Proyecto Capital
Oportunidades de inclusión financiera en América Latina y el Caribe
Una mujer que ahorra es una vida que cambia vidas

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El viernes 7 de abril se presentó el Curso Virtual “Inclusión y Educación  Financiera: Piezas claves en la Protección Social”, dirigido a los funcionarios y profesionales de los Programas Sociales del Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social de la República del Perú (MIDIS). Esto como parte del Convenio de colaboración entre el MIDIS y el Instituto de Estudios Peruanos, a través del Proyecto Capital.

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EnBreve 63

Dado que el proyecto Haku Wiñay se en­cuentra en la etapa final de su primera fase de expansión, luego de realizar la prueba pi­loto respectiva, el Proyecto Capital decidió emprender una investigación cualitativa para explorar, de manera selectiva, los resultados y aprendizajes alcanzados, correspondientes al mencionado componente de fomento de capa­cidades financieras.

Para la elaboración del presente Enbreve, se ha empleado la última versión del informe final del estudio cualitativo, luego de haber sido deba­tida y haber recibido retroalimentación de los colegas del MIDIS y de FONCODES. El Enbreve incluye los hallazgos centrales de aquel estudio cualitativo. El estudio comenzó con una revisión de los principales materiales de capacitación preparados en FONCODES. Lue­go, se visitaron y compararon hallazgos en tres distritos donde se ejecuta el proyecto. En cada ámbito visitado, se entrevistó a la población usuaria del proyec­to (con y sin cuenta de ahorros) y al personal ejecutor, sumando un total de 78 entrevistas individuales, además de una entrevista en la sede central de FONCODES en Lima.

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El jueves 01 de diciembre se clausuró el primer curso de capacitación, co-organizado por el Instituto de Estudios Peruanos - IEP, el Ministerio de Economía y Finanzas - MEF, el Banco de Desarrollo de América Latina - CAF y la Escuela de Gobierno de la Pontificia Universidad Católica del Perú.

El objetivo del curso fue fortalecer las capacidades de servidores y funcionarios públicos de distintas entidades involucradas en el diseño y/o la implementación de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera - ENIF. La currícula estuvo compuesta por 5 módulos que desarrollaron los principales temas en el marco de la ENIF, tales como el ecosistema financiero, la educación financiera y las herramientas necesarias para una correcta implementación de una estrategia multisectorial; todo ello implicó la revisión de estrategias para la articulación de políticas de protección y de inclusión social.

Clausura pucp 1

En la ceremonia estuvo presente Eduardo Dargent, director del Programa de Maestría en Ciencia Política y Gobierno - Escuela de Gobierno y Políticas Públicas PUCP, quien dio las palabras de clausura del curso. Posteriormente, Gabriel Arrisueño, coordinador académico del curso y docente PUCP, compartió sus reflexiones finales sobre el desarrollo del curso; asimismo lo hizo Giovanna Aguilar, docente del Departamento de Economía de la PUCP, encargada de dictar el módulo sobre la estructura del Sistema Financiero.

Por parte del MEF, estuvo presente Luis Marino Nava, senior especialista en Inclusión Financiera, quien se refirió a la importancia de espacios de formación como el curso para el fortalecimiento de la ENIF.

Finalmente, Jhonatan Clausen, investigador del IEP en el marco de Proyecto Capital y profesor del Departamento de Economía de la PUCP; y Johanna Yancari, investigadora y coordinadora de investigaciones de Proyecto Capital - IEP, discutieron sobre el avance en las políticas de inclusión financiera y la agenda política pendiente, como siguientes pasos a trabajar conjuntamente con los funcionarios que tomaron el curso y sus instituciones.

Luego del conversatorio se entregaron las constancias de participación a los alumnos presentes.

Clausura pucp 2

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Nuestro país ha sido reconocido en los últimos años por contar con un entorno favorable para la inclusión financiera. Según el informe Microscopio Global 2015, entre las fortalezas del entorno peruano se encuentran un mercado de microfinanzas abierto y competitivo, un marco regulatorio adecuado para los servicios de microfinanzas y la colaboración entre el sector público y privado para la generación de nuevos productos financieros. Sin embargo, el acceso y uso a productos financieros en el Perú son aún bajos en comparación con otros países latinoamericanos. Según datos del Banco Mundial (FINDEX), en el 2014 solo el 29 por ciento de peruanos tenía una cuenta en una institución financiera. 

