Proyecto Capital
Oportunidades de inclusión financiera en América Latina y el Caribe
Una mujer que ahorra es una vida que cambia vidas
Noticias (Eventos)

Taller Sensibilizacion Lago Agrio 2

Representantes de instituciones de Economía Popular y Solidaria (EPS) de la Red de Estructuras Financieras del Nororiente (REFNOR) de Sucumbíos, Ecuador, participaron en el Taller de Educación Financiera que la Dirección Nacional de Inclusión Financiera del Banco Central del Ecuador (BCE) impartió el pasado 6 de mayo en Lago Agrio.

Jorge Cisneros, experto en educación financiera y consultor país de Proyecto Capital, explicó a los delegados de las cooperativas de ahorro y crédito (COAC'S) Focla, Focash, Focap, Grameen Amazonas, y de las cajas de ahorro "Para Un Futuro Mejor", "Corazón Orense", "Reina del Cisne", "Nueva Esperanza" y "Cascales" cómo plantearse metas financieras para lograr objetivos y adecuadas inversiones, planificar el presupuesto de acuerdo con los ingresos económicos y los gastos. También, se refirió a la importancia del ahorro y al manejo adecuado de tarjetas de crédito.

Este es el primer taller organizado por la Dirección Nacional de Inclusión Financiera del BCE. Se prevé implementar más capacitaciones con las diferentes redes de cooperativas a nivel nacional. Adicionalmente, se realiza visitas a dichas instituciones para difundir y explicar las características del Sistema Nacional de Pagos (SNP) y temas financieros básicos.

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1 Visita Ford Haku Wiñay_Abril 2015

En el marco del Proyecto “Desarrollo de capacidades productivas y de emprendimiento rurales” – Chacra emprendedora (Haku Wiñay) de FONCODES, el martes 21 de abril se llevó a cabo una visita al distrito de Condebamba, provincia de Cajabamba (Cajamarca, Perú), donde cinco centros poblados son parte del proyecto, cuyo objetivo es desarrollar capacidades productivas y de emprendimientos rurales en hogares de extrema pobreza, que puedan servir para diversificar los ingresos económicos de esta población y mejorar el acceso a la seguridad alimentaria.

A esta visita asistieron los representantes de la Fundación Ford Jean-Paul Lacoste, representante para la Región Andina y el Cono Sur; Xavier de Souza Briggs, vicepresidente del programa de oportunidades económicas; y Frank De Giovanni, director de activos financieros. Asimismo, acompañaron la visita Ivonne Villada, coordinadora de Proyecto Capital; Johanna Yancari, coordinadora de investigaciones de Proyecto Capital e investigadora del Instituto de Estudios Peruanos – IEP; y representantes del Grupo de Análisis para el Desarrollo – Grade.

La actividad inició con las palabras de bienvenida del Sr. Wilder Amador Vera, alcalde distrital de Cauday – Condebamba; además, participaron en la presentación el Sr. Walter Chávez Briones, jefe de la Unidad Territorial Cajamarca, y la Sra. Celinda Inés Gonzáles Yaro, directora ejecutiva (e) de FONCODES.

Se realizó un balance de experiencias del proyecto, a través de los testimonios y experiencias del Núcleo Ejecutor Central (NEC) de Condebamba y de los Núcleos Ejecutores (NE) de Otuto y Chichi, en la gestión de Haku Wiñay. Los testimonios trataron sobre la conducción técnica del proyecto y sobre sus cuatro componentes: 1) Fortalecimiento y consolidación de sistemas de producción familiar rural, 2) Mejora de la vivienda saludable, 3) Promoción de negocios rurales inclusivos, y 4) Fomento de capacidades financieras.

2 Visita Ford Haku Wiñay_Abril 2015

Por la tarde, los participantes visitaron la feria de productos ganadores de los concursos de negocios rurales, junto a funcionarios del MIDIS y FONCODES. Finalmente, hubo una visita a los hogares de las usuarias del proyecto.

