Proyecto Capital
Oportunidades de inclusión financiera en América Latina y el Caribe
Una mujer que ahorra es una vida que cambia vidas
Noticias (Eventos)

Taller de intercambio de experiencias: Medios de pago de Transferencias Monetarias Condicionadas e Inclusión Financiera en América Latina

 

Foto: Camilo Mosquera

Proyecto Capital, desarrollado por la Fundación Capital y el Instituto de Estudios Peruanos, organiza el mencionado Taller durante los días 19 y 20 de febrero del presente año, en la ciudad de Cartagena de Indias, Colombia, con el objetivo de compartir buenas prácticas y aprendizajes en torno a la Inclusión Financiera.

En el evento, auspiciado por la Fundación Ford y el International Development Research Centre de Canadá, participarán funcionarios del sector público y privado de diversos países de América Latina y el Caribe. Cada uno de ellos cuenta con experiencia en la implementación de iniciativas de Inclusión Financiera para receptores de TMC, desde el sistema de protección social, las instituciones financieras, operadores de telecomunicación, etc.

Las instituciones cuya presencia está confirmada son el Ministerio de Desarrollo Social (MDS) y Banco Estado de Chile, el Departamento para la Prosperidad Social (DPS) y la Banca de las oportunidades de Colombia, Daviplata, Colombia LISTA, la Secretaría de Acción Social de Paraguay, el Banco León BHD, Tigo Money , la Vicepresidencia de la República Dominicana y ASBANC de Perú.

El espacio de intercambio que propone Proyecto Capital tiene por objetivo el diálogo, la reflexión y el análisis acerca de las ventajas y desafíos de los distintos medios de pago de TMC, específicamente en torno a su relación con la Inclusión Financiera. Asimismo, se busca conocer las experiencias y los diversos caminos trazados en la Región sobre este tema, necesarios para optimizar esfuerzos y generar avances reales en las políticas públicas de cada uno de nuestros países, teniendo siempre en cuenta las propias características territoriales e institucionales.

Después del evento, compartiremos, a través de nuestra web y redes sociales, las conclusiones del diálogo que esperamos tener con los participantes y que seguramente serán muy enriquecedoras.

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Convenio Mexico 1

En diciembre de 2014, Proyecto Capital firmó un Convenio de Colaboración con la Secretaría de Desarrollo Social (Sedesol) de México, para fortalecer los componentes de inclusión financiera y productiva del nuevo programa de Transferencias Monetarias Condicionadas PROSPERA

Como parte del proceso de seguimiento a la firma, y a través de los representantes de Fundación Capital, se organizó una misión de trabajo en la Ciudad de México. Entre los días 19 y 21 de enero de 2015, diez reconocidos expertos en inclusión financiera -entre ellos el Dr. Claudio Gónzalez-Vega, Profesor Emérito de Ohio State University- debatieron sobre los retos y oportunidades que conlleva la nueva estrategia de inclusión financiera de PROSPERA.

Asimismo, se contó con la presencia de funcionarios de Sedesol y Bansefi, el banco social de México y pagador de las TMC, con el fin de intercambiar ideas y establecer un plan de trabajo conjunto.

Próximamente, compartiremos más información sobre los avances de este Convenio de Colaboración.

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EncuentroEcuador3

El 13 y 14 de enero, se llevó a cabo el Encuentro de Experiencias "Pensando en el Mañana" en la ciudad de Cuenca, Ecuador. Este evento fue organizado por Proyecto Capital, a través de los consultores de Fundación Capital. En él, participaron representantes de diversas instituciones como el Ministerio Coordinador de la Política Económica, el Banco Central del Ecuador, el Instituto de Economía Popular y Solidaria, la Cooperativa de Ahorro y Crédito Jardín Azuayo, la Cooperativa de Ahorro y Crédito Fernando Daquilema y la Cooperativa de Ahorro y Crédito Calceta. Asimismo, se contó con la presencia de las usuarias y socias de la Cooperativa Jardín Azuayo.

El objetivo del Encuentro fue compartir experiencias en Inclusión Financiera, específicamente aquéllas de los receptores del "Bono de Desarrollo Humano”, Transferencia Monetaria Condicionada (TMC) de Ecuador, impulsada por el Proyecto Capital y la Cooperativa de Ahorro y Crédito Jardín Azuayo - CJA ("Pensando en el Mañana"); cuyo fin es motivar la expansión de la iniciativa en otras regiones del país.

