Proyecto Capital
Oportunidades de inclusión financiera en América Latina y el Caribe
Una mujer que ahorra es una vida que cambia vidas
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El martes 01 de septiembre, se llevó a cabo el lanzamiento de la investigación “Necesidades y comportamiento financiero de las mujeres usuarias del Subsistema de Seguridades y Oportunidades, en la región del Libertador Bernardo O’Higgins”, en el Salón Pratt de la Intendencial Regional de Rancagua.


Ivonne Villada - Lanzamiento UFRO

Ivonne Villada, coordinadora de Proyecto Capital


Esta investigación surge como resultado de una serie de conversaciones entre el Ministerio de Desarrollo Social – MDS, el Fondo de Solidaridad e Inversión Social – FOSIS, La Universidad de la Frontera, Proyecto Capital y otros expertos en inclusión financiera del país. En ella, se detectó la importancia de generar información detallada sobre el comportamiento y las necesidades financieras de las usuarias de programas sociales, en el ámbito rural y urbano.

Así, se planteó realizar un estudio como parte de las actividades de colaboración entre el FOSIS y el Instituto de Estudios Peruanos – IEP, institución que implementa Proyecto Capital en Chile, en el marco del proceso de transversalización de la educación financiera en la oferta programática del FOSIS 2015 – 2016.

La Universidad de la frontera – UFRO, a través de su Centro de Investigaciones en Psicología Económica y del Consumo – CEPEC, y el Proyecto Capital serán los responsables de llevar a cabo la investigación, cuyo objetivo es generar un conocimiento exhaustivo sobre percepciones en torno al ahorro, al consumo y el manejo del dinero de la población receptora de beneficios sociales, especialmente las usuarias del Subsistema de Seguridades y Oportunidades.

Prioritariamente, la investigación se realizará en la VI Región (Región del Libertador General Bernardo O’Higgins) dadas las características de alta ruralidad, presencia de usuarios de beneficios sociales, bajos niveles de bancarización y altos niveles de sobre-endeudamiento. 

El evento de lanzamiento contó con la presencia de Cristian Troncoso, Subdirector de Gestión de Programas de FOSIS; Felipe Osorio, Director FOSIS de la Región Bernardo O’Higgins, quien dio las palabras de bienvenida; e Ivonne Villada, Coordinadora de Proyecto Capital e investigadora del Instituto de Estudios Peruanos – IEP, quien delineó el contexto general de la investigación.

Por su parte, la Dra. Marianela Denegri, directora del CEPEC y docente de la Universidad de la Frontera, presentó los alcances de la investigación.

El evento congregó también a funcionarios del FOSIS de la VI Región, de la Subsecretaría Servicios Sociales del MDS y a las Municipalidades ejecutoras del Subsistema de Seguridades y Oportunidades.

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El pasado jueves 30 de julio, en la Sala Constitución del Banco Central de Chile, se reunió la Mesa de Educación Financiera - MEF, iniciativa que reúne los esfuerzos de diversas organizaciones en dicho país, tanto del sector público (Banco Central, Ministerio de Hacienda, MDS, SERNAC, SBIF, FOSIS, SVS, BancoEstado y BancoEstado Microempresas), privado (Fondo Esperanza, Fundación Chile) y la academia (Universidad de Chile, Universidad de la Frontera, Universidad de Concepción); y de la que participa activamente Proyecto Capital e instituciones aliadas.

El objetivo de esta reunión fue presentar los resultados de una investigación realizada en conjunto por la Universidad de Chile y la Universidad Católica, titulada "Contenidos y Metodologías de los Programas de Educación Financiera desarrollados por los actores de la MEF".

