Proyecto Capital
Oportunidades de inclusión financiera en América Latina y el Caribe
Una mujer que ahorra es una vida que cambia vidas
Noticias (Eventos)

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El viernes 23 de octubre, se llevó a cabo el Taller “Sistematización de experiencias de educación financiera en el Perú” en las instalaciones del Instituto de Estudios Peruanos - IEP, evento convocado por Proyecto Capital para presentar los estudios de sistematización, a cargo de la especialista Ana Rosa Feijoo.

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Esta iniciativa se desarrolla en el marco de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera – ENIF y su actual implementación en el país, con el objetivo de entregar herramientas de análisis sobre los avances en iniciativas promovidas por el Estado y por la sociedad civil en la promoción de la educación financiera

Se trata de un proceso de síntesis, en el que participaron 25 instituciones provenientes del sector público, sector privado, sistema financiero (público y privado) y organizaciones no gubernamentales. Como primer paso, se identificaron las intervenciones de educación financiera en el país, para luego describir sus características, objetivos, indicadores y metodología; asimismo, se describió los contenidos, materiales, sistemas de monitoreo y evaluación aplicados en cada intervención. Finalmente, se exploraron los costos de las intervenciones y estrategias de sostenibilidad.

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La sistematización busca, además, contribuir en la reflexión sobre la identificación de buenas prácticas; compartir experiencias y, a su vez, analizar las principales brechas y desafíos de cara a la implementación de la ENIF, que plantea grandes retos en torno a la inclusión social.

Actualmente, las instituciones participantes están revisando el informe entregado por Proyecto Capital - IEP; entre ellas, destaca la participación del MIDIS,  MINEDU, FONCODES, SBS, Banco de la Nación, Agrorural, Proyecto Sierra Sur, ASBANC, CEFI, GRADE, Aflatoun, Visión Solidaria, entre otras.

Se espera publicar los resultados de la sistematización a inicios de diciembre, 2015.

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El 14 y 15 de octubre se llevó a cabo por segundo año consecutivo la Feria de Educación Financiera, organizada por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras -SBIF. Este es uno de los eventos centrales de la Mesa de Educación Financiera, que busca generar conciencia de la importancia de educarse financieramente para mejorar el bienestar presente y futuro, mensaje que estuvo dirigido principalmente a los jóvenes.

Feria EF Chile - Stand

Stand del Programa de Educación Financiera de FOSIS

Catorce instituciones públicas y privadas instalaron sus stands en el Centro Cultural Palacio La Moneda y presentaron sus iniciativas y avances en lo que se refiere a la educación financiera del país; entre ellas, Proyecto Capital estuvo presente compartiendo un stand con el Fondo de Solidaridad e Inclusión Social – FOSIS, institución aliada con la que se viene trabajando articuladamente en el Programa de Educación Financiera.

La Presidenta de la República, Michelle Bachelet, inauguró el evento, acompañada por el Ministro de Hacienda, Rodrigo Valdés; y el Superintendente de Bancos e Instituciones Financieras, Eric Parrado.

En torno a la importancia de recibir educación financiera desde la infancia, la Mandataria chilena señaló que “cuanto antes (los niños y jóvenes) se informen y aprendan a relacionarse con el dinero, con la organización de los gastos, con los bancos, sepan usar una tarjeta de crédito y ahorrar, van a estar mejor preparados, con la información necesaria para navegar por un mundo que puede sonar complicado, pero que será cada vez más parte de sus vidas”.

Por su parte, el Superintendente Eric Parrado consideró que la motivación principal de la SBIF para organizar esta feria es demostrar que la educación financiera es la clave para fomentar la confianza y la sustentabilidad del sistema financiero.

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Nayadee Pizarro y jóvenes asistentes a la feria

El público asistente a la feria estuvo compuesto principalmente por centros educativos, cuyos alumnos pudieron participar en una serie de actividades y espectáculos permanentes para entretenerse y a la vez aprender sobre temas financieros; asimismo, cada institución entregó materiales informativos y orientación sobre su labor específica.

