Proyecto Capital
Oportunidades de inclusión financiera en América Latina y el Caribe
Una mujer que ahorra es una vida que cambia vidas
  • En el Perú, sólo 29% de los adultos tiene una cuenta de ahorros; y menos del 11% tiene un crédito en una fuente formal. 
  • En respuesta a la baja inclusión financiera, el martes 16 de febrero se lanzó oficialmente Bim, billetera móvil que facilitará las operaciones financieras de millones de peruanos. 
  • En los próximos 5 años, se espera incluir a 5 millones de peruanos en el sistema financiero, de los cuales 2.1 millones utilizarán de manera activa Bim
Lanzamiento Bim 3Equipo de Proyecto Capital y Pagos Digitales Peruanos en evento de lanzamiento oficial
 

La billetera móvil permitirá llevar servicios transaccionales a la población tradicionalmente excluida del sistema financiero y desarrollará un ecosistema de pagos digitales que no use dinero en efectivo, sino el celular como medio de pago.

A través del uso de cualquier tipo de celular, y sin necesidad de tener una cuenta bancaria, cualquier persona puede afiliarse gratuitamente y empezar a usar su billetera móvil; para ello, debe acercarse a alguno de los 6 mil agentes corresponsales identificados como puntos Bim, red que será ampliada a 13 mil agentes en las siguientes semanas.

Lanzamiento Bim 2

Usuaria de Bim en video

Desde 2010, la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC) promovió e impulsó la iniciativa conocida como “Modelo Perú”. Pagos Digitales Peruanos S.A, empresa formada en 2015, lidera el proceso de implementación; y la empresa Ericsson tiene a su cargo la plataforma tecnológica.

Bim opera con una cuenta simplificada de dinero electrónico y se enmarca en la ley N° 29985 “LEY DEL DINERO ELECTRÓNICO” que regula las características del dinero electrónico, aprobada en 2013.

En ese sentido, cabe resaltar el apoyo del Estado peruano y sus instituciones reguladoras, como la SBS, el Banco Central de Reserva, Osiptel, el Ministerio de Economía y Finanzas, entre otros.

En el marco de la implementación de Bim, Proyecto Capital brindó asistencia técnica en la realización de un piloto en dos distritos de Cusco: Andahuaylillas y Chinchero (ver nota); el objetivo fue poner a prueba el uso de Bim por parte de un grupo de mujeres emprendedoras de dichos distritos. 

El equipo de Proyecto Capital viajó a Cusco para colaborar en el recojo de información para el diseño del componente educativo de BIM; diseñó el componente educativo para la capacitación en el uso de la plataforma; participó en el diseño y la ejecución de Piloto en ambos distritos; monitoreó el uso de Bim de las usuarias capacitadas; e identificó posibles usuarios en Andahuaylillas, Chinchero y Cusco. 

Cabe resaltar que Bim articuló a más de 34 emisores de dinero electrónico (bancos, cajas, financieras, edpymes y nuevas empresas). Ellos crearon una plataforma común, abierta e interoperable, es decir, cualquier otro emisor puede conectarse; asimismo, ya se trabaja con 3 de las 4 empresas de telecomunicaciones en Perú (pronto se sumará la cuarta y las nuevas compañías que aparezcan en el mercado).

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Carolina Trivelli, Coordinadora de la Plataforma de ASBANC para la implementación de la Ley de dinero electrónico


Para conocer más sobre el funcionamiento de Bim, las operaciones que se pueden realizar y las tarifas por el uso del servicio, consultar este enlace: www.mibim.pe ; o llamar gratuitamente al siguiente número telefónico: 0800-10838 (la llamada es gratuita).

