Proyecto Capital
Oportunidades de inclusión financiera en América Latina y el Caribe
Una mujer que ahorra es una vida que cambia vidas
Libros

Portada - Informe Final MEF Chile

El presente informe se inscribe en el marco de la colaboración entre investigadores de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad de Chile (FEN), la Pontificia Universidad Católica de Chile y el Instituto de Estudios Peruanos (IEP) a través del Proyecto Capital.

El objetivo de esta colaboración es avanzar hacia la construcción de una política educativa a nivel nacional en Chile para elevar los niveles de inclusión financiera, a través de la formación de un equipo técnico que apoye y asesore a la Mesa de Educación Financiera (MEF) en el diagnóstico y evaluación de la evidencia sobre metodologías y contenidos de enseñanza de educación financiera (EF).

La MEF es una instancia de trabajo que agrupa a diversos actores de la sociedad civil e instituciones gubernamentales. Se formó en 2012 ante la necesidad de promover un desarrollo articulado de la educación financiera entre la población chilena. Las instituciones que conforman la MEF asumieron el compromiso de articular acciones de educación financiera a partir del trabajo que realizaban en sus instituciones y de apoyar al Estado chileno en el diseño e implementación de políticas públicas y estrategias nacionales en educación financiera. Esta iniciativa es apoyada por el Proyecto Capital con el objetivo de contribuir a la institucionalización de políticas que favorezcan la inclusión y la educación financiera de los segmentos más vulnerables de la población.

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Portada - Libro Sistematizacion de EF Peru

El objetivo de este documento es presentar los resultados de un estudio de sistematización de las diversas experiencias de educación financiera implementadas en el Perú. Como primer paso para el desarrollo de esta investigación, se mapearon las principales intervenciones sobre educación financiera en el país y se definieron los aspectos a sistematizar. Un segundo paso, concerniente al recojo de la información, consistió en definir las técnicas utilizadas para la sistematización: (i) entrevistas a profundidad aplicadas a los principales actores de estas intervenciones y (ii) revisión de documentos y materiales de cada uno de los programas identificados para el estudio.

Producto de este proceso, se organizaron las iniciativas identificadas en cuatro categorías para su descripción y análisis: i) iniciativas del sector público, ii) iniciativas público-privadas, iii) iniciativas del sistema financiero público y privado y iv) iniciativas de organizaciones no guber- namentales. En el documento, se describe cada una de ellas.

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Portada DDT Encuentro Regional

La inclusión y la educación financiera son parte del debate actual sobre el desarrollo de políticas que contribuyen a aliviar la pobreza, como estrategias complementarias de proyectos de desarrollo productivo dirigidos a hogares pobres y como instrumentos de generación de capacidades en el marco de las discusiones acerca de la pobreza multidimensional.

Los países de la región han asumido el compromiso de promover la inclusión financiera, que guarda relación tanto con aspectos económicos, como con aspectos de inclusión social. En este contexto, la inclusión financiera no se limita a que exista una oferta competitiva de productos y servicios financieros, sino que apuesta a fomentar conocimientos y habilidades necesarias para hacer uso efectivo, sostenible y en condiciones de protección, para que estos servicios lleguen a todos los segmentos de la población.

Con el fin de relevar y discutir los avances y desafíos sobre la inclusión financiera, se realizó el Encuentro Regional de Inclusión y Educación Financiera, entre el 30 de septiembre y el 3 de octubre de 2014 en Santiago de Chile. El evento congregó a diversos actores de la política pública, académicos y ejecutivos de instituciones financieras de más de diez países de América Latina y el Caribe. En la realización del Encuentro participó el Gobierno de Chile a través del Fondo de Solidaridad e Inversión Social - FOSIS y el Proyecto Capital, financiado por la Fundación Ford y el International Development Research Centre - IDRC de Canadá. Se contó, además, con el apoyo de la Agencia de Cooperación Japonesa - JICA, la Agencia de Cooperación Internacional de Chile - AGCI y la Mesa de Educación Financiera - MEF de Chile.