El taller “Innovando para promover la inclusión financiera: evidencia reciente y agenda de investigación y política” fue organizado por una alianza de instituciones líderes a nivel local e internacional que incluyen al Grupo de Análisis para el Desarrollo (GRADE), el Instituto de Estudios Peruanos (IEP), el Proyecto Capital, Alianza por la Política Económica (PEP), Innovations for Poverty Action (IPA) y Abdul Latif Jameel Poverty Action Lab (J-PAL). Con el propósito de aportar al debate sobre políticas de inclusión financiera, este evento presentó los resultados de evaluaciones de intervenciones que promueven la inclusión financiera y se discutió sobre las lecciones aprendidas y la agenda de investigación a futuro.

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En el primer panel del taller, se presentó la investigación “Sociodramas e Inclusión Financiera” de Martín Valdivia (GRADE-PEP) y Alberto Chong (Universidad Estatal de Georgia) que evalúa el impacto de una intervención de “edu-entretenimiento” en el cambio de comportamientos financieros de mujeres en áreas rurales. En la segunda presentación, “SMS como herramienta para las instituciones financieras”, Dean Karlan (Universidad de Yale – IPA/J-PAL) explicó las lecciones obtenidas de estudios que evalúan el impacto del envío de mensajes de texto en el comportamiento de usuarios de servicios financieros.

Fotos evento Grade 1Martín Valdivia

Fotos evento Grade 2Dean Karlan

El segundo panel se inició con la presentación “Evaluación experimental de impacto del programa Ahorro para todos” a cargo de Chris Boyd (IEP). La investigadora explicó los resultados de la evaluación del programa de educación financiera de una institución financiera, asociada a la provisión de una cuenta de ahorros a beneficiarios del Programa Juntos en localidades rurales de Abancay. En la segunda presentación, titulada “Inclusión financiera para la población rural mediante agente de Redes”, Sebastián Galiani (Maryland- IPA/J-PAL) explicó los resultados de una intervención que implementó agentes corresponsales bancarios del Banco de la Nación en distritos de Apurímac, Ayacucho, Cusco y Puno para facilitar el acceso de los usuarios del Programa Juntos a sus cuentas bancarias.  

Fotos evento Grade 4Chris Boyd

Fotos evento Grade 5Sebastián Galiani

El evento contó también con comentaristas del Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social (MIDIS), el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) y la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Estas entidades auspiciaron el evento conjuntamente con el Banco de Desarrollo para América Latina (CAF). El cierre del taller estuvo a cargo de Johanna Yancari (IEP-Proyecto Capital), Dean Karlan (Yale- IPA/J-PAL), Martín Valdivia (GRADE) y Luis Marino (MEF). En esta sesión, los panelistas resaltaron que la transmisión efectiva de conocimientos, la creación de confianza, la cercanía geográfica del sistema financiero, entre otros, son retos aún pendientes para los diseñadores de políticas públicas. Asimismo, señalaron que los resultados de los estudios presentados permiten entender cómo innovaciones en servicios y programas de educación financiera pueden generar cambios reales en la población a la que se pretende impactar. 

Fotos evento Grade 6Panel final

 

Puede descargar las presentaciones en los siguientes enlaces.




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Portada - EnBreve 62 Chris Boyd

“Ahorro para Todos” es un proyecto en curso, financiado por el Banco Interamericano de Desarrollo e implementado por la microfinanciera Financiera Confianza, que busca probar un paquete de educación financiera y la provisión de una cuenta de ahorros a mujeres rurales pobres –buscando incluir a esta población de manera adecuada en el sistema financiero formal–, en el marco de un modelo de negocio. 

El presente enbreve resume los aprendizajes del Proyecto “Ahorro para Todos” en la región de Apurímac, desde su formulación, en función de la cobertura del proyecto, los materiales de educación financiera y la forma de intervención en las comunidades receptoras. 

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Portada - EnBreve 61

En el marco del Proyecto Capital se preparó, a pedido del Ministerio de Educación del Perú (MINEDU), el documento “Reflexiones y recomendaciones para el diseño de una estrategia de educación económica y financiera para la República del Perú”. El documento brinda al MINEDU recomendaciones de política para co-liderar, en el marco de la Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera, el desarrollo de una estrategia de educación económica y financiera.  Esta estrategia, alineada con el nuevo diseño curricular para la educación básica adoptado en junio de 2016, busca orientar y aumentar la articulación de los esfuerzos que instituciones y organizaciones de diversos sectores llevan adelante en este campo. 