Proyecto Capital distribuyó el Libro “Encuentro Regional Chile 2014. Inclusión y educación financiera en América Latina y el Caribe: Lecciones aprendidas y desafíos”. En el stand, estuvieron presentes Nayadee Pizarro, encargada nacional del Programa de Educación Financiera; Ivonne Villada, coordinadora de Proyecto Capital; y Javiera Vergara, consultora país en Chile, quienes brindaron información a los jóvenes participantes y jugaron con ellos el “Karukinka”, juego de educación financiera diseñado por FOSIS que, en lengua selknam significa "nuestra tierra".

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Javiera Vergara, escolar ganadora del juego "Karukinka" y Nayadee Pizarro

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Visita a Tarapaca FOSIS PK 6

Con el objetivo de retroalimentar los aprendizajes en la implementación de los programas de educación financiera que actualmente ejecuta el Fondo de Solidaridad e Inversión Social - FOSIS, tanto en la población adulta como con escolares, el pasado miércoles 7 y jueves 8 de octubre, la coordinadora del Proyecto Capital, Ivonne Villada, y la encargada nacional del Programa de Educación Financiera, Nayadee Pizarro realizaron una visita a la Región de Tarapacá, específicamente a las Comunas de Iquique y Pozo Almonte.
 
Visita a Tarapaca FOSIS PK 5
 
Durante la visita, tuvieron la oportunidad de dialogar con los equipos ejecutores de los programas sobre los aspectos más relevantes de la metodología, los tiempos de implementación, la pertinencia de las herramientas utilizadas, así como las oportunidades de mejora del Programa de Educación Financiera.
 
A su vez, sostuvieron conversaciones con las usuarias del Programa Regular de Educación Financiera de Pozo Almonte, en las que destacaron la trascendencia de los conocimientos sobre una mejor administración del presupuesto familiar, el ahorro, evitar el sobreendeudamiento y, en últimas, la posibilidad de hacer un mejor manejo de sus recursos para invertir, ya sea en sus negocios o para sus metas personales.
 
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Finalmente, se realizó una visita a la Escuela España, donde se implementa actualmente la estrategia de educación financiera con escolares; y se realizó la socialización del Juego Karukinka.
 

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Visita a Tarapaca FOSIS PK 2

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Taller ENIF Paraguay 2

Miembros de 21 instituciones públicas y privadas de Paraguay participaron de un taller preparativo para la Campaña Nacional de Educación Financiera, que se lanzará el próximo año en el país. El evento, organizado por Proyecto Capital a través de Fundación Capital y la Agencia Española de Cooperación Internacional al Desarrollo - AECID, tuvo lugar el pasado 29 de septiembre en el hotel Le Moustier de Asunción; y contó con la presencia de 33 actores clave de los grupos de trabajo de Educación Financiera y Poblaciones Vulnerables, parte de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF).

El objetivo del taller fue comprender el contexto en el que se enmarca la campaña, así como trabajar en la definición colectiva de conceptos sobre inclusión financiera, a través de la puesta en práctica de un conjunto de herramientas que sirvan para entender, diseñar y validar procesos de comunicación.

El contenido desarrollado en el taller distinguió tres etapas según los objetivos propuestos: entender, definir y comunicar.

Los participantes del taller analizaron minuciosamente el contexto hasta encontrar sus particularidades; ello permitió identificar las oportunidades comunicativas que existen en el lugar donde se implementará la campaña y atender a factores políticos, socioculturales, legales, económicos, tecnológicos e incluso ambientales.

Taller ENIF Paraguay 3

En la segunda etapa, se logró definir una estrategia creativa para la campaña, al tener en cuenta los conceptos previamente consensuados y aplicar metodologías adecuadas.

Finalmente, se desarrolló la campaña de comunicación según los lineamientos establecidos y los instrumentos desarrollados durante la fase anterior.

