Proyecto Capital
Oportunidades de inclusión financiera en América Latina y el Caribe
Una mujer que ahorra es una vida que cambia vidas

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La banca móvil y los pagos electrónicos son temas que interesan a los investigadores de Fundación Capital, debido a su potencial para avanzar en pos de la inclusión financiera y la ciudadanía económica en la región. Por ese motivo, ofrecen en su interesante blog un análisis del sector y de las oportunidades que representa, especialmente para la población que se ha visto tradicionalmente excluida de los servicios financieros. Compartimos el texto:  

BANCA MÓVIL

Ya te hemos contado que el mercado móvil de América Latina es uno de los más grandes del mundo, con casi 326 millones de suscriptores únicos y 718 millones de conexiones, en datos de GSMA. Según la Unión Internacional de Telecomunicaciones (UIT), en la región existen más conexiones que personas. La penetración de la telefonía celular en la zona ha alcanzado un 112%, llegando a zonas remotas y poblaciones desfavorecidas, y consolidándose como una valiosa herramienta que fortalece las redes sociales y permite acceder a oportunidades de negocio y empleo.

Por su parte, el sector financiero se ha situado a menudo a la vanguardia en la adopción de Tecnologías de la Información y la Comunicación, ante sus requerimientos transaccionales y la necesidad de favorecer la comodidad de sus usuarios. Las innovaciones más destacadas en el mundo de la banca han estado ligadas a desarrollos tecnológicos que han permitido el desarrollo de nuevos medios de pago, como las tarjetas de crédito, nuevos canales de atención, cajeros automáticos, banca en línea y un manejo más conveniente y en tiempo real de los fondos que los usuarios entregan a las entidades. En este contexto, la banca móvil juega un papel fundamental, y el celular puede ser tanto un canal de suministro de servicios como un instrumento de pago.

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Entre los días 21 y 22 de Agosto, representantes del nuevo board del International Development Research Centre – IDRC, uno de los principales financiadores de Proyecto Capital, visitaron la ciudad del Cusco para sostener reuniones de trabajo, en las que participaron Ivonne Villada, coordinadora de Proyecto Capital; Ricardo Cuenca, director del Instituto de Estudios Peruanos – IEP; y Carolina Trivelli, investigadora principal del IEP.

Junto con los gobernadores, la delegación estuvo compuesta por funcionarios del IDRC de Canadá y de la oficina regional para América Latina de Uruguay. También se llevaron a cabo reuniones con GRADE y el Centro Bartolomé de las Casas, con el objetivo de compartir experiencias de trabajo con comunidades indígenas en Perú y discutir pioridades para las futuras agendas de investigación.

Durante el primer día, se dialogó acerca del trabajo realizado por Proyecto Capital en casi 10 años de presencia en Perú y los esfuerzos realizados por promover la inclusión financiera entre las personas en situación de pobreza de este país. Ivonne Villada presentó los principales resultados de la evidencia construida a partir de investigaciones; la exposición contó con el apoyo de Carolina Trivelli. Posteriormente, se conversó sobre los desafíos y sobre los siguientes pasos de la estrategia del Proyecto Capital.

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El día lunes 24, se realizó una visita al distrito cusqueño de Andahuaylillas, donde la Junta de Gobernadores tuvo la oportunidad de  informarse de primera mano sobre el proceso de inclusión y educación financiera, a partir de las conversaciones que sostuvieron con dos grupos de señoras usuarias que participan de las actividades en el marco de Proyecto Capital.

El primer grupo estuvo conformado por usuarias del Programa Piloto de Ahorro JUNTOS en Coporaque, quienes contaron sus experiencias al adquirir conocimientos en temas financieros durante el Piloto, lo cual generó que se convirtieran en líderes de sus comunidades.

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El segundo grupo estuvo conformado por residentes de Andahuaylillas, usuarias de la billetera móvil BiM, una estrategia de inclusión financiera reciente, que Proyecto Capital asesoró aportando el diseño del paquete de educación financiera.