La presente publicación resume las principales conclusiones y los desafíos presentados en el Encuentro Regional, en el que los diversos actores pusieron en evidencia su compromiso actual y las acciones futuras para lograr transformaciones económicas y sociales profundas, que permitan superar las condiciones de exclusión y vulnerabilidad de la población en general y la población pobre en particular.

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Caratula - DDT Que significa manejar bien el dinero copia

El objetivo de la presente investigación es indagar sobre los significados que las usuarias de JUNTOS (Perú) dan al uso adecuado del dinero; observar los cambios de estos significados a partir de su participación en los Programas de Educación Financiera (PEF); e identificar las concordancias y discrepancias de sus nociones, en comparación con los indicadores de buen manejo planteados desde los PEF.

El estudio se desarrolló en los departamentos peruanos de Puno y La Libertad, en distritos donde se implementó el programa para la Promoción del Ahorro del Programa JUNTOS (2010-2012): Paucarcolla y Atuncolla (Puno); Mache y Agallpampa (La Libertad). Este PEF consistía en capacitaciones presenciales orientadas a la práctica del ahorro financiero y estaba dirigido principalmente a mujeres.

El método empleado fue la realización de 32 entrevistas con usuarias de JUNTOS: la mitad de ellas participó en el PEF y la otra mitad no. De esta forma, se identificaron las concepciones de buen manejo del dinero y cómo estas van cambiando tras la participación en un PEF.

Encuentre el resumen de este documento en nuestra sección de En breves.

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Carátula - Insumos para una estrategia de egreso JUNTOS - Web

El informe presenta los resultados de la consultoría "Elaboración de una propuesta de estrategia para la graduación diferenciada de los hogares del Programa Juntos" encargada por CARE Perú y Proyecto Capital. El objetivo principal de la misma fue elaborar una propuesta de estrategia de graduación diferenciada para los hogares de Juntos, a partir del análisis de experiencias desarrolladas por diferentes entidades públicas y privadas. La consultoría tuvo un importante componente de trabajo de campo en Ayacucho, en especial con miembros de familias beneficiarias de Juntos.

En el documento se revisan experiencias de egreso de otros Programas de Transferencias Monetarias Condicionadas (TMC) en América Latina. Además, se ha incluido algunas estrategias de graduación de la pobreza extrema sobre la base del enfoque desarrollado por el Consultative Group to Assist the Poor (CGAP) en Bangladesh y por la Fundación Ford.

Se identificó los principales factores de éxito de programas y proyectos enfocados en el desarrollo rural productivo y de actividades financieras realizadas con población similar a la de los hogares beneficiarios de Juntos. Destacan la flexibilidad en la aplicación de los programas y sus componentes, y la formación, acompañamiento y fortalecimiento de asociaciones entre productores. Asimismo, cualquier estrategia de producción debe estar asociada con procesos de comercialización. Además, se comprobó la importancia de la inclusión financiera de los pobres.

Se realizó un mapeo de actores en Ayacucho y se identificó a las instituciones que deberían estar involucradas en el proceso de graduación. Además, se caracterizó a los hogares beneficiarios del Programa Juntos en esa región.

En base a estos insumos se propone una estrategia de egreso del Programa Juntos, la cual debería ser considerada desde el inicio en el diseño del programa. La estrategia de graduación debe basarse en un diagnóstico previo para determinar las posibilidades de cada localidad. A partir del diagnóstico, se debe elaborar una oferta de portafolio de posibles actividades productivas o emprendimientos que puedan desarrollar los hogares beneficiarios. La capacitación, la asociatividad y las propuestas de comercialización son elementos cruciales en este proceso. Además, se debe dar lineamientos claros de acompañamiento a las familias para disminuir la discrecionalidad que actualmente se observa.

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Carátula - Colombia Promoción de la cultura del ahorro - WEB
 
En 2008, el gobierno colombiano tomó la decisión de pagar los subsidios del Programa de Familias en Acción a través del abono en una cuenta de ahorros abierta a nombre de cada beneficiaria. El gobierno decidió ir aún más allá y promover la cultura del ahorro formal aprovechando la bancarización de las beneficiarias. Con este objetivo se diseñó el programa piloto del Programa de Promoción de la Cultura del Ahorro dirigido a apoyar este proceso, y utilizó dentro del diseño intervenciones a través de dos instrumentos: educación financiera e incentivos monetarios. Paralelamente, pensando en ampliar el programa piloto a un mayor número de beneficiarias en el futuro, se vio la necesidad de contar con información consistente y concluyente acerca de los resultadosde las intervenciones diseñadas, por lo que se tomó la decisión de acompañar la implementación del programa piloto con una evaluación de impacto.
 