MEF 2 30 julio - copia

La investigación corresponde al Plan de Trabajo elaborado en los talleres de planeación de la MEF y busca contribuir a la construcción de lineamientos y estándares de calidad para el diseño, ejecución y evaluación de programas de educación financiera. En la elaboración de la investigación participaron Claudia Martínez, Esteban Puentes, Paula Espinoza y Tomás Rojas. Los principales hallazgos fueron los siguientes:

  • Los programas se enfocan en aumentar el conocimiento financiero de sus participantes; mientras que el cambio de comportamientos es su segunda prioridad.
  • La mayoría de los programas no declara ni especifica un criterio asociado al género; sin embargo algunos se orientan al trabajo con mujeres en su ejecución.
  • 62% de los programas de la MEF señalaron contar con un diagnóstico formal (Encuesta de Protección Social - EPS), instrumento que determina el nivel de alfabetización financiera, fundamental para el diseño de programas.
  • La relación entre el diseño de los programas y las necesidades y características de la población es un aspecto que falta fortalecer, pues es dejado de lado frente a otros criterios como los recursos disponibles.
  • Solo 24% de los programas indica seguir las “Recomendaciones internacionales” para sus estrategias de enseñanza, a pesar del consenso para mantener estándares y experiencias internacionales, especialmente los lineamientos y programas de Educación Financiera encabezados por países de la OCDE.

Se espera entregar próximamente a los miembros de la MEF un policy brief con los resultados del estudio presentado.

Asimismo, se acordó organizar grupos de trabajo más acotados con un representante de cada institución, con el fin de estandarizar definiciones sobre “educación financiera” y sobre lo que constituye un programa de educación financiera propiamente dicho. El objetivo de este trabajo es presentar un insumo a la Comisión de Inclusión Financiera, creada mediante Decreto Presidencial, que persigue el diseño y formulación de una Estrategia Nacional de Inclusión Financiera. 

Puede descargar la presentación en el siguiente enlace:

MEF 30 julio - copia

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Foto mesa verde - Taller Newlink

En los 7 años de trabajo que viene desarrollando Proyecto Capital, el amplio conocimiento sobre inclusión y educación financiera generado en la región ha evidenciado la necesidad de contar con una estrategia comunicacional a todo nivel, que sirva para difundir tal conocimiento y poder incidir en la agenda pública de los 10 países donde Proyecto Capital tiene presencia.

Es por ello que, tras casi un año de preparación, iniciamos el proceso de implementación de nuestra estrategia de comunicación externa, que tuvo como primera actividad un taller de capacitación en habilidades comunicacionales.

Durante los días 21 y 22 de julio, en las instalaciones del Instituto de Estudios Peruanos - IEP, se llevó a cabo un Taller interno para desarrollar y mejorar las habilidades en comunicación de los equipos de trabajo en Perú y Chile. El taller estuvo a cargo de Gonzalo De Francisco e Isabel Hernández, representantes de la consultora NewLink. 

Dicha consultora desarrolló una metodología para fortalecer y ampliar las principales habilidades de comunicación del equipo y de quienes ejercen el rol de voceros en el IEP y en la Fundación Capital, instituciones que ejecutan de forma conjunta esta estrategia. 

La metodología tuvo como objeto brindar al equipo herramientas que les permitan intervenir de manera más efectiva en escenarios públicos y privados que tengan como fin contribuir al posicionamiento y reconocimiento de Proyecto Capital; en ese sentido, la capacitación involucró temas como la incidencia en nuevos actores para la inclusión financiera, la identificación de mensajes clave para los distintos públicos objetivo a los que nos dirigimos, así como la puesta en valor de la información y evidencia recabada en los 7 años de experiencia con los que contamos, de cara a los cambios de gobierno y otros factores propicios para fortalecer los programas de inclusión y educación financiera en América Latina y el Caribe.

Cabe resaltar que estos talleres se replicarán próximamente con la participación de los equipos en otros países donde interviene Proyecto Capital.

Foto grupal - Taller Newlink

Equipo de Proyecto Capital y NewLink. Arriba: Jaime Ramos, Lourdes Goldez, Isabel Hernández, Javiera Vergara, María Grazzia Ruiz. Abajo: Johanna Yancari, Gonzalo De Francisco, Ivonne Villada, Elizabeth Aquino e Iliana Custodio.
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El pasado jueves 9 de julio tuvo lugar en Concepción, municipio de Antioquia en Colombia, el “Día sin efectivo”, una iniciativa conjunta de Davivienda, Banca de las Oportunidades y Asobancaria. Fundación Capital, entidad ejecutora de Proyecto Capital en Colombia, acompañó esta iniciativa que promueve la realización de todas las transacciones financieras en el municipio a través de medios electrónicos y, particularmente, a través de DaviPlata, un producto de banca móvil del banco Davivienda.