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La visita de los representantes de IDRC permitió afianzar el trabajo realizado en los últimos años y visualizar estrategias de colaboración futura para una más y mejor inclusión financiera de las personas en situación de pobreza del Perú.

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A continuación, compartimos el video de la presentación de Ivonne Villada.

 

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El martes 21 de junio, en el auditorio de la Asociación de Bancos del Perú – ASBANC, se llevó a cabo la presentación oficial del paquete de educación financiera para Bim, billetera móvil implementada por Pagos Digitales Peruanos – PDP, en el marco de la iniciativa “Modelo Perú”, promovida por ASBANC.

Bim permite llevar servicios financieros transaccionales a todos los ciudadanos a través del desarrollo de un ecosistema de pagos digitales que usa el celular como medio de pago, sin necesidad de tener una cuenta bancaria. La afiliación a Bim es gratuita y se puede realizar en algún agente corresponsal identificado como punto Bim.

Proyecto Capital brindó asistencia técnica a PDP para desarrollar un paquete de educación financiera. Para ello, realizó un piloto en dos distritos de Cusco (Andahuaylillas y Chinchero), cuyo objetivo fue poner a prueba una propuesta para desarrollar capacidades en el uso de Bim por parte de un grupo de mujeres emprendedoras de dichos distritos. 

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En el evento de lanzamiento, Carolina Trivelli, Coordinadora de la Plataforma de ASBANC para la implementación de la Ley de dinero electrónico, presentó el marco general de Bim e introdujo a Ivonne Villada, coordinadora de Proyecto Capital, quien expuso los antecedentes y el contexto que se tuvieron en cuenta para desarrollar el paquete de educación financiera. 

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Por su parte, Jaime Ramos, experto en educación financiera de Proyecto Capital e investigador del Instituto de Estudios Peruanos - IEP, presentó el diseño del paquete y realizó una demostración del contenido y los materiales educativos que se usarán durante las capacitaciones en el uso de la plataforma, entre los que se encuentra una guía de capacitación, laminas, ilustraciones y banners.

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El siguiente video, usado en la exposición, muestra el resumen de un taller de capacitación para facilitadores.

A continuación, se puede descargar la presentación del equipo de Proyecto Capital:

 

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El miércoles 9 de marzo, en la ciudad de Cusco, se llevó a cabo el evento "Aportes al gobierno peruano 2016-2021. Elecciones Perú 2016: Centrando el debate electoral", organizado por el Consorcio de Investigación Económica y Social - CIES, el Centro Bartolomé de las Casas - CBC, el Centro de Investigación de la Universidad del Pacífico (CIUP) y la Escuela de Gobierno y Políticas Públicas de la PUCP.

Cabe recordar que el Proyecto Elecciones Perú 2016: Centrando el debate electoral, es ejecutado por el CIES desde las elecciones presidenciales del año 2006; en el marco de él, se ha elaborado 54 documentos de política (DP) y coorganizado 12 debates oficiales, presidenciales y regionales, con el Jurado Nacional de Elecciones. 

En esta oportunidad, Jhonatan Clausen, investigador del Instituto de Estudios Peruanos - IEP y Proyecto Capital presentó el documento titulado "Desarrollo de ecosistemas piloto de pagos electrónicos para el fortalecimiento de la inclusión financiera en la población vulnerable", escrito en co-autoría con Johanna Yancari, también investigadora del IEP y Proyecto Capital.

El texto expone propuestas a partir de la implementación de tecnologías de información y telecomunicaciones (TIC), específicamente a través de agentes corresponsales y de teléfonos celulares, debido a su alta penetración en zonas rurales (63.1%), hogares en pobreza (70%) y hogares en pobreza extrema (55%).

Los comentarios estuvieron a cargo de Rossina Valverde, representante del Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social - MIDIS.

Puede descargar la versión resumida de los documentos de política en el siguiente enlace:

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Foto Grupal EncuentroBancaMovil_Colombia

Durante los días 18 y 19 de febrero, se realizó en Medellín, Colombia, el Encuentro Internacional, organizado conjuntamente por Fundación Capital, Banca de las Oportunidades, DaviPlata y Proyecto Capital.  