Xavier De Souza Briggs, vicepresidente del programa de oportunidades económicas de la Fundación Ford resaltó las bondades de Haku Wiñay: “Es destacable que un programa del sector público haya logrado montarse en una plataforma de organización social comunitaria, a través de los núcleos ejecutores. Son pocos los países que consiguen implementar una política pública formal, evaluada, sistematizada, sin destruir o debilitar la infraestructura social, que puede complementar la capacidad entre ellos. No es fácil lograr eso”.

Cabe destacar que Proyecto Capital diseñó el cuarto componente de Haku Wiñay, referido al fomento de capacidades financieras, de acuerdo a una directiva del MIDIS, que indicaba la promoción de mecanismos de articulación entre los programas de transferencia condicionadas con componentes de alivio y los programas de desarrollo de oportunidades. La educación financiera se impartió a través de talleres y con la formación de grupos de ahorro y líderes financieros.

El contenido de los talleres hizo énfasis en la inserción al sistema financiero, la capacidad de tomar decisiones informadas sobre el acceso a servicios del sistema financiero, el rol de la mujer rural en las finanzas del hogar; además, comprendió la capacitación y asistencia técnica para la promoción del ahorro formal en los hogares usuarios del Programa JUNTOS, a través de talentos locales denominados “yachachiq”.

Hasta el momento, 579 usuarios han logrado conocer la importancia del ahorro y 66.5% de ellos cuenta con ahorros en una entidad financiera. Con ello, Proyecto Capital continúa poniendo al servicio de las políticas públicas su experiencia de más de siete años en la asistencia técnica a programas de transferencias monetarias para los sistemas de protección social.

3 Visita Ford Haku Wiñay_Abril 2015 Fuente FONCODES

Fuente: FONCODES

Más información en este enlace.

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Por segundo año consecutivo, la Mesa de Educación Financiera (MEF) de Chile organizó actividades dirigidas a escolares en el marco del Global Money Week (GMW). Proyecto Capital integra la MEF y formó parte del equipo organizador de este evento, en su interés por apoyar la implementación de políticas públicas que unan protección social e inclusión financiera en América Latina. 

Nota GMW 15 2

Este año, el evento se tituló “Ahorra hoy. A salvo mañana” y enfatizó la necesidad de adquirir hábitos de ahorro desde una temprana edad, así como tener la posibilidad de abrir una cuenta de ahorro y ser incluido en el sistema financiero. Las celebraciones del GMW se desarrollaron entre el 9 y el 17 de marzo y tuvieron lugar en varios países alrededor del mundo, así como en la capital chilena y en algunas provincias al interior.

En Santiago de Chile, el 13 de marzo se llevó a cabo una serie de actividades organizadas por el Banco Central de Chile, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), el Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC), BancoEstado y Proyecto Capital. 

Aproximadamente, 160 alumnos de enseñanza media, provenientes del Liceo Vargas Salcedo, la Escuela José Joaquín Prieto Vial y la Escuela Santa Adela, todos de la comuna de Cerrillos, participaron de una visita guiada a las instalaciones de las instituciones organizadoras y recibieron herramientas de educación financiera, a través de exposiciones, obras teatrales, concursos y juegos, que abordaban los temas de ahorro, consumo responsable y sistema financiero. 

En este contexto, SERNAC presentó  un juego de mesa diseñado para promover la educación financiera entre jóvenes; mientras que la SBIF hizo lo propio con su juego interactivo “¿Quién quiere ser millonario?”.

Además, los estudiantes visitaron el Museo Numismático del Edificio Patrimonial del Banco Central y el Museo del Ahorro del BancoEstado. Al mediodía, alumnos y representantes de los organismos participantes se reunieron en la Plaza Constitución para tomarse una foto general.

Global Money Week (GMW) es una iniciativa de Child and Youth Finance International (CYFI), una plataforma mundial que busca fortalecer y capacitar financieramente a niños(as) y jóvenes, y así contribuir al desarrollo de su ciudadanía económica en el futuro cercano. En 2014, GMW alcanzó a 3 millones de personas en 118 países; y movilizó a 490 organizaciones con más de 2 mil actividades alrededor del mundo.