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Lanzamiento BIM 1

EL proyecto más retador que impulsará la inclusión financiera en el país es “Modelo Perú”, liderado por Pagos Digitales Peruanos - PDP, empresa conformada por CEFI de ASBANC y 20 entidades emisoras de dinero electrónico, congrega a instituciones de todo el sistema financiero peruano, incluyendo a los principales bancos privados, principales entidades de micro finanzas reguladas, el Banco de la Nación, la Asociación de Micro financieras – ASOMIF; la Federación Peruana de Cajas Municipales – FEPCMAC; y cuenta con la colaboración de importantes organizaciones como el Instituto de Estudios Peruanos – IEP, en el marco del Proyecto Capital. 

“Modelo Perú” tiene como meta llegar a 5 millones de usuarios en 5 años ; y que al menos 2.1 millones de ellos realicen activamente transacciones de dinero electrónico. 

El proyecto contribuirá a la inclusión financiera en el país, a través del apoyo en la construcción de un ecosistema de pagos con dinero electrónico. Este canal permitirá incorporar en el sistema financiero formal a poblaciones vulnerables y  pequeños negocios previamente excluidos.  

La plataforma de dinero electrónico generará un nuevo medio de pago digital basado en el uso del celular, gracias a la alta penetración y frecuencia de uso de la tecnología móvil. 

Lanzamiento BIM 3

Programa Piloto en Andahuaylillas y Chinchero

En el marco de la implementación de “Modelo Perú”, se realizó un piloto en dos distritos de Cusco: Andahuaylillas y Chinchero, cuyo objetivo fue poner a prueba el uso de BIM por parte de un grupo de mujeres emprendedoras de dichos distritos. En este piloto se contó con el especial apoyo del equipo del IEP – Proyecto Capital.

Las participantes del piloto fueron capacitadas en el uso de Bim, una billetera electrónica que permite recibir y mandar dinero desde el celular. Abrir un Bim es gratis, sólo se necesita tener un celular de cualquier modelo  y ser mayor de edad.

La primera fase del Piloto consistió en un taller de capacitación a usuarias de BIM, llevado a cabo entre el 9 y 11 de septiembre. Este taller buscaba presentar las ventajas de usar el servicio en las actividades cotidianas de las usuarias, así como empezar a desarrollar sus capacidades financieras. 

Lanzamiento BIM 2

Previamente, Jaime Ramos, experto en educación financiera del Proyecto Capital e investigador del IEP, preparó a la colaboradora Isela Kida en lo referente a metodologías de enseñanza y al contenido que ella impartiría a las usuarias.

Durante las sesiones del taller, las usuarias pudieron abrir su BIM, poner y sacar dinero , visitando los agentes que atienden a los clientes de Bim; así como, enviarse dinero entre ellas y revisar cuánto les queda y en qué gastaron su Bim.

Lanzamiento BIM 11

Al finalizar la capacitación, se aplicó una encuesta, con el fin de recoger información sobre la situación inicial de las usuarias.

Asimismo, en colaboración con las vendedoras y productoras de artesanía, se realizó un mapeo para identificar a los proveedores de artesanías en Cusco, a quienes se visitó posteriormente para informarles sobre el nuevo servicio e invitarlos a abrir su Bim para que puedan recibir dinero de sus clientes de otras localidades como Andahuaylillas y Chinchero. De esta manera, se busca asegurar la interacción económica –comercial y crear un ecosistema efectivo para el uso del BIM.

Lanzamiento BIM 12

Los días 16 y 17 de septiembre se desarrolló la segunda fase del Piloto; consistió en la visita a los proveedores de las participantes para invitarlos a incluir el uso de Bim en sus negocios y unirse al ecosistema de pagos con dinero electrónico. 

Próximamente, se procesará la información recogida y se presentará el informe del Piloto.

Para más información sobre “Modelo Perú”, ingresar a www.mibim.pe y/ o enviar un correo a Esta dirección de correo electrónico está protegida contra spambots. Usted necesita tener Javascript activado para poder verla.

Equipo de Proyecto Capital y ASBANC, junto a usuarias de BIM.