El Encuentro permitió conocer la experiencia regional de la Fundación Capital y el Proyecto Capital como promotores de inclusión financiera para receptores de Programas de Transferencia Monetaria Condicionada (PTMC); y, en ese sentido, ahondar en el acuerdo firmado con el Instituto de Economía Popular y Solidaria - IEPS para la expansión de los PTMC en Ecuador.

Por su parte, la Cooperativa Jardín Azuayo - CJA expuso la experiencia ganada y las lecciones aprendidas en la promoción de la inclusión financiera para usuarias del "Bono de Desarrollo Humano" en la Provincia de Azuay. Para ello, organizó la visita de campo a una de sus oficinas regionales, donde el proyecto había sido implementado. De esta manera, se mostraron los procesos, los resultados y los testimonios de usuarias. Además, los participantes del Encuentro pudieron presenciar una puesta en escena con elementos de educación financiera.

Finalmente, se analizaron las fortalezas y los puntos a mejorar del Proyecto con miras a su expansión en las regiones de Chimborazo y Manabí. 

EncuentroEcuador2

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Entre el 27 y 28 de Noviembre, se llevó a cabo la VI Conferencia sobre Educación Económica y Financiera, organizada por el Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos - CEMLA y el Banco Central de Chile, en Santiago de Chile.

El evento estuvo dirigido a funcionarios de entidades miembros del CEMLA, ministerios de educación, reguladores bancarios, banca comercial, y diversos organismos multilaterales y de cooperación que trabajan proyectos relacionados con la temática de la reunión, cuyo objetivo fue analizar experiencias recientes de estrategias nacionales de educación financiera y la evaluación de su impacto; las aportaciones de la economía de la conducta a la educación financiera; el papel del sector privado en la implementación de la educación financiera; los vínculos entre educación, inclusión y estabilidad financieras; entre otros temas.

El contenido de la Conferencia fue el siguiente:

  1. Estrategias nacionales de educación económica y financiera (EEF)
  2. Economía de la conducta y la educación financiera
  3. Medición de impacto de programas de EEF
  4. Métodos y plataformas utilizados en EEF
  5. Educación financiera en las escuelas.

Además, hubo una sesión especial para bancos centrales en la que se trató los siguientes temas

- El papel del sector privado y el marketing en la educación financiera.

- La EEF en la inclusión financiera.

La participación de Proyecto Capital se dio en tres paneles: Marcelo Pizarro, coordinador de Proyecto Capital e investigador del Instituto de Estudios Peruanos - IEP, presentó su ponencia "Plataformas tecnológicas complementarias para la educación e inclusión financiera" en la mesa titulada "Medición de impacto de programas de EEF"; mientras que Jaime Ramos, también investigador del IEP, presentó la ponencia "Feria Financiera Itinerante: La Ruta del Progreso", en la mesa de "Métodos y plataformas utilizados en EEF"; y Magali de Varax, Coordinadora de Proyecto en Fundación Capital, presentó la ponencia “Semiótica, códigos de comunicación y su uso en una app de capacitación financiera”, en la mesa de “Economía del comportamiento y la educación financiera”.

Las presentaciones pueden descargarse a continuación:

Más información en este enlace.

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En Octubre, se llevó a cabo el evento Experiencias de Microahorro, co-organizado por Proyecto Capital y Banca de las Oportunidades, en Bogotá, Colombia. Las actividades del evento trataron el tema del ahorro con población de bajos ingresos; y su objetivo principal fue mostrar casos exitosos de desarrollo de productos y canales de ahorro con población vulnerable.

Se contó con la asistencia de invitados internacionales como Banco Estado de Chile, Banco ADOPEM de República Dominicana y DAI; además de un panel conformado por instituciones financieras colombianas que han participado en un proyecto de ahorro financiado por Banca de las Oportunidades.  

El evento se concibió bajo la premisa de que, para lograr la inclusión financiera es necesario trabajar no sólo desde una perspectiva de demanda (a través de educación financiera y/o incentivos), sino también desde el lado de la oferta de servicios financieros, para que éstos se desarrollen de acuerdo a las necesidades de la población y ofrezcan un buen servicio al cliente.

En ese sentido, Experiencias de Microahorro buscó dar a conocer experiencias internacionales que han demostrado que promover el ahorro también puede ser rentable para el sector financiero, cuidando siempre que su manejo sea sostenido y responsable para con el cliente, quien busca servicios más adecuados a sus ingresos.

Pueden encontrar más información en este enlace. A continuación, un video resumen del evento.

