Proyecto Capital
Oportunidades de inclusión financiera en América Latina y el Caribe
Una mujer que ahorra es una vida que cambia vidas
Publicaciones (En breve)

El objetivo de este estudio es investigar la interrelación entre las micro cuentas de ahorro formales y los micro seguros de vida; y, al mismo tiempo, su efecto sobre la reducción de la vulnerabilidad. Tanto el ahorro como los micro seguros son instrumentos para mitigar y manejar riesgos, así como para reducir las variaciones en los ingresos y en el consumo. En este documento, se hace énfasis en temas relacionados con el impacto sinérgico de los dos programas sobre los niveles de vulnerabilidad de la población pobre.

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El objetivo principal de esta investigación es identificar los elementos clave para el diseño de los programas de acceso financiero más efectivos para promover el uso de las instituciones financieras y el ahorro. Este estudio cualitativo se centra en las preferencias financieras de los participantes de ambos programas, como productos, incentivos e instituciones; y las razones para ello. Presta atención, también, a las percepciones generales de las mujeres no bancarizadas sobre las instituciones financieras; y a cómo las participantes utilizan los ahorros y los fondos de las TMC.

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En el Perú, desde octubre del 2009, se viene desarrollando el Programa "Promoción del ahorro con beneficiarias del Programa Juntos".

Siendo JUNTOS, el programa de TMC en el país. 

"Promoción del ahorro con beneficiarias del Programa Juntos" es un programa que busca que las beneficiarias del programa de TMC del Perú se inserten y beneficien del sistema financiero. Esto se logrará incentivándolas a ahorrar y brindándoles capacitaciones y acompañamiento financiero. 

El objetivo es que las mujeres beneficiarias de JUNTOS, no retiren el total de su TMC, si no que conversen en sus cuentas de ahorro mes a mes, una parte de esta transferencia. 

En este documento, presentamos los primeros resultados del piloto de este programa

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En este documento se discuten brevemente algunas formas en las que tener y utilizar una cuenta de ahorros puede contribuir a lograr los objetivos de los programas de Transferencias Monetarias Condicionadas, recogiendo testimonios de las mujeres ahorristas del Perú y experiencias del libro "Portfolios of the Poor".

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El proyecto de desarrollo Sierra Sur (Sierra Sur en adelante) es un proyecto de inversión pública del Estado Peruano financiado principalmente con recursos de endeudamiento externo, implementado por el Ministerio de Agricultura, a través de AgroRural. Sierra Sur cuenta con el apoyo técnico y financiero del FIDA. Este breve documento busca presentar el trabajo que Sierra Sur viene desarrollando en su componente de promoción de la inclusión financiera y se basa en la información proporcionada por el propio proyecto. 

El proyecto tiene como misión comprometerse en facilitar procesos e iniciativas que mejoren los activos humanos, naturales, físicos, financieros y sociales contribuyendo al incremento de oportunidades de generación de ingresos y mejora de las condiciones de vida de ciudadanos y ciudadanas de la Sierra Sur del Perú. 

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En este informe nos centraremos únicamente en los siguientes países: México, Colombia, Perú, Chile y Ecuador. Si bien estos países aplican el mismo modus operandi en cuanto a la implementación de los programas, las transferencias monetarias condicionadas (TMC) son en efectivo y están sujetas al cumplimiento de condicionalidades (salud y educación), existe una diferencia importante en las formas en que cada programa se relaciona con los agentes pagadores y el sistema financiero de su país, siendo estos quienes permiten hacer entrega de la TMC.

Presentaremos las características principales de los programas de los cinco países mencionados, y luego señalaremos cómo se llevan a cabo los pagos de las transferencias en los distintos programas.

Finalizaremos con la importancia que cumple la Banca de Desarrollo en relación a los programas de TMC. 