La preparación del evento ocupó varios meses, en los que se promovió que la población del municipio activara su DaviPlata, que los comercios se vincularan a la iniciativa y que, una vez activos, comenzaran a usar efectivamente el servicio para realizar transacciones. Entre los principales resultados, destacan los avances hacia una mayor inclusión financiera, una mayor aceptación del celular como medio de pago y un incremento significativo en el número de transacciones electrónicas.

Según cifras de Davivienda, las transferencias de persona a persona usando su sistema pasaron de 108 en los primeros seis meses de 2014 a 26.928 en el mismo período de 2015. Y de junio de 2014 al mismo mes de este año, el número de comercios que aceptan el sistema en Concepción pasó de 2 a 48 (cerca del 90% del total de tiendas del pueblo). Cabe destacar que, mayoritariamente, usaron el sistema las mujeres receptoras de la TMC Más familias en acción, aproximadamente 300 en junio de 2014.

Hair Muñoz, jefe de negocios de DaviPlata, explicó que 1,3 millones de personas cobran la TMC a través de Daviplata, el más grande de los monederos electrónicos de Colombia con 2,7 millones de personas registradas (70% de las cuentas están activas).

Gracias a esta iniciativa, se espera que las familias tengan acceso a un medio seguro, cómodo y conveniente para ahorrar y realizar transacciones. Además, a través de la reducción del uso de efectivo y de la creación de un ecosistema de pagos electrónicos, se espera contribuir a fortalecer la economía formal.

A pesar de los avances, las instituciones aún enfrentan grandes desafíos en la promoción de la inclusión financiera a través de medios electrónicos. Uno de los principales es llevar esta experiencia piloto a otros municipios del país; así como diseñar incentivos adecuados para el uso efectivo de los pagos móviles; brindar habilidades financieras a la población que favorezcan el aprendizaje y la utilización de un servicio novedoso; y continuar mejorando el producto en términos tecnológicos y de adecuación a las necesidades de la población.

Colombia 2 - copia

Equipo de Davivienda

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Taller Planeación Rio 2015_3

Entre los días 29 y 30 de Junio, en Río de Janeiro, se llevó a cabo el Taller de Planeación de Proyecto Capital, reunión anual entre miembros del equipo y representantes de las instituciones donantes.

Participaron de ella Jean-Paul Lacoste, representante de la Fundación Ford para la Región Andina y Cono Sur; Carolina Robino, oficial de programa para Latinoamérica y El Caribe de IDRC; Ivonne Villada, coordinadora de Proyecto Capital; Yves Moury, fundador y CEO de Fundación Capital; Franz Gómez, Vicepresidente para América Latina y el Caribe, de Fundación Capital; Camille Bermeguy, representante de Brasil en Fundación Capital; y Jhonatan Clausen, investigador del Instituto de Estudios Peruanos - IEP.

En el marco del taller se realizó la visita al Programa Rendha Melhor Jovem. Los participantes tuvieron una reunión en la Secretaría de Estado de Asistencia Social y Derechos Humanos (SEASDH), durante la cual, Teresa Cristina Cosentino, titular de esta institución, y el presidente de la Fundación Capital, Yves Moury firmaron un acuerdo de cooperación interinstitucional. En este documento se extiende la colaboración entre la SEASDH y la Fundación Capital, a través del Proyecto Capital, que permitirá la implementación de acciones en búsqueda de la igualdad social y económica, igualdad de acceso a los bienes, economía social pública, inclusión social y la generación de ingresos para las familias de Río de Janeiro que se encuentren en situación de extrema pobreza.