La importancia de un taller de este tipo radica en la potencia de la educación financiera para incidir positivamente en el bienestar de los ciudadanos. Empoderarlos en este tema los ayuda a tomar decisiones financieras informadas y responsables, pues cuando las personas conocen y entienden el funcionamiento de los productos financieros, saben valorar los riesgos en que incurren y tienen claros sus derechos.

Por tanto, es fundamental comprender las necesidades y características de las personas en situación de vulnerabilidad, para asegurar que esta Campaña Nacional de Educación Financiera sea inclusiva y estratégica para toda la población paraguaya. 

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Dinero-Electronico

Imagen: difusión

A finales del mes de agosto, Fundación Capital, institución que implementa Proyecto Capital en Ecuador, mantuvo una reunión con la Viceministra del Ministerio de Inclusión Económica y Social - MIES; en ella se discutieron temas relacionados al proyecto de Dinero Electrónico que se encuentra en fase de introducción en el país, y su posible vinculación con los usuarios del programa de Trasferencias Monetarias Condicionadas “Bono de Desarrollo Humano”

A través del consultor país Jorge Cisneros, la Fundación Capital presentó su experiencia regional en el tema y manifestó su interés de brindar su asistencia técnica en esta iniciativa, que vinculará a los usuarios del “Bono de Desarrollo Humano” con este posible nuevo medio de pago.

Los resultados de la reunión han derivado en otras reuniones de trabajo con la subsecretaría del mismo Ministerio, donde se preveen actividades a corto, mediano y largo  plazo que incluyen, entre otras, la firma de un convenio de cooperación entre las partes.

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Lanzamiento BIM 1

EL proyecto más retador que impulsará la inclusión financiera en el país es “Modelo Perú”, liderado por Pagos Digitales Peruanos - PDP, empresa conformada por CEFI de ASBANC y 20 entidades emisoras de dinero electrónico, congrega a instituciones de todo el sistema financiero peruano, incluyendo a los principales bancos privados, principales entidades de micro finanzas reguladas, el Banco de la Nación, la Asociación de Micro financieras – ASOMIF; la Federación Peruana de Cajas Municipales – FEPCMAC; y cuenta con la colaboración de importantes organizaciones como el Instituto de Estudios Peruanos – IEP, en el marco del Proyecto Capital. 

“Modelo Perú” tiene como meta llegar a 5 millones de usuarios en 5 años ; y que al menos 2.1 millones de ellos realicen activamente transacciones de dinero electrónico. 

El proyecto contribuirá a la inclusión financiera en el país, a través del apoyo en la construcción de un ecosistema de pagos con dinero electrónico. Este canal permitirá incorporar en el sistema financiero formal a poblaciones vulnerables y  pequeños negocios previamente excluidos.  

La plataforma de dinero electrónico generará un nuevo medio de pago digital basado en el uso del celular, gracias a la alta penetración y frecuencia de uso de la tecnología móvil. 

Lanzamiento BIM 3

Programa Piloto en Andahuaylillas y Chinchero

En el marco de la implementación de “Modelo Perú”, se realizó un piloto en dos distritos de Cusco: Andahuaylillas y Chinchero, cuyo objetivo fue poner a prueba el uso de BIM por parte de un grupo de mujeres emprendedoras de dichos distritos. En este piloto se contó con el especial apoyo del equipo del IEP – Proyecto Capital.

Las participantes del piloto fueron capacitadas en el uso de Bim, una billetera electrónica que permite recibir y mandar dinero desde el celular. Abrir un Bim es gratis, sólo se necesita tener un celular de cualquier modelo  y ser mayor de edad.

La primera fase del Piloto consistió en un taller de capacitación a usuarias de BIM, llevado a cabo entre el 9 y 11 de septiembre. Este taller buscaba presentar las ventajas de usar el servicio en las actividades cotidianas de las usuarias, así como empezar a desarrollar sus capacidades financieras. 

Lanzamiento BIM 2

Previamente, Jaime Ramos, experto en educación financiera del Proyecto Capital e investigador del IEP, preparó a la colaboradora Isela Kida en lo referente a metodologías de enseñanza y al contenido que ella impartiría a las usuarias.