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El presente documento ha sido realizado a solicitud del “Proyecto Capital, Movilizando el Ahorro Popular en América Latina y el Caribe”, que busca apoyar en el diseño e inicio de la implementación de políticas públicas que vinculen la protección social y la inclusión financiera, en particular a través de la movilización del ahorro popular. 

El documento parte de una descripción general de los programas de transferencias monetarias condicionadas (TMC) que operan actualmente en América Latina, con resultados reconocidos como exitosos y que consideramos pueden entregar una serie de lecciones. En particular se han revisado los casos de Bolsa Familia (Brasil), Programa Puente en Chile Solidario (Chile), Bono de Desarrollo Humano (Ecuador), Red de Protección Social (Nicaragua), Juntos (Perú), Progresa (México) y Familias en Acción (Colombia). A partir de la descripción tratamos de saber si los programas de TMC son o no “parte de una misma familia”, cuáles son sus características comunes, cuáles son las principales diferencias entre estos programas, si existen particularidades, en instrumentos o en el marco institucional seleccionado, que aseguran mejores resultados en un programa que en otro? ¿Qué se requiere para replicar estas “buenas prácticas”?. 

Sobre esto se ha tratado de definir cuál es la agenda pendiente para los programas TMC como instrumento para enfrentar la pobreza en América Latina, con énfasis en objetivos de mediano plazo.

Finalmente, nos enfocamos en las estrategias de salida de la pobreza que tienen los programas de TMC para las familias a las que vienen atendiendo.

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La educación financiera (EF) se muestra como un instrumento útil para impulsar una mejor administración de los recursos al interior de los hogares, esperando que pueda, eventualmente, traducirse en un incremento de su propensión al ahorro. Sin embargo, alcanzar este objetivo en el caso de los hogares pobres podría no ser factible -al menos no con sólo EF- debido a los niveles de consumo de subsistencia que los caracteriza. En su lugar, es más realista pensar que estos hogares, a partir de un mejor conocimiento y mayor confianza en el sistema financiero, derivados de un proceso de EF, estarían más propensos a transformar parte del ahorro informal que mantienen (animales, semilla, joyas, etcétera) en ahorro financiero en el sistema regulado.

Si bien la EF, como se acaba de mencionar, puede servir para cumplir diferentes propósitos, su efectividad va a depender en gran medida de precisar muy bien el objetivo que se pretende alcanzar con ella, y que éste, a su vez, sea definido tomando en consideración las limitaciones que la EF enfrenta. 

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Domingo, 01 Marzo 2009 03:54

En breve 4-8: Diagnóstico por país

Los diagnósticos que se presentarán fueron realizados con la finalidad de presentar el panorama actual de la situación económica y social, haciendo énfasis en las políticas públicas de la lucha contra la pobreza y cómo se relacionan éstas con el funcionamiento del sistema financiero, en la que se encuentran los siguientes países: Perú, Ecuador, Colombia, Chile y México.

Los objetivos de estos diagnósticos fueron: 

  1. Dar cuenta del contexto económico y social en el que se encuentra el país, haciendo énfasis en cuál es la situación actual de la pobreza.
  2. Señalar cuáles son los programas sociales / políticas sociales que brindan ayuda a los más pobres.
  3. Indicar si existe en el país el sistema de transferencias monetarias condicionadas (TMC), y en caso exista, en qué consiste.
  4. Describir el sistema financiero de cada país.
  5. Señalar si el sistema financiero del país es “condescendiente” y le facilita el ingreso a los pobres, al mismo sistema.

Archivos relacionados:

México:
 
Colombia:
 
Chile:
 
Ecuador:
 
Perú:
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Proyecto Capital es una propuesta de intervención pública que busca facilitar y complementar los programas públicos existentes de transferencias en efectivo condicionadas (TEC o CCT). Este proyecto busca fomentar el ahorro popular y la inclusión bancaria de los pobres, la formación de sus activos y un acceso a los conocimientos esenciales para sus emprendimientos, así como la promoción de su y facilitación de sus inversiones productivas, y la reducción de su vulnerabilidad.

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