La superintendente de Integración y Programas de Calificación, Beatriz Abreu, realizó una presentación sobre el Programa Rhenda Melhor Jovem (RMJ), en la que contextualizó el escenario y la acción de los programas de transferencia de ingresos en el Estado y País. Y afirmó que gracias a las alianzas con diversas instituciones, como Fundación Capital, se ha capacitado a más de 28 mil jóvenes.

Ese mismo día, los participantes del Taller visitaron el colegio estatal “Júlia Kubitschek", donde dialogaron con los estudiantes beneficiarios del programa RMJ. También, se presentaron las estrategias propuestas para las soluciones digitales de educación financiera dirigidas a jóvenes (Game Quizz y juego digital).

Yves Moury, CEO de Fundación Capital, señaló que el diálogo con los estudiantes ayuda a entender el escenario que se desea transformar; y destacó la importancia de RMJ para Proyecto Capital por su carácter innovador y aplicable en otros países donde Proyecto Capital está presente.

Por su parte, Camille Bemerguy, representante de Fundación Capital en Brasil, presentó los avances en el trabajo con la SEASDH, iniciado en 2013, que se centra en la educación financiera a jóvenes, indispensable para el aprendizaje y empoderamiento de esta población.

Taller Planeación Rio 2015_4 1

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Yves Moury IDRC Ottawa

El pasado 8 de junio, en la sede del International Development Research Centre - IDRC de Ottawa, se llevó a cabo el evento “Innovaciones para el Impacto a gran escala en América Latina, que favorezca la inclusión económica y financiera”. En ella, Yves Moury, Presidente y CEO de la Fundación Capital, participó con una ponencia en la que compartió experiencias y lecciones aprendidas en torno al "Programa Graduación” y al Proyecto Capital, estrategia implementada por la Fundación Capital y el Instituto de Estudios Peruanos - IEP, y financiada conjuntamente por la Fundación Ford y IDRC.

Ambos programas mencionados favorecen la inclusión económica a gran escala de las poblaciones más pobres y vulnerables de la región, con énfasis en mujeres y jóvenes.

Durante su presentación, Moury hizo un resumen de las iniciativas regionales, enfocándose en las innovaciones y la importancia de las alianzas público-privadas para impulsar estas acciones. A partir de una serie de preguntas, Moury presentó las claves para desarrollar un trabajo innovador en oportunidades económicas e inclusión financiera.

Más información en este enlace.

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Ivonne Villada - Jornada Genero FOSIS 2

El lunes 22 de junio, en la comuna de Rancagua, se realizó una jornada dirigida a difundir la temática de genero y capacitar a los equipos internos y ejecutores del Fondo de Solidaridad e Inversión Social  - FOSIS, en dicha ciudad.

El objetivo general del Seminario fue “contribuir a disminuir las inequidades, brechas y/o barreras entre hombres y mujeres, con el fin de mejorar los niveles de igualdad y acceso a oportunidades entre las personas, en los ámbitos de ingreso y acceso a los programas”.

Ivonne Villada, coordinadora de Proyecto Capital e investigadora del Instituto de Estudios Peruanos - IEP, presentó la ponencia “La Inclusión Financiera en la Protección Social”. En ella resumió los principales aprendizajes del trabajo que, durante siete años, viene realizando Proyecto Capital sobre la inclusión financiera de mujeres receptoras de TMC en toda América Latina.

“A partir de la evidencia, resultado de investigaciones de siete años en los doce países donde opera PK, se ha logrado romper varios mitos que se tejen alrededor de la inclusión financiera; como son que, a partir de promover sólo el acceso a productos financieros, estamos incluyendo financieramente a las personas; el riesgo del crédito como puerta de entrada al sistema financiero; y la imposibilidad de promover el ahorro entre las personas en situación de pobreza dado sus bajos ingresos económicos”, indicó Villada en su exposición.

Asimismo, resaltó el actual trabajo que Proyecto Capital realiza con FOSIS, su socio en Chile, para acompañar el proceso de transversalización de la educación financiera en gran parte de su oferta programática. En ese sentido, cabe mencionar la ponencia “Educación financiera como herramienta para la superación de la pobreza” de Nayadee Pizarro, encargada de programa de Educación Financiera en FOSIS.