Durante las sesiones del taller, las usuarias pudieron abrir su BIM, poner y sacar dinero , visitando los agentes que atienden a los clientes de Bim; así como, enviarse dinero entre ellas y revisar cuánto les queda y en qué gastaron su Bim.

Lanzamiento BIM 11

Al finalizar la capacitación, se aplicó una encuesta, con el fin de recoger información sobre la situación inicial de las usuarias.

Asimismo, en colaboración con las vendedoras y productoras de artesanía, se realizó un mapeo para identificar a los proveedores de artesanías en Cusco, a quienes se visitó posteriormente para informarles sobre el nuevo servicio e invitarlos a abrir su Bim para que puedan recibir dinero de sus clientes de otras localidades como Andahuaylillas y Chinchero. De esta manera, se busca asegurar la interacción económica –comercial y crear un ecosistema efectivo para el uso del BIM.

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Los días 16 y 17 de septiembre se desarrolló la segunda fase del Piloto; consistió en la visita a los proveedores de las participantes para invitarlos a incluir el uso de Bim en sus negocios y unirse al ecosistema de pagos con dinero electrónico. 

Próximamente, se procesará la información recogida y se presentará el informe del Piloto.

Para más información sobre “Modelo Perú”, ingresar a www.mibim.pe y/ o enviar un correo a Esta dirección de correo electrónico está protegida contra spambots. Usted necesita tener Javascript activado para poder verla.

Equipo de Proyecto Capital y ASBANC, junto a usuarias de BIM.


1Por el momento el servicio está disponible en los celulares de Claro y Movitar. Próximamente, también en Entel y Bitel.

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El martes 01 de septiembre, se llevó a cabo el lanzamiento de la investigación “Necesidades y comportamiento financiero de las mujeres usuarias del Subsistema de Seguridades y Oportunidades, en la región del Libertador Bernardo O’Higgins”, en el Salón Pratt de la Intendencial Regional de Rancagua.


Ivonne Villada - Lanzamiento UFRO

Ivonne Villada, coordinadora de Proyecto Capital


Esta investigación surge como resultado de una serie de conversaciones entre el Ministerio de Desarrollo Social – MDS, el Fondo de Solidaridad e Inversión Social – FOSIS, La Universidad de la Frontera, Proyecto Capital y otros expertos en inclusión financiera del país. En ella, se detectó la importancia de generar información detallada sobre el comportamiento y las necesidades financieras de las usuarias de programas sociales, en el ámbito rural y urbano.

Así, se planteó realizar un estudio como parte de las actividades de colaboración entre el FOSIS y el Instituto de Estudios Peruanos – IEP, institución que implementa Proyecto Capital en Chile, en el marco del proceso de transversalización de la educación financiera en la oferta programática del FOSIS 2015 – 2016.

La Universidad de la frontera – UFRO, a través de su Centro de Investigaciones en Psicología Económica y del Consumo – CEPEC, y el Proyecto Capital serán los responsables de llevar a cabo la investigación, cuyo objetivo es generar un conocimiento exhaustivo sobre percepciones en torno al ahorro, al consumo y el manejo del dinero de la población receptora de beneficios sociales, especialmente las usuarias del Subsistema de Seguridades y Oportunidades.

Prioritariamente, la investigación se realizará en la VI Región (Región del Libertador General Bernardo O’Higgins) dadas las características de alta ruralidad, presencia de usuarios de beneficios sociales, bajos niveles de bancarización y altos niveles de sobre-endeudamiento. 

El evento de lanzamiento contó con la presencia de Cristian Troncoso, Subdirector de Gestión de Programas de FOSIS; Felipe Osorio, Director FOSIS de la Región Bernardo O’Higgins, quien dio las palabras de bienvenida; e Ivonne Villada, Coordinadora de Proyecto Capital e investigadora del Instituto de Estudios Peruanos – IEP, quien delineó el contexto general de la investigación.