Más información sobre el evento:

http://www.globalmoneyweek.org/

Programa “Central en tu vida” del Banco Central: http://www.globalmoneyweek.org/

“Programa Aprendes” de SBIF: http://www.aprendes.cl/educacion_financiera.html

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El Taller de Trabajo convocado por el Proyecto Capital se realizó el 19 y 20 de febrero en la ciudad de Cartagena de Indias, Colombia, y reunió a altos funcionarios de gobierno a cargo de los Programas de Transferencias Monetarias Condicionadas (PTMC), ejecutivos de instituciones financieras pagadoras de las transferencias y usuarias de los programas, quienes desde su experiencia de vida analizaron los cambios y mejoras en los medios de pago.


Evento Cartagena 2015 foto grupal

 

Numerosos gobiernos latinoamericanos han desarrollado Programas de Transferencias Monetarias Condicionadas (PTMC) y cada uno ha adoptado un camino diferente en los procesos de contratación o licitación de los pagos. Al mismo tiempo, las instituciones financieras que canalizan estas transferencias han optado por diversas estrategias para adaptarse de la mejor forma posible a los requerimientos operativos del programa y a las necesidades de la población receptora.

El medio de pago de la TMC es fundamental en la generación de procesos de inclusión financiera, pues de esta forma se suele vincular a los programas de protección social con el sistema financiero. A partir de la experiencia adquirida, los gobiernos e instituciones financieras han tenido valiosos aprendizajes en cuanto a las ventajas, desventajas o desafíos que implican diferentes medios de pago, particularmente en lo que se refiere a la inclusión financiera.

El Taller de trabajo convocado por el Proyecto Capital constituye un espacio para difundir y compartir estos aprendizajes entre gobiernos e instituciones financieras de la región y permite conocer las experiencias de vida de usuarias de los programas de Protección Social, lo que facilita la reflexión y las propuestas de mejora.

El saludo de bienvenida al taller estuvo a cargo de Ivonne Villada, Codirectora del Proyecto Capital e investigadora del Instituto de Estudios Peruanos. En seguida, Franz Gómez, Vicepresidente para América Latina y el Caribe de Fundación Capital, expuso de manera general los medios de pago de los PTMC en la región, los cambios que han sufrido a lo largo de los últimos años y el desafío para lograr paulatinamente la inclusión financiera de millones de receptoras.

El primer día del taller se dividió en cuatro sesiones que incluyeron paneles de exposición, rondas de preguntas y ejercicios grupales. La primera sesión se tituló “Medios de pago de las TMC: el camino recorrido por gobiernos de la región”; la segunda se centró en “Inclusión Financiera y Programas de TMC: lecciones aprendidas”; en la tercera sesión se profundizó sobre los “Servicios Financieros adecuados a las necesidades de la población vulnerable”; y se cerró el día con las “Innovaciones para una inclusión financiera a escala”, que dio lugar a un conversatorio general.

El segundo día del evento se centró en “La Perspectiva del usuario”, tema que daba nombre a la quinta sesión. Para ello, hubo un encuentro con las receptoras del Programa Más Familias en Acción de la ciudad de Cartagena, quienes compartieron sus experiencias con los asistentes al Taller.

Luego de esto, se realizó un ejercicio grupal vivencial acerca del uso de la billetera móvil de Daviplata, medio de pago usado por más de 1 millón de receptoras en Colombia. El ejercicio consistió en registrarse en la plataforma de Daviplata, recibir una transferencia y proceder a retirarla en un ATM, tal y como lo hacen las receptoras de Más Familias en Acción. Para los asistentes fue una oportunidad de aprender de DaviPlata y ver en la banca móvil un medio de pago, no del futuro, sino del presente, que facilita el pago periódico de subsidios monetarios del Estado, la realización de diversas transacciones –pago de servicios públicos, recargas de celulares, entre otros-, el ahorro y el acceso a otros servicios financieros.