En el mencionado proceso de transversalización de la educación financiera, también participará la Universidad de la Frontera - UFRO con una serie de investigaciones sobre las necesidades y comportamiento financiero de las mujeres rurales y urbanas.

Jornada Genero FOSIS

Descargar la agenda del evento:

Descargar la presentación de Ivonne Villada:


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Durante los días 9 y 10 de junio, se lleva a cabo el II Foro Nacional de Educación e Inclusión Financiera, organizado por el Centro de Estudios Financieros - CEFI de la Asociación de Bancos del Perú  - ASBANC, y por la Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera - CMIF.

El evento reunió a profesionales nacionales e internacionales en materia de educación e inclusión financiera (EIF) y los motivó a debatir y compartir experiencias en diversos paneles, con el fin de comprender su importancia para el bienestar de las personas y el desarrollo del Perú. Asimismo, se buscó identificar las tendencias globales y desafíos actuales para promover la EIF y formar una red de especialistas, que intercambien opiniones y expandan sus contactos.

El equipo de Proyecto Capital de Perú y Chile, representado por Ivonne Villada, Iliana Custodio, Alvaro Mamani y Cindy Arizaga, asistió al evento; mientras que Jaime Ramos, especialista de Proyecto Capital en educación financiera e investigador del Instituto de Estudios Peruanos - IEP, participó como moderador en el panel “Proyecto Piloto de educación financiera en las escuelas”.

 

Jaime Ramos   Foro CEFI 2015 

En dicho panel, Jaime Ramos presentó el Piloto de Educación Financiera* dirigido a los tres últimos años de educación secundaria, actualmente implementado por CEFI, la Superintendencia de Banca y Seguros - SBS y el Ministerio de educación - MINEDU. Durante su intervención, señaló que "la finalidad del Piloto es que los estudiantes desarrollen capacidades financieras para la toma de decisiones informadas, haciendo uso de sus derechos económicos y financieros”.

En ese sentido, su presentación estuvo dirigida a resaltar la importancia de desarrollar dichas capacidades a temprana edad desde la escuela, debido a dos principales motivos:

  1. Los niños y jóvenes de hoy son nativos digitales en la Era del conocimiento; en ese sentido, difícilmente podrían aprender capacidades financieras de las generaciones pasadas. Y, por ello, tienen altas probabilidades de ser incluidos financieramente a través de las TICs. En paralelo, están expuestos prontamente a riesgos económicos, al enfrentar necesidades como el financiamiento educativo, la pensión por jubilación u otros retos presentes y futuros.
  2. La escuela, en su rol de proveer acceso y oportunidades, propicia el desarrollo de capacidades financieras y económicas en niños, adolescentes y jóvenes, quienes no disponen de otro espacio para ello. Así también, rompe la brecha generacional de capacidades financieras, y permite la incorporación de otros actores como los padres de familia y los docentes. 

A partir de esta presentación, se abrió el diálogo para que los panelistas expongan el rol de la institución a la que representan en este Piloto, que ha permitido la confluencia de entidades públicas y privadas en un esfuerzo común.

Juan Carlos Chong, jefe del departamento de educación e inclusión financiera de la SBS, consideró fundamental el trabajo con la escuela e indicó que se trata de una oportunidad para poner en práctica los aprendizajes del programa “Asesoría docente”, iniciado en 2006.

Por su parte, Marco Rodríguez, especialista responsable de educación económica financiera del MINEDU, describió al Piloto como una plataforma para probar un modelo educativo, diseñado a partir del currículum con enfoque por competencias. 

Finalmente, Konrad Valladares, coordinador sectorial de educación e inclusión financiera del CEFI de ASBANC, indicó que este Piloto contribuirá en el desarrollo ciudadano y económico del país; y será un mecanismo de participación en la agenda pública.

En otros paneles de interés, se expusieron temas como la inclusión financiera (IF) para la inclusión social, el impacto de la IF en el desarrollo socioeconómico, la protección al cliente en microfinanzas y la importancia de las estrategias nacionales y el rol del sector privado.