 

 

 

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El Salvador - Mujeres ahorradoras 1

El Tercer Encuentro "Educación Financiera y su aporte a la economía: un enfoque a la micro y pequeña empresa”, organizado por la Superintendencia del Sistema Financiero de El Salvador, se llevó a cabo el 19 de noviembre y reunió a mujeres líderes de Concepción Batres y Tacuba que han participado en el Proyecto Piloto “Mujeres Ahorradoras de Comunidades Solidarias Rurales”.

Las señoras Cecilia Puente, Lidia Amaya y Roxana Funes fueron las panelistas invitadas en un conversatorio con Fanny Martínez, jefa del programa Comunidades Solidarias Rurales; y con Federico Estrada, oficial de operaciones de la Fundación Capital. Ellos dialogaron sobre la importancia de potenciar las capacidades de las mujeres y empoderarlas, a partir de la implementación de programas de educación financiera.

Precisamente, es el Fondo de Inversión Social para el Desarrollo Local - FISDL la entidad salvadoreña que promueve, en conjunto con el Proyecto Capital, los procesos educativos dirigidos a poblaciones excluidas, específicamente mujeres, en los que fomenta sus habilidades y actitudes para gestionar recursos, tomar decisiones informadas, acceder a servicios financieros disponibles y hacer un buen uso de ellos.

El Salvador - Mujeres ahorradoras 2

A la fecha, cerca de 80 mujeres líderes han sido capacitadas, a lo largo de seis meses, en diversos temas financieros; por ejemplo, incentivos al ahorro, educación financiera, claves para el ahorro, administración de recursos familiares y planes de inversión productiva. Ellas, a su vez, replicaron este conocimiento entre sus vecinas; y, a través de la metodología de formación entre pares, han llegado a más de 800 mujeres.

Lidia Amaya, líder de Concepción Batres, compartió una historia de su comunidad: “En mi grupo, hay experiencias de lo bueno que es saber pensar y ahorrar, aunque sea un poquito, todas tenemos un motivo y somos mujeres emprendedoras. Vi una muchacha que me dijo 'yo quisiera ahorrar para comprar una cama, porque duermo con mi niña de ocho años'. Ella alcanzó la meta y compró la cama. Aunque no tengamos empleo, trabajamos en el campo. Si uno sabe invertir el dinero, al final cumplimos las metas”.

Por su parte, Fanny Martínez, manifestó que tras los buenos resultados del Proyecto Piloto, se replicarán cápsulas sobre ahorro en el protocolo de capacitaciones impartidas a 93 mil familias participantes de Comunidades Solidarias Rurales en 100 municipios, con altos niveles de pobreza extrema rural.



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A lo largo de los tres últimos meses, investigadoras del Instituto de Estudios Peruanos y de Proyecto Capital participaron en diversos eventos académicos y presentaron ponencias acerca de la "Evaluación del Programa Piloto 'Promoción del ahorro en familias JUNTOS', realizada por el equipo peruano de Proyecto Capital.

 

Seminario internacional “Protección social, emprendedurismo y activación del mercado laboral: evidencia para mejores políticas” 

Entre el 10 y 11 de Septiembre, se llevó a cabo este Seminario en la sede del Instituto de Investigación Económica Aplicada (IPEA) en Brasilia, Brasil; co-organizado por IPEA y el Centro Internacional de Investigaciones para el Desarrollo (IDRC), el Centro Internacional de Políticas del PNUD para el Crecimiento Inclusivo (IPC-IG), el think tank colombiano Fedesarrollo y el Gobierno Federal de Brasil. 

La investigadora Chris Boyd presentó su ponencia "Evaluación del Programa Piloto de Promoción del ahorro entre familias beneficiarias del Programa de TMC JUNTOS", disponible para ser descargada en este enlace.

El evento tuvo por objetivo ser un espacio que promueva la discusión sobre la temática de Protección Social y su vinculación con el empleo, el espíritu empresarial y el empoderamiento económico de las mujeres, a partir de la evidencia de la rápida expansión de los Programas de Transferencia en efectivo (en la modalidad de Transferencias Monetarias Condicionadas - TMC), que han llegado al 20% de la población en América Latina, aproximadamente.

Las ponencias y materiales del Seminario pueden descargarse en este enlace.