Reunió a más de 40 expertos en dinero electrónico y banca móvil, procedentes de toda América Latina. Representantes de gobiernos, instituciones financieras, empresas de telecomunicaciones, reguladores, organismos multilaterales y académicos de la región fueron parte de 5 sesiones de discusión y una visita de campo.

El objetivo del Encuentro fue compartir experiencias de modelos implementados en la región y su enfoque hacia la inclusión financiera; dar a conocer las ventajas y desafíos de estas iniciativas; e identificar factores de éxito en el desarrollo de programas de banca móvil y dinero electrónico.

Como se sabe, 34 de las 257 iniciativas de dinero electrónico a nivel mundial se están desarrollando en América Latina; esto, sumado al enorme crecimiento en el uso de teléfonos celulares a nivel regional, ha llamado la atención de gobiernos e instituciones financieras, debido a las amplias posibilidades que ofrece vincular la banca móvil y el dinero electrónico: seguridad de la información, trazabilidad y reducción de actividades ilegales, reducción de contaminación, etc.

Encuentro Medellin - Sesion 1

Ivonne Villada, coordinadora de Proyecto Capital en el Instituto de Estudios Peruanos - IEP, participó en la sesión sobre “Factores de éxito e innovaciones en modelos de banca móvil y dinero electrónico", y presentó la experiencia peruana con el Piloto de educación financiera de Bim.

Para el caso peruano, entre los factores que han propiciado el desarrollo de iniciativas de billeteras móviles, está primero un entorno regulatorio favorable, como lo es la Ley de Dinero Electrónico, que favoreció la creación de una única plataforma interoperable, que responde a un esfuerzo conjunto de colaborar para competir. El trabajo del IEP consistió en diseñar un paquete de educación financiera, adaptado a las características de éste nuevo canal y pensado a partir de la experiencia del usuario”. 

Encuentro Medellin - Sesion 4

En el segundo día del Encuentro, los participantes tuvieron la oportunidad de realizar una visita a El Retiro (Antioquia), en la que conocieron de primera mano la experiencia de usuarias del programa Más Familias en Acción, quienes reciben desde hace tres años los incentivos a través de productos de banca móvil; asimismo visitaron corresponsales bancarios y tiendas de comercio que usan este sistema con sus clientes.

La iniciativa de Daviplata además de ser un ejemplo de articulación de esfuerzos públicos y privados para promover la inclusión financiera, nos está presentando los desafíos para construir lo que ellos llaman 'la creación de una sociedad sin efectivo'. Tener la oportunidad de transar con el celular en negocios ambulantes, escuchar a las usuarias sobre el pago de beneficios sociales realizado por el Gobierno en sus billeteras móviles, y conocer la experiencia del municipio sin efectivo, son algunas de las experiencias vistas en campo sobre cómo lograr consolidar todo el Ecosistema”. 

Encuentro Medellin dia 2

El evento contó con la presencia de representantes de Fundación Capital en los paneles de diálogo, como Franz Gómez, Vicepresidente para América Latina y el Caribe; Juan Navarrete, Director de Inclusión Financiera. Varios consultores también participaron como moderadores y aportaron la experiencia en banca móvil y dinero electrónico en cada uno de sus países: Adriana Insaurralde (Paraguay); Any Benitez (Coordinadora Regional); Arturo Melville (Coordinador de Proyecto); Camille Bemerguy (Brasil); Jorge Cisneros (Ecuador); Miquel Jordana (Coordinador Regional). Asimismo, estuvo presente parte del equipo de FK, como Covadonga Juez, Oficial de Comunicaciones; Magalí de Varax, Coordinadora iniciativa LISTA; y Mauricio Romero, Coordinador Regional de Estudios Cualitativos.