Tras una dinámica grupal de cierre, Franz Gómez fue el encargo de presentar las conclusiones del Taller y plantear los desafíos regionales a futuro en materia de medios de pago y su vinculación a la apuesta de lograr la Inclusión Financiera.

Descargue aquí la Agenda del Taller

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Taller de intercambio de experiencias: Medios de pago de Transferencias Monetarias Condicionadas e Inclusión Financiera en América Latina

 

Foto: Camilo Mosquera

Proyecto Capital, desarrollado por la Fundación Capital y el Instituto de Estudios Peruanos, organiza el mencionado Taller durante los días 19 y 20 de febrero del presente año, en la ciudad de Cartagena de Indias, Colombia, con el objetivo de compartir buenas prácticas y aprendizajes en torno a la Inclusión Financiera.

En el evento, auspiciado por la Fundación Ford y el International Development Research Centre de Canadá, participarán funcionarios del sector público y privado de diversos países de América Latina y el Caribe. Cada uno de ellos cuenta con experiencia en la implementación de iniciativas de Inclusión Financiera para receptores de TMC, desde el sistema de protección social, las instituciones financieras, operadores de telecomunicación, etc.

Las instituciones cuya presencia está confirmada son el Ministerio de Desarrollo Social (MDS) y Banco Estado de Chile, el Departamento para la Prosperidad Social (DPS) y la Banca de las oportunidades de Colombia, Daviplata, Colombia LISTA, la Secretaría de Acción Social de Paraguay, el Banco León BHD, Tigo Money , la Vicepresidencia de la República Dominicana y ASBANC de Perú.

El espacio de intercambio que propone Proyecto Capital tiene por objetivo el diálogo, la reflexión y el análisis acerca de las ventajas y desafíos de los distintos medios de pago de TMC, específicamente en torno a su relación con la Inclusión Financiera. Asimismo, se busca conocer las experiencias y los diversos caminos trazados en la Región sobre este tema, necesarios para optimizar esfuerzos y generar avances reales en las políticas públicas de cada uno de nuestros países, teniendo siempre en cuenta las propias características territoriales e institucionales.

Después del evento, compartiremos, a través de nuestra web y redes sociales, las conclusiones del diálogo que esperamos tener con los participantes y que seguramente serán muy enriquecedoras.

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Convenio Mexico 1

En diciembre de 2014, Proyecto Capital firmó un Convenio de Colaboración con la Secretaría de Desarrollo Social (Sedesol) de México, para fortalecer los componentes de inclusión financiera y productiva del nuevo programa de Transferencias Monetarias Condicionadas PROSPERA

Como parte del proceso de seguimiento a la firma, y a través de los representantes de Fundación Capital, se organizó una misión de trabajo en la Ciudad de México. Entre los días 19 y 21 de enero de 2015, diez reconocidos expertos en inclusión financiera -entre ellos el Dr. Claudio Gónzalez-Vega, Profesor Emérito de Ohio State University- debatieron sobre los retos y oportunidades que conlleva la nueva estrategia de inclusión financiera de PROSPERA.

Asimismo, se contó con la presencia de funcionarios de Sedesol y Bansefi, el banco social de México y pagador de las TMC, con el fin de intercambiar ideas y establecer un plan de trabajo conjunto.

Próximamente, compartiremos más información sobre los avances de este Convenio de Colaboración.

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EncuentroEcuador3

El 13 y 14 de enero, se llevó a cabo el Encuentro de Experiencias "Pensando en el Mañana" en la ciudad de Cuenca, Ecuador. Este evento fue organizado por Proyecto Capital, a través de los consultores de Fundación Capital. En él, participaron representantes de diversas instituciones como el Ministerio Coordinador de la Política Económica, el Banco Central del Ecuador, el Instituto de Economía Popular y Solidaria, la Cooperativa de Ahorro y Crédito Jardín Azuayo, la Cooperativa de Ahorro y Crédito Fernando Daquilema y la Cooperativa de Ahorro y Crédito Calceta. Asimismo, se contó con la presencia de las usuarias y socias de la Cooperativa Jardín Azuayo.

