federal.

En la fotografía, de izquierda a derecha: Daniella Gurrea Martínez, Directora General Adjunta de Crédito y Garantías; Austine Gasnier, Representante País de México en Fundación Capital; Franz Gómez, Vicepresidente para América Latina y el Caribe, de la Fundación Capital; Dr. Claudio González Vega, Consultor; Mtra. Alejandra del Moral Vela, Directora General de BANSEFI; Yves Moury, Fundador y CEO de Fundación Capital; Angélica Castañeda, Directora General de Padrón y Liquidación de PROSPERA; Any Benitez, Coordinadora Regional Centro América de Proyecto Capital; y Juan Navarrete, Coordinador de Proyecto Capital en México.

 

Foto Reunion BANSEFI mayo 2015

 

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