A continuación puede descargar documentos relacionados al Encuentro:

Descargar agenda 

 

Descargar presentación “Experiencia del Piloto de educación financiera del BIM-Perú”

 

Para más información:
http://fundacioncapital.org/2016/02/banca-movil-y-dinero-electronico/

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  • En el Perú, sólo 29% de los adultos tiene una cuenta de ahorros; y menos del 11% tiene un crédito en una fuente formal. 
  • En respuesta a la baja inclusión financiera, el martes 16 de febrero se lanzó oficialmente Bim, billetera móvil que facilitará las operaciones financieras de millones de peruanos. 
  • En los próximos 5 años, se espera incluir a 5 millones de peruanos en el sistema financiero, de los cuales 2.1 millones utilizarán de manera activa Bim
Lanzamiento Bim 3Equipo de Proyecto Capital y Pagos Digitales Peruanos en evento de lanzamiento oficial
 

La billetera móvil permitirá llevar servicios transaccionales a la población tradicionalmente excluida del sistema financiero y desarrollará un ecosistema de pagos digitales que no use dinero en efectivo, sino el celular como medio de pago.

A través del uso de cualquier tipo de celular, y sin necesidad de tener una cuenta bancaria, cualquier persona puede afiliarse gratuitamente y empezar a usar su billetera móvil; para ello, debe acercarse a alguno de los 6 mil agentes corresponsales identificados como puntos Bim, red que será ampliada a 13 mil agentes en las siguientes semanas.

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Usuaria de Bim en video

Desde 2010, la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC) promovió e impulsó la iniciativa conocida como “Modelo Perú”. Pagos Digitales Peruanos S.A, empresa formada en 2015, lidera el proceso de implementación; y la empresa Ericsson tiene a su cargo la plataforma tecnológica.

Bim opera con una cuenta simplificada de dinero electrónico y se enmarca en la ley N° 29985 “LEY DEL DINERO ELECTRÓNICO” que regula las características del dinero electrónico, aprobada en 2013.

En ese sentido, cabe resaltar el apoyo del Estado peruano y sus instituciones reguladoras, como la SBS, el Banco Central de Reserva, Osiptel, el Ministerio de Economía y Finanzas, entre otros.

En el marco de la implementación de Bim, Proyecto Capital brindó asistencia técnica en la realización de un piloto en dos distritos de Cusco: Andahuaylillas y Chinchero (ver nota); el objetivo fue poner a prueba el uso de Bim por parte de un grupo de mujeres emprendedoras de dichos distritos. 

El equipo de Proyecto Capital viajó a Cusco para colaborar en el recojo de información para el diseño del componente educativo de BIM; diseñó el componente educativo para la capacitación en el uso de la plataforma; participó en el diseño y la ejecución de Piloto en ambos distritos; monitoreó el uso de Bim de las usuarias capacitadas; e identificó posibles usuarios en Andahuaylillas, Chinchero y Cusco. 

Cabe resaltar que Bim articuló a más de 34 emisores de dinero electrónico (bancos, cajas, financieras, edpymes y nuevas empresas). Ellos crearon una plataforma común, abierta e interoperable, es decir, cualquier otro emisor puede conectarse; asimismo, ya se trabaja con 3 de las 4 empresas de telecomunicaciones en Perú (pronto se sumará la cuarta y las nuevas compañías que aparezcan en el mercado).

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Carolina Trivelli, Coordinadora de la Plataforma de ASBANC para la implementación de la Ley de dinero electrónico


Para conocer más sobre el funcionamiento de Bim, las operaciones que se pueden realizar y las tarifas por el uso del servicio, consultar este enlace: www.mibim.pe ; o llamar gratuitamente al siguiente número telefónico: 0800-10838 (la llamada es gratuita).

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Panel Inclusion Social - Presentacion CIES 2016Crédito: Prensa CIES

El día martes 26 de enero, iniciaron las sesiones de presentación de Documentos de Política (DP) solicitados por los partidos politicos inscritos en el actual proceso electoral de Perú; el evento fue organizado por el Consorcio de investigación económica y social - CIES; y contó con la participación de Johanna Yancari y Jhonatan Clausen, investigadores del Instituto de Estudios Peruanos - IEP y parte del equipo de Proyecto Capital en Perú.