Chris Boyd - baja resolucion 

 

III Semana de la Inclusión Social 2014 

Entre el 27 y el 31 de Octubre, se llevó a cabo de III Semana de la Inclusión Financiera organizada por el Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social (MIDIS), en el marco de la implementación de la estrategia "Incluir para Crecer". Las actividades se desarrollaron en el Museo de la Nación.

La jornada del jueves 30 tuvo como eje central la Inclusión Económica. En la mesa 2, denominada "Servicios Financieros como herramienta para la salida sostenida de la pobreza", participó la investigadora Johanna Yancari con una ponencia sobre los resultados obtenidos en la Evaluación del Programa Piloto 'Promoción del ahorro en familias JUNTOS'. También conformaron el panel Norma Vidal Añaños, Viceministra de Prestaciones Sociales del MIDIS; Carolina Trivelli Ávila (Asbanc); Rosana Ramos-Velita (Grameen Foundation); y Carmen Mosquera (Fomin). 

Para mayor información, puede consultar este enlace.

 

Seminario Anual del CIES

Del 4 al 7 de Noviembre, se desarrolló el XXV Seminario Anual del Consorcio de Investigación Social y Económica (CIES) en las instalaciones del Hotel Sonesta de Lima. El Seminario contó con la participación de los Premios Nóbeles de Economía Eric Maskin y Peter Diamond; además, se dieron cita representantes del sector público y privado, así como académicos y sociedad civil.

El miércoles 5 de Noviembre, se llevó a cabo la mesa denominada "Articulación de Programas de alivio de la pobreza", co-organizada por el Grupo de Análisis para el Desarrollo (GRADE). En ella, la investigadora del IEP, Johanna Yancari, presentó la investigación "Evaluación de impacto del proyecto 'Ahorros para todos' de Perú". La presentación de esta ponencia, puede descargarse a continuación:

Inclusion y Educacion financiera en poblacion vulnerable - Johanna Yancari.pdf

Más información sobre el evento en este enlace.

Johanna Yancari - baja resolucion

 

Los documentos acerca de la "Evidencia de la evaluación del Programa Piloto ‘Promoción del Ahorro en Familias JUNTOS'", en su forma resumida, están disponibles para descargarse, a continuación: 

 

 

 

 

 

 

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Taller Bogota - Foto grupal

Entre los días 21 y 23 de octubre de 2014, se llevó a cabo el Taller de Planeación de Proyecto Capital en Bogotá, Colombia. Diecinueve personas, entre investigadores, consultores país, comunicadores y cooperantes internacionales se reunieron en las instalaciones de Fundación Capital para reflexionar sobre los resultados alcanzados y las lecciones aprendidas; así como para identificar los próximos retos y desafíos en la estrategia regional de inclusión financiera que buscamos promover.

El saludo de bienvenida estuvo a cargo de Jean-Paul Lacoste, Coordinador Senior de Programa en la oficina de la Fundación Ford para la Región Andina y Cono Sur, quien guió la reflexión general sobre la contribución de la teoría del cambio social, construida por el Proyecto, para los logros alcanzados y las acciones pendientes.

Asimismo, los distintos consultores país compartieron, en una ronda de exposiciones, los logros de PK en los últimos seis meses y presentaron los desafíos para el año entrante en El Salvador, Bolivia, Perú, Brasil, Chile, Ecuador, Colombia, República Dominicana, Paraguay y Guatemala.

Taller Bogota - Foto 3

Franz Gómez, vicepresidente de Fundación Capital; y Marcelo Pizarro, nuevo coordinador de Proyecto Capital, estuvieron a cargo de los comentarios sobre las lecciones aprendidas durante el año pasado y las oportunidades futuras para seguir avanzando en los objetivos del Proyecto.

Toda la reflexión contribuyó a la construcción de la propuesta de Proyecto Capital para la Fase VII, que busca la consolidación de logros en los distintos países de la estrategia, con el fin de hacer realidad el derecho a la inclusión financiera de poblaciones vulnerables en situación de pobreza en la región de América Latina y el Caribe; y, así, transformar sus vidas hacia la seguridad económica e inclusión social.

Taller Bogota Foto 2

 

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Entre los días 30 de septiembre y 1 de octubre, se realizó el Encuentro Regional de Experiencias sobre Inclusión y Educación Financiera en América Latina y el Caribe - Chile 2014, que tenía por objetivo capitalizar las estrategias de inclusión financiera de la región y constituirse en un espacio de diálogo y aprendizaje entre los países participantes.

El evento fue co-organizado por el FOSIS; las Agencias de Cooperación Internacional de Chile y Japón, AGCI y JICA, respectivamente; la Mesa de Educación Financiera (MEF);  y el Proyecto Capital.