Por su parte, la Dra. Marianela Denegri, directora del CEPEC y docente de la Universidad de la Frontera, presentó los alcances de la investigación.

El evento congregó también a funcionarios del FOSIS de la VI Región, de la Subsecretaría Servicios Sociales del MDS y a las Municipalidades ejecutoras del Subsistema de Seguridades y Oportunidades.

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El pasado jueves 30 de julio, en la Sala Constitución del Banco Central de Chile, se reunió la Mesa de Educación Financiera - MEF, iniciativa que reúne los esfuerzos de diversas organizaciones en dicho país, tanto del sector público (Banco Central, Ministerio de Hacienda, MDS, SERNAC, SBIF, FOSIS, SVS, BancoEstado y BancoEstado Microempresas), privado (Fondo Esperanza, Fundación Chile) y la academia (Universidad de Chile, Universidad de la Frontera, Universidad de Concepción); y de la que participa activamente Proyecto Capital e instituciones aliadas.

El objetivo de esta reunión fue presentar los resultados de una investigación realizada en conjunto por la Universidad de Chile y la Universidad Católica, titulada "Contenidos y Metodologías de los Programas de Educación Financiera desarrollados por los actores de la MEF".

MEF 2 30 julio - copia

La investigación corresponde al Plan de Trabajo elaborado en los talleres de planeación de la MEF y busca contribuir a la construcción de lineamientos y estándares de calidad para el diseño, ejecución y evaluación de programas de educación financiera. En la elaboración de la investigación participaron Claudia Martínez, Esteban Puentes, Paula Espinoza y Tomás Rojas. Los principales hallazgos fueron los siguientes:

  • Los programas se enfocan en aumentar el conocimiento financiero de sus participantes; mientras que el cambio de comportamientos es su segunda prioridad.
  • La mayoría de los programas no declara ni especifica un criterio asociado al género; sin embargo algunos se orientan al trabajo con mujeres en su ejecución.
  • 62% de los programas de la MEF señalaron contar con un diagnóstico formal (Encuesta de Protección Social - EPS), instrumento que determina el nivel de alfabetización financiera, fundamental para el diseño de programas.
  • La relación entre el diseño de los programas y las necesidades y características de la población es un aspecto que falta fortalecer, pues es dejado de lado frente a otros criterios como los recursos disponibles.
  • Solo 24% de los programas indica seguir las “Recomendaciones internacionales” para sus estrategias de enseñanza, a pesar del consenso para mantener estándares y experiencias internacionales, especialmente los lineamientos y programas de Educación Financiera encabezados por países de la OCDE.

Se espera entregar próximamente a los miembros de la MEF un policy brief con los resultados del estudio presentado.

Asimismo, se acordó organizar grupos de trabajo más acotados con un representante de cada institución, con el fin de estandarizar definiciones sobre “educación financiera” y sobre lo que constituye un programa de educación financiera propiamente dicho. El objetivo de este trabajo es presentar un insumo a la Comisión de Inclusión Financiera, creada mediante Decreto Presidencial, que persigue el diseño y formulación de una Estrategia Nacional de Inclusión Financiera. 

Puede descargar la presentación en el siguiente enlace:

MEF 30 julio - copia

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Foto mesa verde - Taller Newlink

En los 7 años de trabajo que viene desarrollando Proyecto Capital, el amplio conocimiento sobre inclusión y educación financiera generado en la región ha evidenciado la necesidad de contar con una estrategia comunicacional a todo nivel, que sirva para difundir tal conocimiento y poder incidir en la agenda pública de los 10 países donde Proyecto Capital tiene presencia.

Es por ello que, tras casi un año de preparación, iniciamos el proceso de implementación de nuestra estrategia de comunicación externa, que tuvo como primera actividad un taller de capacitación en habilidades comunicacionales.

Durante los días 21 y 22 de julio, en las instalaciones del Instituto de Estudios Peruanos - IEP, se llevó a cabo un Taller interno para desarrollar y mejorar las habilidades en comunicación de los equipos de trabajo en Perú y Chile. El taller estuvo a cargo de Gonzalo De Francisco e Isabel Hernández, representantes de la consultora NewLink. 