El objetivo de este documento es presentar los resultados del primer año de operación de este programa piloto, con el fin de documentar su implementación, identificar restricciones y cuellos de botella en su ejecución, así como determinar cuál ha sido hasta el momento el  instrumento más efectivo para promover el ahorro formal. Dado que solo ha transcurrido el primer año del programa piloto, los resultados de este documento no son concluyentes, pero permiten identificar la tendencia de los resultados de la comparación de las diferentes intervenciones realizadas sobre el comportamiento del ahorro de las familias.
Colombia Promocion de la cultura de ahorro en familias en pobreza
 
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Carátula - Los Programas de TMC WEB

Con el propósito de estimular el análisis y la investigación en torno al diseño de Ptmc que impulsen de manera más efectiva el acceso y uso de servicios financieros de esta población vulnerable, este documento presenta un resumen del estado de los avances en los procesos de inclusión financiera en los Ptmc en Latinoamérica.

Este estudio forma parte de la iniciativa del Centro Internacional de Investigaciones para el Desarrollo (Idrc), en el marco del proyecto “Protección Social y Empoderamiento Económico: Programas de Transferencias Monetarias Condicionadas, Inclusión Financiera y Tecnologías de Información y Comunicación”, con el apoyo del Proyecto Capital y el Instituto de Estudios Peruanos (IEP), y presenta los principales resultados de la revisión de las experiencias de TMC y su relación con el sistema financiero, los principales desafíos enfrentados y una revisión de la demanda por servicios financieros en América Latina.

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Carátula - Un año ahorrando WEB

El programa de Transferencias Monetarias Condicionadas en el Perú, JUNTOS, tomando como ejemplo dos experiencias previas (el Proyecto de Desarrollo Corredor Puno-Cusco y el Programa de Desarrollo Sierra Sur), diseñó e implementó, en el 2009, un programa piloto de ahorro orientado a dotar de herramientas financieras a las beneficiarias de JUNTOS de dos localidades del país (Coporaque y San Jerónimo), a través del uso y manejo de cuentas de ahorros. Se desarrolló en alianza con el Banco de la Nación, AgroRural y la ST-Cias y con la asistencia técnica del Proyecto Capital.

Este Programa Piloto "Promoción del Ahorro en Familias JUNTOS" se planteó como un medio para brindar herramientas financieras que permitan sentar las bases para posibles estrategias de salida de la pobreza a las beneficiarias del Programa JUNTOS.

Los resultados que mostramos, a un año de iniciado este piloto, dan cuenta de que las mujeres rurales están interesadas en el sistema financiero —les es útil— quieren y pueden utilizarlo. Pero, para ello, requieren información inicial sobre lo que el sistema les puede ofrecer; así como, un esquema que les permita resolver sus dudas. Son necesarios, también, mecanismos que reviertan la desconfianza con la que se acercan en un primer momento al sistema financiero.

Hoy la mayoría de las mujeres beneficiarias ya confía en el sistema financiero. El producto financiero promovido por el Programa Piloto “Promoción del Ahorro en Familias JUNTOS”, es decir la cuenta de ahorros, les da control sobre sus recursos y seguridad.

Las ahorristas han aprendido a usar sus cuentas y existe un potencial para que aprendan a utilizar otro tipo de servicios, como créditos, giros, transferencias, depósitos.

Este primer año del Programa Piloto constituye una valiosa oportunidad para continuar estudiando y entendiendo las demandas financieras de las mujeres pobres y sus familias; así como para identificar los cuellos de botella y posibles soluciones que enfrentan los distintos actores (intermediarios financieros, las entidades públicas, etcétera) para potenciar los procesos de inclusión financiera.

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