En este Encuentro participaron más de 200 asistentes; se presentaron expositores de once países de América Latina y El Caribe, entre ellos Perú, Bolivia, Chile, México, Venezuela, Colombia, República Dominicana, El Salvador y Paraguay; asimismo, hubo representantes de Japón y EE.UU.

La inauguración del evento estuvo a cargo de la Ministra de Desarrollo Social de Chile, María Fernanda Villegas, cuyo discurso se puede descargar a continuación:

Encuentro Chile - Ministra MDS

El encargado de Negocios (A.I) de la embajada de Japón, Shigeharu Orihara; la consejera de la embajada de Canadá en Chile, Sara Cohen; y la representante para la Región Andina y el Cono Sur de la Fundación Ford, Myriam Méndez-Montalvo. 

La charla inaugural estuvo a cargo de Carlos Moya, coordinador regional para América Latina y el Caribe de Alliance for Financial Inclusion – AFI, con su ponencia “La inclusión financiera como instrumento de inclusión social”. Además, hubo tres charlas magistrales: la primera a cargo de Carolina Trivelli, gerenta de Proyecto Dinero Electrónico de ASBANC (Perú) e investigadora del Instituto de Estudios Peruanos - IEP, quien presentó la ponencia “La inclusión financiera como instrumento de superación de la pobreza e inclusión social”; la segunda charla magistral , titulada “La importancia de la educación financiera”, fue dada por Eric Parrado, superintendente de Bancos e Instituciones Financieras de Chile - SBIF; y la tercera estuvo a cargo de Hajime Takasago, subdirector de la División de Planificación de Japan International Cooperation Agency – JICA, con su ponencia “Estrategia desarrollada por Japón a partir de la Posguerra”.

Todas ellas están disponibles a continuación, así como el video de la ponencia de Carolina Trivelli:

El Encuentro se dividió en seis paneles temáticos; en ellos, hacedores de política, representantes de las instituciones financieras, académicos y expertos internacionales presentaron las lecciones aprendidas y los desafíos respecto al acceso y uso de productos y servicios financieros, la educación financiera y la protección al consumidor.

Encuentro Chile - Panel 3

Los paneles fueron los siguientes:

  • Panel 1: Rol de los Gobiernos para promover una inclusión financiera sostenible

  • Panel 2: Estrategias promovidas desde la oferta para alcanzar la inclusión financiera

  • Panel 3: Aprendizajes y desafíos al momento de evaluar

  • Panel 4: Camino recorrido de una estrategia nacional de educación financiera

  •  Panel 5: Educación financiera para segmentos vulnerables
  • Panel 6: Rol de la protección en la inclusión y la educación

 
 
Encuentro Chile - Panel 5 

La sesión de Aprendizajes y Desafíos estuvo a cargo de Franz Gómez, representante de Fundación Capital, quien hizo un análisis a partir de la experiencia en diez países de América Latina y el Caribe, donde trabaja el Proyecto Capital. Su ponencia se puede descargar en el siguiente enlace:

Encuentro Chile - Franz Gomez Aprendizajes y desafios

Finalmente, el acto de cierre contó con las palabras de Takashi Ito, Representante Residente de JICA en Chile; Ricardo Herrera, Director Ejecutivo de la Agencia de Cooperación Internacional de Chile – AGCI; y Andrés Santander, Director Ejecutivo del Fondo de Solidaridad e Inversión Social – FOSIS, quien puntualizó lo siguiente: “No queremos solamente democratizar el acceso a la banca, sino incentivar este proceso con mucha información y orientaciones para emprendedores, jóvenes y también escolares, para que esa inclusión sea la más informada posible y no genere sobreendeudamiento”.

El Encuentro de Inclusión Financiera finalizó así con el compromiso de los gobiernos de Chile y América Latina y el Caribe de seguir impulsando con especial esfuerzo esta temática en la región.

Para ver la galería de fotos, haga click aquí

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Encuentro Inclusión Financiera - Chile 2014

 

  • El seminario, organizado por el FOSIS; las Agencias de Cooperación Internacional de Chile y Japón, AGCI y JICA; la Mesa de Educación Financiera y el Proyecto Capital, busca capitalizar las estrategias de inclusión financiera de la región.
  • El encuentro será el martes 30 de septiembre y el miércoles 1° de octubre, en el Ministerio de Relaciones Exteriores.
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