El presente texto breve de política presenta un resumen del mencionado documento y brinda a los lectores conocimientos básicos acerca de: a) las principales características de las estrategias de educación económica y financiera en el mundo; y b) los factores a tener en cuenta para desarrollar una estrategia de educación económica y financiera en el Perú, con particular énfasis en la educación ciudadana así como propuestas de acciones para la implementación de tal estrategia. Luego, identifica algunos desafíos y propone ideas para promover la reflexión y discusión en torno a la articulación intersectorial e interinstitucional, con el fin de asegurar una estrategia de educación económica y financiera legítima y efectiva, así como contextualizada y sostenible en el tiempo. Finalmente, este documento propone una hoja de ruta para avanzar en el desarrollo de la estrategia de educación económica y financiera del Perú, conforme a los lineamientos propuestos en el documento “Reflexiones y recomendaciones para el diseño de una estrategia de educación económica y financiera para la República del Perú”. 

 

 

 

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Panel IF - Dialogos

El viernes 30 de septiembre, en el campus de la Pontificia Universidad Católica del Perú - PUCP, se llevó a cabo el evento "Diálogo de política pública", organizado por el Instituto de Estudios Peruanos - IEP y la Unidad de gestión de la PUCP. La iniciativa se desarrolla en el marco de un trabajo conjunto entre el IEP y otras instituciones de cooperación internacional y la sociedad civil.

Su objetivo es abordar diversos temas (educación, salud, descentralización, inclusión financiera, etc.) desde la academia, con propuestas que contribuyan a que el nuevo gobierno desarrollle una gestión pública eficiente y de calidad, priorizando los problemas clave del país.

Los diversos paneles contaron con la participación de altos funcionarios de gobierno y reconocidos especialistas, quienes debatieron sobre los problemas prioritarios que debe atender el actual gobierno. El público asistente estuvo compuesto por funcionarios del Poder Ejectuvo y Legislativo, miembros de la academia y estudiantes interesados en el diseño e implementación de políticas públicas.

Jhonatan - dialogos

Johanna Yancari y Jhonatan Clausen, investigadores del IEP y parte del equipo de Proyecto Capital participaron en el panel sobre inclusión financiera. Clausen presentó el documento titulado "¿Qué hacer para que más peruanos accedan al sistema financiero y se desarrollen económicamente?", en el que propone seis desafíos:

  • Promover el acceso al sistema financiero de todos los peruanos
  • Diseñar productos y servicios financieros adaptados a las necesidades y características de los usuarios
  • Implementar iniciativas de educación financiera ajustadas a las recomendaciones de la OCDE
  • Fortalecer los mecanismos y procesos de protección al consumidor
  • Promover estrategias de coordinación intersectorial e interinstitucional
  • Promover el liderazgo del Banco de la Nación como entidad promotora de inclusión financiera

El profesor Levy del Aguila, Jefe del Departamento de Ciencias de la Gestión PUCP moderó el panel, que tuvo en los comentarios a Oscar Graham, del Ministerio de Economía y Finanzas; Hugo Wiener, docente de la PUCP; Johanna Yancari, investigadora del IEP-Proyecto Capital; y Janina León, docente de la PUCP.

Johanna - Dialogos

La iniciativa Diálogos de Política Pública abordó 12 temas de interés nacional, y contiene una serie de recomendaciones técnicamente necesarias y políticamente viables que han sido elaboradas por 200 especialistas aproximadamente, entre ellos, exministros, exviceministros, exfuncionarios de alto nivel y expertos. 

Los documentos elaborados sobre inclusión funanciera pueden descargarse en este enlace:

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Los días jueves 8 y jueves 15 de septiembre, parte del equipo peruano de Proyecto Capital fue invitado a Zona PUCP, radio de la Pontificia Universidad Católica del Perú. Las entrevistas se llevaron a cabo en el programa “Educación en acción” de la Facultad de Educación, cuyo objetivo es brindar un espacio de formación continua a los docentes y emitir opinión sobre temas educativos en general.