1Por el momento el servicio está disponible en los celulares de Claro y Movitar. Próximamente, también en Entel y Bitel.

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Durante los días 9 y 10 de junio, se lleva a cabo el II Foro Nacional de Educación e Inclusión Financiera, organizado por el Centro de Estudios Financieros - CEFI de la Asociación de Bancos del Perú  - ASBANC, y por la Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera - CMIF.

El evento reunió a profesionales nacionales e internacionales en materia de educación e inclusión financiera (EIF) y los motivó a debatir y compartir experiencias en diversos paneles, con el fin de comprender su importancia para el bienestar de las personas y el desarrollo del Perú. Asimismo, se buscó identificar las tendencias globales y desafíos actuales para promover la EIF y formar una red de especialistas, que intercambien opiniones y expandan sus contactos.

El equipo de Proyecto Capital de Perú y Chile, representado por Ivonne Villada, Iliana Custodio, Alvaro Mamani y Cindy Arizaga, asistió al evento; mientras que Jaime Ramos, especialista de Proyecto Capital en educación financiera e investigador del Instituto de Estudios Peruanos - IEP, participó como moderador en el panel “Proyecto Piloto de educación financiera en las escuelas”.

 

Jaime Ramos   Foro CEFI 2015 

En dicho panel, Jaime Ramos presentó el Piloto de Educación Financiera* dirigido a los tres últimos años de educación secundaria, actualmente implementado por CEFI, la Superintendencia de Banca y Seguros - SBS y el Ministerio de educación - MINEDU. Durante su intervención, señaló que "la finalidad del Piloto es que los estudiantes desarrollen capacidades financieras para la toma de decisiones informadas, haciendo uso de sus derechos económicos y financieros”.

En ese sentido, su presentación estuvo dirigida a resaltar la importancia de desarrollar dichas capacidades a temprana edad desde la escuela, debido a dos principales motivos:

  1. Los niños y jóvenes de hoy son nativos digitales en la Era del conocimiento; en ese sentido, difícilmente podrían aprender capacidades financieras de las generaciones pasadas. Y, por ello, tienen altas probabilidades de ser incluidos financieramente a través de las TICs. En paralelo, están expuestos prontamente a riesgos económicos, al enfrentar necesidades como el financiamiento educativo, la pensión por jubilación u otros retos presentes y futuros.
  2. La escuela, en su rol de proveer acceso y oportunidades, propicia el desarrollo de capacidades financieras y económicas en niños, adolescentes y jóvenes, quienes no disponen de otro espacio para ello. Así también, rompe la brecha generacional de capacidades financieras, y permite la incorporación de otros actores como los padres de familia y los docentes. 

A partir de esta presentación, se abrió el diálogo para que los panelistas expongan el rol de la institución a la que representan en este Piloto, que ha permitido la confluencia de entidades públicas y privadas en un esfuerzo común.

Juan Carlos Chong, jefe del departamento de educación e inclusión financiera de la SBS, consideró fundamental el trabajo con la escuela e indicó que se trata de una oportunidad para poner en práctica los aprendizajes del programa “Asesoría docente”, iniciado en 2006.

Por su parte, Marco Rodríguez, especialista responsable de educación económica financiera del MINEDU, describió al Piloto como una plataforma para probar un modelo educativo, diseñado a partir del currículum con enfoque por competencias. 

Finalmente, Konrad Valladares, coordinador sectorial de educación e inclusión financiera del CEFI de ASBANC, indicó que este Piloto contribuirá en el desarrollo ciudadano y económico del país; y será un mecanismo de participación en la agenda pública.

En otros paneles de interés, se expusieron temas como la inclusión financiera (IF) para la inclusión social, el impacto de la IF en el desarrollo socioeconómico, la protección al cliente en microfinanzas y la importancia de las estrategias nacionales y el rol del sector privado.