La presentación de propuestas académicas se enmarca en el Proyecto CIES 2016: Centrando el debate electoral, iniciativa puesta en marcha junto a la Escuela de Gobierno y Políticas Públicas (EG-PUCP) y el Centro de Investigación de la Universidad del Pacífico (CIUP). Este evento fue el punto cumbre de un proceso iniciado en junio de 2015, cuando los partidos políticos solicitaron los documentos a CIES; en diciembre pasado, los especialistas expusieron sus propuestas en reuniones privadas con los partidos.

Durante los tres días del evento (del 26 al 28 de enero), se presentaron en total 16 DP con propuestas en diversos temas, tales como la reforma SERVIR, anticorrupción, política fiscal y tributaria, Cy T y educación, medio ambiente y energía, seguridad ciudadana, descentralización e inclusión financiera; ello con el objetivo de fortalecer el dialogo entre la academia y los partidos políticos, y asegurar un mejor gobierno 2016-2021.
 

Johanna Yancari - Presentacion CIES 2016Crédito: Prensa CIES

Johanna Yancari y Jhonatan Clausen participaron en la sesión del primer día, que abordaba los ejes temáticos de política económica e inclusión social. En el panel moderado por Jhon Preissing, representante de la FAO en Perú, Johanna Yancari expuso el documento titulado “Desarrollo de ecosistemas piloto de pagos electrónicos para el fortalecimiento de la inclusión financiera en la población vulnerable”.

El documento aporta propuestas en torno a la inclusión financiera de la población vulnerable, a partir de la implementación de tecnologías de información y telecomunicaciones (TIC), específicamente a través de agentes corresponsables y de teléfonos celulares, debido a su alta penetración en zonas rurales (63.1%), hogares en pobreza (70%) y hogares en pobreza extrema (55%).

"En Perú, solo el 29% de personas mayores de 15 años accede al sistema financiero. Entre ellas, el 23% son mujeres y 23% proviene de zonas rurales. Los altos costos operativos y de transacción alejan a la población del sistema financiero; por ello, se debe promover el acceso y uso responsable de servicios financieros adecuados a las necesidades de esta población, para incluirla al sistema. La política de inclusión financiera debe ser transversal a todos los sectores del gobierno”, afirmó Yancari.

Cabe mencionar que el Proyecto Elecciones Perú 2016: Centrando el debate electoral, ejecutado por el CIES desde las elecciones presidenciales 2006, ha elaborado desde esa fecha 54 DP y coorganizado 12 debates oficiales, presidenciales y regionales, con el Jurado Nacional de Elecciones. Este proyecto acaba de lanzar el 28 de enero, conjuntamente con la EG-PUCP y CIUP, la campaña ¿Qué preguntas deben responder los candidatos? con interrogantes que emergen desde los mismos DP.

La presentación está disponible para descargar en el siguiente enlace:

Puede ver una entrevista a los investigadores en el siguiente video.

 

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Dinero-Electronico

Imagen: difusión

A finales del mes de agosto, Fundación Capital, institución que implementa Proyecto Capital en Ecuador, mantuvo una reunión con la Viceministra del Ministerio de Inclusión Económica y Social - MIES; en ella se discutieron temas relacionados al proyecto de Dinero Electrónico que se encuentra en fase de introducción en el país, y su posible vinculación con los usuarios del programa de Trasferencias Monetarias Condicionadas “Bono de Desarrollo Humano”

A través del consultor país Jorge Cisneros, la Fundación Capital presentó su experiencia regional en el tema y manifestó su interés de brindar su asistencia técnica en esta iniciativa, que vinculará a los usuarios del “Bono de Desarrollo Humano” con este posible nuevo medio de pago.

Los resultados de la reunión han derivado en otras reuniones de trabajo con la subsecretaría del mismo Ministerio, donde se preveen actividades a corto, mediano y largo  plazo que incluyen, entre otras, la firma de un convenio de cooperación entre las partes.