El día jueves 8 se abordó el tema “Inclusión y educación financiera: diez años de Proyecto Capital en Perú”. La entrevista contó con la presencia de Katherine Sarmiento, investigadora cualitativa de Proyecto Capital - IEP; e Ivonne Villada, coordinadora de Proyecto Capital, quien intervino vía skype desde Chile. Las encargadas de la entrevista fueron las alumnas Andrea Bobadilla y Aracely Aguilar, asistente de investigación del Instituto de Estudios Peruanos - IEP

El día jueves 15, el programa abordó el tema de la educación financiera y contó con la participación de Jaime Ramos, experto en metodologías educativas de Proyecto Capital; y Aracelly Aguilar. En esta oportunidad, conducieron el programa las alumnas Andrea Bobadilla y Sheylla De La Cruz.

Ambos programas se pueden escuchar en los siguientes enlaces:

http://audios.pucp.edu.pe/audios/ver/6231

https://audios.pucp.edu.pe/audios/ver/6248

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El viernes 14 de octubre, en el Anfiteatro José Dammert, Facultad de Derecho de la Pontificia Universidad Católica del Perú - PUCP, se inauguró el curso “Fortalecimiento de capacidades para la implementación de políticas de inclusión financiera”, realizado gracias a la iniciativa y esfuerzo conjunto del Instituto de Estudios Peruanos - IEP, en el marco de Proyecto Capital; el Ministerio de Economía y Finanzas – MEF, la Escuela de Gobierno PUCP y el Banco de desarrollo de América Latina - CAF.

De acuerdo a la Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera (CMIF), “Las políticas de inclusión financiera son herramientas promotoras de la inclusión social y el desarrollo económico, las cuales han venido cobrando relevancia a escala global, con una favorable aceptación en foros mundiales de discusión, investigación y políticas gubernamentales” (CMIF, 2015). En ese sentido, el objetivo del curso es generar un espacio de diálogo técnico y aprendizaje que brinde herramientas para el adecuado diseño, implementación y monitoreo de políticas articuladas de inclusión financiera

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La ceremonia inició con palabras de Sinesio López Jiménez, Director del Programa de Doctorado en Ciencia Política y Gobierno - Escuela de Gobierno y Políticas Públicas PUCP; y contó con la intervención de dos panelistas en la mesa de honor: Jhonatan Clausen, Investigador del IEP-Proyecto Capital y profesor del Departamento de Economía de la PUCP; y Oscar Graham Yamahuchi, Director General de Mercados Financieros – MEF.

Cabe señalar que la modalidad del curso es semipresencial, lo cual permite incorporar el uso de tecnologías de la información y telecomunicaciones como parte de los recursos de aprendizaje. El coordinador académico del curso es Gabriel Arrisueño, magister en administración pública y en relaciones internacionales por la Universidad de Syracuse, Estados Unidos; quien actualmente se desempeña como consultor en temas de gestión pública para organismos internacionales y entidades gubernamentales. 

El siguiente video es un resumen de la ceremonia:

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En el mundo, los servicios financieros vienen experimentando un crecimiento importante y de gran alcance por la globalización y el desarrollo de la tecnología. En Perú, estos servicios también se están desarrollando en un contexto no sólo de agentes que conforman el sistema financiero, sino también de empresas del sector real (eg. emprendimientos tecnológicos). Estas nuevas formas, agentes y canales a través de los cuales se brindan los servicios financieros están generando mayor inclusión financiera, lo cual puede ser aprovechado por los gobiernos. 

Para que estos servicios financieros se puedan seguir desarrollando, la labor del gobierno –particularmente el rol del regulador– es muy importante ya que solo con propuestas reguladoras eficientes enfocadas en los riesgos asociados a estos servicios, se puede asegurar un crecimiento formal, eficiente, y que abarque a la población aún no atendida por el sistema financiero.

El presente EnBreve tiene por finalidad mostrar cómo la regulación juega un papel fundamental en el desarrollo de los nuevos servicios financieros inclusivos en el Perú, señalando la importancia de alinearla con los objetivos que el Estado necesita cautelar en términos de crecimiento de servicios financieros e inclusión financiera, con independencia de quien sea el proveedor que presta el servicio. Para ello, en primer lugar se presentarán el alcance y tipos de servicios financieros inclusivos que se han desarrollado en el mundo y en Perú en particular. Luego se propondrán algunos criterios generales y específicos para el desarrollo de una adecuada regulación para Perú en esta materia. Finalmente, se señalarán las ideas principales del texto a manera de conclusión. 

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