 

Para mayor información, consultar la web del Foro.
Descargar la agenda en el siguiente enlace:

 

* El Piloto se implementa en cuatro regiones del país: Lima, Piura, Arequipa y San Martín, en colegios con Jornada Escolar Completa (JEC). Se seleccionaron 275 docentes de 151 escuelas distribuidas a nivel regional. Tiene los siguientes componentes: a) capacitación presencial a docentes de Historia, Geografía y Economía, a cargo de SBS y MINEDU; b) acompañamiento a distancia, a cargo de CEFI mediante una página web; c) evaluación a cargo del MINEDU.
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Con el objetivo de compartir experiencias, reflexionar sobre los aprendizajes y trazar las acciones estratégicas que a futuro tendrá el Proyecto Capital, entre los días 27 y 29 de mayo, se realizó un taller interno de planeación en el que participó el equipo regional, representado por sus consultores en los 10 países donde el Proyecto Capital tiene presencia. También estuvieron presentes los oficiales de proyecto de la Fundación Ford y el International Development Research Centre de Canadá – IDRC.

En el marco del taller, el día 27 de mayo, el equipo regional fue invitado a visitar tres instituciones –del sector público y privado- para conocer los avances en Perú, en materia de Inclusión y Educación Financiera.

En primer lugar, se visitó al Banco de la Nación, donde su presidente ejecutivo, Carlos Manuel Díaz; el gerente general, Juan Galfré; y su asesor en el tema de Inclusión y Educación Financiera, Edgar Córdova, expusieron los avances de la banca pública en la ampliación de puntos de atención mediante los Agentes Multired. Asimismo, informaron sobre la creación de productos financieros adecuados para fomentar el ahorro, crédito y seguro; y acerca del desarrollo de los pilotos de educación financiera en población de programas sociales, estudiantes y miembros de las fuerzas armadas.

En segundo lugar, se visitó la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC), donde la gerente del Proyecto Dinero Electrónico, Carolina Trivelli, recibió a los consultores del Proyecto Capital y expuso la labor que viene realizando la Plataforma Única para la Interoperatividad de Productos Financieros de diversas Instituciones. Dicha Plataforma será el canal de acceso a servicios financieros a través de celular, disponible para los usuarios de diversas instituciones financieras del país; en ese sentido, facilitará el acceso al sistema financiero en zonas que cuentan con telefonía, donde la banca todavía no ha llegado de manera física.

En tercer lugar, se visitó el Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social (MIDIS). La viceministra de Prestaciones Sociales, Norma Vidal; la directora del Programa JUNTOS, Ana Alvarado; el director de Pensión 65, José Villalobos; y la directora de FONCODES, María Peña, explicaron los lineamientos de Inclusión Financiera que competen a dicho ministerio y a sus programas sociales. Durante el diálogo y el intercambio de conocimientos y experiencias regionales, se hizo énfasis en las buenas lecciones aprendidas de la experiencia peruana, y se señalaron los desafíos y aspectos por mejorar (la atención bancaria de calidad para los usuarios de programas sociales, la perspectiva renovadora del dinero electrónico y la posibilidad de escalar a nivel nacional la iniciativa "Mi Chacra Emprendedora"). Cabe mencionar la asistencia a esta reunión de un representante de la Embajada de Canadá, Simeon McKay, cuya presencia fortalecerá aún más los lazos de cooperación entre el MIDIS y el Proyecto Capital, uno de cuyos donantes es el IDRC de Canadá.

Finalmente, las reflexiones que acompañaron las dos jornadas de intenso trabajo durante los días 28 y 29 de mayo en las instalaciones del Instituto de Estudios Peruanos (IEP), permitieron resaltar la importancia del trabajo realizado hasta la fecha y diseñar estrategias para hacer frente a los desafíos que el Proyecto Capital tiene a futuro para seguir contribuyendo a incrementar la seguridad económica de un número significativo de personas en situación de pobreza en América Latina.

 

Foto grupal - Equipo regional
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