El objetivo del Encuentro fue compartir experiencias en Inclusión Financiera, específicamente aquéllas de los receptores del "Bono de Desarrollo Humano”, Transferencia Monetaria Condicionada (TMC) de Ecuador, impulsada por el Proyecto Capital y la Cooperativa de Ahorro y Crédito Jardín Azuayo - CJA ("Pensando en el Mañana"); cuyo fin es motivar la expansión de la iniciativa en otras regiones del país.

El Encuentro permitió conocer la experiencia regional de la Fundación Capital y el Proyecto Capital como promotores de inclusión financiera para receptores de Programas de Transferencia Monetaria Condicionada (PTMC); y, en ese sentido, ahondar en el acuerdo firmado con el Instituto de Economía Popular y Solidaria - IEPS para la expansión de los PTMC en Ecuador.

Por su parte, la Cooperativa Jardín Azuayo - CJA expuso la experiencia ganada y las lecciones aprendidas en la promoción de la inclusión financiera para usuarias del "Bono de Desarrollo Humano" en la Provincia de Azuay. Para ello, organizó la visita de campo a una de sus oficinas regionales, donde el proyecto había sido implementado. De esta manera, se mostraron los procesos, los resultados y los testimonios de usuarias. Además, los participantes del Encuentro pudieron presenciar una puesta en escena con elementos de educación financiera.

Finalmente, se analizaron las fortalezas y los puntos a mejorar del Proyecto con miras a su expansión en las regiones de Chimborazo y Manabí. 

EncuentroEcuador2

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Entre el 27 y 28 de Noviembre, se llevó a cabo la VI Conferencia sobre Educación Económica y Financiera, organizada por el Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos - CEMLA y el Banco Central de Chile, en Santiago de Chile.

El evento estuvo dirigido a funcionarios de entidades miembros del CEMLA, ministerios de educación, reguladores bancarios, banca comercial, y diversos organismos multilaterales y de cooperación que trabajan proyectos relacionados con la temática de la reunión, cuyo objetivo fue analizar experiencias recientes de estrategias nacionales de educación financiera y la evaluación de su impacto; las aportaciones de la economía de la conducta a la educación financiera; el papel del sector privado en la implementación de la educación financiera; los vínculos entre educación, inclusión y estabilidad financieras; entre otros temas.

El contenido de la Conferencia fue el siguiente:

  1. Estrategias nacionales de educación económica y financiera (EEF)
  2. Economía de la conducta y la educación financiera
  3. Medición de impacto de programas de EEF
  4. Métodos y plataformas utilizados en EEF
  5. Educación financiera en las escuelas.

Además, hubo una sesión especial para bancos centrales en la que se trató los siguientes temas

- El papel del sector privado y el marketing en la educación financiera.

- La EEF en la inclusión financiera.

La participación de Proyecto Capital se dio en tres paneles: Marcelo Pizarro, coordinador de Proyecto Capital e investigador del Instituto de Estudios Peruanos - IEP, presentó su ponencia "Plataformas tecnológicas complementarias para la educación e inclusión financiera" en la mesa titulada "Medición de impacto de programas de EEF"; mientras que Jaime Ramos, también investigador del IEP, presentó la ponencia "Feria Financiera Itinerante: La Ruta del Progreso", en la mesa de "Métodos y plataformas utilizados en EEF"; y Magali de Varax, Coordinadora de Proyecto en Fundación Capital, presentó la ponencia “Semiótica, códigos de comunicación y su uso en una app de capacitación financiera”, en la mesa de “Economía del comportamiento y la educación financiera”.

Las presentaciones pueden descargarse a continuación:

Más información en este enlace.