 

Para mayor información, consultar la web del Foro.
Descargar la agenda en el siguiente enlace:

 

* El Piloto se implementa en cuatro regiones del país: Lima, Piura, Arequipa y San Martín, en colegios con Jornada Escolar Completa (JEC). Se seleccionaron 275 docentes de 151 escuelas distribuidas a nivel regional. Tiene los siguientes componentes: a) capacitación presencial a docentes de Historia, Geografía y Economía, a cargo de SBS y MINEDU; b) acompañamiento a distancia, a cargo de CEFI mediante una página web; c) evaluación a cargo del MINEDU.
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PROSOLI Rep Dominicana
 
El 29 de mayo pasado, ocho supervisores de "enlaces familiares", personal de Progresando con Solidaridad - PROSOLI, fueron reconocidos por la Directora de este organismo, Altagracia Suriel.
 
Cabe mencionar que, en República Dominicana, se llevó a cabo un piloto de inclusión financiera, a través de la formación de grupos de ahorro entre las familias de PROSOLI, implementado entre julio de 2014 y febrero de 2015, y puesto en marcha por Proyecto Capital, representado en este país por Jong-Hyon Shin, consultora de Fundación Capital.
 
Los "enlaces familiares" acompañan a las familias beneficiarias de Progresando con Solidaridad en su proceso de desarrollo, a través de visitas en los hogares, y mediante la vinculación de las mismas a la comunidad; su objetivo es garantizar que el programa sea una instancia ágil y eficiente que apoye la gestión del gobierno en sus estrategias para promover el desarrollo y empoderamiento de las familias en condición de extrema pobreza. 
 
Inicialmente fueron capacitados 200 supervisores de enlaces familiares en tres provincias; a su vez, ellos conformaron 121 grupos de ahorro con 2411 miembros, quienes abrieron 88 cuentas bancarias.
 
Hasta la fecha, la cantidad de ahorro de estos grupos llega a más de US$ 60,000. La Directora de PROSOLI, Altagracia Suriel, quiso dar un reconocimiento a los supervisores más dedicados en formar y dar seguimiento a los grupos. 
 
El 3 de julio, se peresentará el resultado del piloto al público y se iniciará la fase de expansión, con el objetivo de llegar a 300,000 familias de PROSOLI.  
 
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El día martes 12 de mayo en la Ciudad de México, se celebró la primera reunión oficial entre la nueva directiva del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros - BANSEFI, encargado de la estrategia de inclusión financiera del gobierno mexicano, y la Fundación Capital, institución que implementa el Proyecto Capital en este país.

El encuentro, llevado a cabo en las oficinas corporativas de BANSEFI, tuvo por objetivo definir estrategias y actividades de asistencia técnica a los componentes de Inclusión Financiera e Inclusión Productiva, en el marco del convenio suscrito entre Fundación Capital y PROSPERA, programa de Inclusión Social y Transferencias monetarias condicionadas (TMC) que atiende a 7 millones de hogares en México.

El equipo de Fundación Capital, liderado por Yves Moury, presentó los proyectos que están implementando en la región; asimismo, se discutieron las líneas de colaboración entre BANSEFI y Proyecto Capital, para el fortalecimiento de la estrategia de inclusión financiera del gobierno federal.

En la fotografía, de izquierda a derecha: Daniella Gurrea Martínez, Directora General Adjunta de Crédito y Garantías; Austine Gasnier, Representante País de México en Fundación Capital; Franz Gómez, Vicepresidente para América Latina y el Caribe, de la Fundación Capital; Dr. Claudio González Vega, Consultor; Mtra. Alejandra del Moral Vela, Directora General de BANSEFI; Yves Moury, Fundador y CEO de Fundación Capital; Angélica Castañeda, Directora General de Padrón y Liquidación de PROSPERA; Any Benitez, Coordinadora Regional Centro América de Proyecto Capital; y Juan Navarrete, Coordinador de Proyecto Capital en México.

 

Foto Reunion BANSEFI mayo 2015

 

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