Dicha consultora desarrolló una metodología para fortalecer y ampliar las principales habilidades de comunicación del equipo y de quienes ejercen el rol de voceros en el IEP y en la Fundación Capital, instituciones que ejecutan de forma conjunta esta estrategia. 

La metodología tuvo como objeto brindar al equipo herramientas que les permitan intervenir de manera más efectiva en escenarios públicos y privados que tengan como fin contribuir al posicionamiento y reconocimiento de Proyecto Capital; en ese sentido, la capacitación involucró temas como la incidencia en nuevos actores para la inclusión financiera, la identificación de mensajes clave para los distintos públicos objetivo a los que nos dirigimos, así como la puesta en valor de la información y evidencia recabada en los 7 años de experiencia con los que contamos, de cara a los cambios de gobierno y otros factores propicios para fortalecer los programas de inclusión y educación financiera en América Latina y el Caribe.

Cabe resaltar que estos talleres se replicarán próximamente con la participación de los equipos en otros países donde interviene Proyecto Capital.

Foto grupal - Taller Newlink

Equipo de Proyecto Capital y NewLink. Arriba: Jaime Ramos, Lourdes Goldez, Isabel Hernández, Javiera Vergara, María Grazzia Ruiz. Abajo: Johanna Yancari, Gonzalo De Francisco, Ivonne Villada, Elizabeth Aquino e Iliana Custodio.
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El pasado jueves 9 de julio tuvo lugar en Concepción, municipio de Antioquia en Colombia, el “Día sin efectivo”, una iniciativa conjunta de Davivienda, Banca de las Oportunidades y Asobancaria. Fundación Capital, entidad ejecutora de Proyecto Capital en Colombia, acompañó esta iniciativa que promueve la realización de todas las transacciones financieras en el municipio a través de medios electrónicos y, particularmente, a través de DaviPlata, un producto de banca móvil del banco Davivienda.

La preparación del evento ocupó varios meses, en los que se promovió que la población del municipio activara su DaviPlata, que los comercios se vincularan a la iniciativa y que, una vez activos, comenzaran a usar efectivamente el servicio para realizar transacciones. Entre los principales resultados, destacan los avances hacia una mayor inclusión financiera, una mayor aceptación del celular como medio de pago y un incremento significativo en el número de transacciones electrónicas.

Según cifras de Davivienda, las transferencias de persona a persona usando su sistema pasaron de 108 en los primeros seis meses de 2014 a 26.928 en el mismo período de 2015. Y de junio de 2014 al mismo mes de este año, el número de comercios que aceptan el sistema en Concepción pasó de 2 a 48 (cerca del 90% del total de tiendas del pueblo). Cabe destacar que, mayoritariamente, usaron el sistema las mujeres receptoras de la TMC Más familias en acción, aproximadamente 300 en junio de 2014.

Hair Muñoz, jefe de negocios de DaviPlata, explicó que 1,3 millones de personas cobran la TMC a través de Daviplata, el más grande de los monederos electrónicos de Colombia con 2,7 millones de personas registradas (70% de las cuentas están activas).

Gracias a esta iniciativa, se espera que las familias tengan acceso a un medio seguro, cómodo y conveniente para ahorrar y realizar transacciones. Además, a través de la reducción del uso de efectivo y de la creación de un ecosistema de pagos electrónicos, se espera contribuir a fortalecer la economía formal.

A pesar de los avances, las instituciones aún enfrentan grandes desafíos en la promoción de la inclusión financiera a través de medios electrónicos. Uno de los principales es llevar esta experiencia piloto a otros municipios del país; así como diseñar incentivos adecuados para el uso efectivo de los pagos móviles; brindar habilidades financieras a la población que favorezcan el aprendizaje y la utilización de un servicio novedoso; y continuar mejorando el producto en términos tecnológicos y de adecuación a las necesidades de la población.

Colombia 2 - copia

Equipo de Davivienda

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