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En Octubre, se llevó a cabo el evento Experiencias de Microahorro, co-organizado por Proyecto Capital y Banca de las Oportunidades, en Bogotá, Colombia. Las actividades del evento trataron el tema del ahorro con población de bajos ingresos; y su objetivo principal fue mostrar casos exitosos de desarrollo de productos y canales de ahorro con población vulnerable.

Se contó con la asistencia de invitados internacionales como Banco Estado de Chile, Banco ADOPEM de República Dominicana y DAI; además de un panel conformado por instituciones financieras colombianas que han participado en un proyecto de ahorro financiado por Banca de las Oportunidades.  

El evento se concibió bajo la premisa de que, para lograr la inclusión financiera es necesario trabajar no sólo desde una perspectiva de demanda (a través de educación financiera y/o incentivos), sino también desde el lado de la oferta de servicios financieros, para que éstos se desarrollen de acuerdo a las necesidades de la población y ofrezcan un buen servicio al cliente.

En ese sentido, Experiencias de Microahorro buscó dar a conocer experiencias internacionales que han demostrado que promover el ahorro también puede ser rentable para el sector financiero, cuidando siempre que su manejo sea sostenido y responsable para con el cliente, quien busca servicios más adecuados a sus ingresos.

Pueden encontrar más información en este enlace. A continuación, un video resumen del evento.

 

 

 

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El Salvador - Mujeres ahorradoras 1

El Tercer Encuentro "Educación Financiera y su aporte a la economía: un enfoque a la micro y pequeña empresa”, organizado por la Superintendencia del Sistema Financiero de El Salvador, se llevó a cabo el 19 de noviembre y reunió a mujeres líderes de Concepción Batres y Tacuba que han participado en el Proyecto Piloto “Mujeres Ahorradoras de Comunidades Solidarias Rurales”.

Las señoras Cecilia Puente, Lidia Amaya y Roxana Funes fueron las panelistas invitadas en un conversatorio con Fanny Martínez, jefa del programa Comunidades Solidarias Rurales; y con Federico Estrada, oficial de operaciones de la Fundación Capital. Ellos dialogaron sobre la importancia de potenciar las capacidades de las mujeres y empoderarlas, a partir de la implementación de programas de educación financiera.

Precisamente, es el Fondo de Inversión Social para el Desarrollo Local - FISDL la entidad salvadoreña que promueve, en conjunto con el Proyecto Capital, los procesos educativos dirigidos a poblaciones excluidas, específicamente mujeres, en los que fomenta sus habilidades y actitudes para gestionar recursos, tomar decisiones informadas, acceder a servicios financieros disponibles y hacer un buen uso de ellos.

El Salvador - Mujeres ahorradoras 2

A la fecha, cerca de 80 mujeres líderes han sido capacitadas, a lo largo de seis meses, en diversos temas financieros; por ejemplo, incentivos al ahorro, educación financiera, claves para el ahorro, administración de recursos familiares y planes de inversión productiva. Ellas, a su vez, replicaron este conocimiento entre sus vecinas; y, a través de la metodología de formación entre pares, han llegado a más de 800 mujeres.

Lidia Amaya, líder de Concepción Batres, compartió una historia de su comunidad: “En mi grupo, hay experiencias de lo bueno que es saber pensar y ahorrar, aunque sea un poquito, todas tenemos un motivo y somos mujeres emprendedoras. Vi una muchacha que me dijo 'yo quisiera ahorrar para comprar una cama, porque duermo con mi niña de ocho años'. Ella alcanzó la meta y compró la cama. Aunque no tengamos empleo, trabajamos en el campo. Si uno sabe invertir el dinero, al final cumplimos las metas”.

Por su parte, Fanny Martínez, manifestó que tras los buenos resultados del Proyecto Piloto, se replicarán cápsulas sobre ahorro en el protocolo de capacitaciones impartidas a 93 mil familias participantes de Comunidades Solidarias Rurales en 100 municipios, con altos niveles de pobreza extrema rural.



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