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EL proyecto más retador que impulsará la inclusión financiera en el país es “Modelo Perú”, liderado por Pagos Digitales Peruanos - PDP, empresa conformada por CEFI de ASBANC y 20 entidades emisoras de dinero electrónico, congrega a instituciones de todo el sistema financiero peruano, incluyendo a los principales bancos privados, principales entidades de micro finanzas reguladas, el Banco de la Nación, la Asociación de Micro financieras – ASOMIF; la Federación Peruana de Cajas Municipales – FEPCMAC; y cuenta con la colaboración de importantes organizaciones como el Instituto de Estudios Peruanos – IEP, en el marco del Proyecto Capital. 

“Modelo Perú” tiene como meta llegar a 5 millones de usuarios en 5 años ; y que al menos 2.1 millones de ellos realicen activamente transacciones de dinero electrónico. 

El proyecto contribuirá a la inclusión financiera en el país, a través del apoyo en la construcción de un ecosistema de pagos con dinero electrónico. Este canal permitirá incorporar en el sistema financiero formal a poblaciones vulnerables y  pequeños negocios previamente excluidos.  

La plataforma de dinero electrónico generará un nuevo medio de pago digital basado en el uso del celular, gracias a la alta penetración y frecuencia de uso de la tecnología móvil. 

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Programa Piloto en Andahuaylillas y Chinchero

En el marco de la implementación de “Modelo Perú”, se realizó un piloto en dos distritos de Cusco: Andahuaylillas y Chinchero, cuyo objetivo fue poner a prueba el uso de BIM por parte de un grupo de mujeres emprendedoras de dichos distritos. En este piloto se contó con el especial apoyo del equipo del IEP – Proyecto Capital.

Las participantes del piloto fueron capacitadas en el uso de Bim, una billetera electrónica que permite recibir y mandar dinero desde el celular. Abrir un Bim es gratis, sólo se necesita tener un celular de cualquier modelo  y ser mayor de edad.

La primera fase del Piloto consistió en un taller de capacitación a usuarias de BIM, llevado a cabo entre el 9 y 11 de septiembre. Este taller buscaba presentar las ventajas de usar el servicio en las actividades cotidianas de las usuarias, así como empezar a desarrollar sus capacidades financieras. 

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Previamente, Jaime Ramos, experto en educación financiera del Proyecto Capital e investigador del IEP, preparó a la colaboradora Isela Kida en lo referente a metodologías de enseñanza y al contenido que ella impartiría a las usuarias.

Durante las sesiones del taller, las usuarias pudieron abrir su BIM, poner y sacar dinero , visitando los agentes que atienden a los clientes de Bim; así como, enviarse dinero entre ellas y revisar cuánto les queda y en qué gastaron su Bim.

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Al finalizar la capacitación, se aplicó una encuesta, con el fin de recoger información sobre la situación inicial de las usuarias.

Asimismo, en colaboración con las vendedoras y productoras de artesanía, se realizó un mapeo para identificar a los proveedores de artesanías en Cusco, a quienes se visitó posteriormente para informarles sobre el nuevo servicio e invitarlos a abrir su Bim para que puedan recibir dinero de sus clientes de otras localidades como Andahuaylillas y Chinchero. De esta manera, se busca asegurar la interacción económica –comercial y crear un ecosistema efectivo para el uso del BIM.

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Los días 16 y 17 de septiembre se desarrolló la segunda fase del Piloto; consistió en la visita a los proveedores de las participantes para invitarlos a incluir el uso de Bim en sus negocios y unirse al ecosistema de pagos con dinero electrónico. 

Próximamente, se procesará la información recogida y se presentará el informe del Piloto.

Para más información sobre “Modelo Perú”, ingresar a www.mibim.pe y/ o enviar un correo a Esta dirección de correo electrónico está protegida contra spambots. Usted necesita tener Javascript activado para poder verla.

Equipo de Proyecto Capital y ASBANC, junto a usuarias de BIM.


1Por el momento el servicio está disponible en los celulares de Claro y Movitar. Próximamente, también en Entel y Bitel.

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