Proyecto Capital
Oportunidades de inclusión financiera en América Latina y el Caribe
Una mujer que ahorra es una vida que cambia vidas
Noticias (Eventos)
Tekopora - EF ParaguayCrédito: Víctor Ortiz Mangano

En el presente año, continúan las acciones del eje de Educación Financiera que forma parte del Componente de Inclusión Financiera “Kakuaa”, del Programa Tekoporã de la Secretaría de Acción Social - SAS, que se realiza con el apoyo de Fundación Capital.

A lo largo del 2015 y principios de este año, se ha desarrollado un plan de capacitación de capacitadores destinado a funcionarios de campo del Programa Tekoporã, que consta de 4 módulos en los que, a través de una metodología clara y sencilla, se transfieren herramientas de aprendizaje y toma de decisiones sobre temas de ahorro, manejo de deudas, finanzas familiares, contacto con el mundo financiero y conocimientos básicos sobre emprendimiento y negocios, que incluyen cómo realizar un perfil o plan de negocios.

Estas capacitaciones se han realizado a través de 61 talleres presenciales en la mayor parte de los Departamentos del país en los que la SAS brinda la asistencia del Programa, y en ellos han participado más de 850 guías Familiares, coordinadores departamentales y distritales. 

Tekopora - EF Paraguay2Crédito: Víctor Ortiz Mangano

Culminados los talleres a los formadores, se iniciarán las capacitaciones a los participantes del Programa, que en una primera etapa está previsto tenga una duración de 5 meses e involucra aproximadamente 42 mil de los más de 130 mil participantes que abarca actualmente la asistencia de Tekoporã.

Para lograr una capacitación efectiva y de impacto, Fundación Capital reparte más 42 mil cuadernos de trabajo de educación financiera para los participantes del programa, y más de 800 rotafolios de capacitación para la utilización de los guías y coordinadores que estarán a cargo de dirigir los talleres en los próximos meses. De forma simultánea a las capacitaciones, se tiene previsto reforzar los conceptos de los contenidos de los módulos de educación con audioclips, que serán difundidos a través de emisoras de radio de las diferentes localidades donde residen los participantes.

Autora: Covadonga Juez, Fundación Capital  

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Lideres comunitarias - El SalvadorCrédito: Proyecto Capital

En 2005, El Salvador desarrolló una herramienta destinada a identificar los lugares más vulnerables del país: en el llamado Mapa Nacional de la Pobreza, se señalaban 100 municipios en situación de pobreza extrema, severa y alta. Para aliviar la situación de las familias en estos lugares, se creó un programa de Transferencias Monetarias Condicionadas (TMC) denominado “Comunidades Solidarias Rurales”.

En el año 2015, la Secretaría Técnica de la Presidencia inició la reestructuración de este programa. Hasta esa fecha, las receptoras del bono eran capacitadas siguiendo un protocolo que era facilitado por los promotores de campo. Los promotores, entonces, representaban a las receptoras del bono en los Comités Municipales y en las reuniones concernientes al programa Comunidades Solidarias Rurales (CSR).

La implementación del proyecto piloto “Mujeres Ahorradoras”, enfocado en el fortalecimiento de las lideresas comunitarias, puso de manifiesto la importancia de vincular a estas mujeres con las decisiones comunitarias y municipales. El programa CSR dispone de un mecanismo llamado Comité Municipal, de carácter mensual, en donde se da seguimiento a los avances del programa, se resuelven los problemas de implementación y se toman decisiones para mejorar el funcionamiento del mismo.

Lideres comunitarias - El Salvador 2Crédito: Proyecto Capital

Desde finales del año 2015, se iniciaron acciones para incorporar a las lideresas comunitarias a los Comités Municipales. En dichos comités, participan también otros actores como los funcionarios de la alcaldía, las ONG, otros líderes comunitarios, etc. El objetivo de esto es involucrar a las lideresas en el espacio donde se decide el avance del programa. La articulación de las lideresas comunitarias representa una ocasión para empoderarlas, afianzar sus capacidades, mejorar la comunicación entre la municipalidad y las comunidades y para garantizar un mejor desarrollo del proyecto Mujeres Ahorradoras. Para la fase de expansión del proyecto Mujeres Ahorradoras, a llevarse a cabo en 10 municipios e incorporando a ocho mil receptoras del bono, se vinculará a las lideresas comunitarias en cada uno de los Comités Municipales de su localidad.

Autora: Covadonga Juez, Fundación Capital 

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Panel Inclusion Social - Presentacion CIES 2016Crédito: Prensa CIES

El día martes 26 de enero, iniciaron las sesiones de presentación de Documentos de Política (DP) solicitados por los partidos politicos inscritos en el actual proceso electoral de Perú; el evento fue organizado por el Consorcio de investigación económica y social - CIES; y contó con la participación de Johanna Yancari y Jhonatan Clausen, investigadores del Instituto de Estudios Peruanos - IEP y parte del equipo de Proyecto Capital en Perú.

La presentación de propuestas académicas se enmarca en el Proyecto CIES 2016: Centrando el debate electoral, iniciativa puesta en marcha junto a la Escuela de Gobierno y Políticas Públicas (EG-PUCP) y el Centro de Investigación de la Universidad del Pacífico (CIUP). Este evento fue el punto cumbre de un proceso iniciado en junio de 2015, cuando los partidos políticos solicitaron los documentos a CIES; en diciembre pasado, los especialistas expusieron sus propuestas en reuniones privadas con los partidos.

Durante los tres días del evento (del 26 al 28 de enero), se presentaron en total 16 DP con propuestas en diversos temas, tales como la reforma SERVIR, anticorrupción, política fiscal y tributaria, Cy T y educación, medio ambiente y energía, seguridad ciudadana, descentralización e inclusión financiera; ello con el objetivo de fortalecer el dialogo entre la academia y los partidos políticos, y asegurar un mejor gobierno 2016-2021.
 

Johanna Yancari - Presentacion CIES 2016Crédito: Prensa CIES

Johanna Yancari y Jhonatan Clausen participaron en la sesión del primer día, que abordaba los ejes temáticos de política económica e inclusión social. En el panel moderado por Jhon Preissing, representante de la FAO en Perú, Johanna Yancari expuso el documento titulado “Desarrollo de ecosistemas piloto de pagos electrónicos para el fortalecimiento de la inclusión financiera en la población vulnerable”.

El documento aporta propuestas en torno a la inclusión financiera de la población vulnerable, a partir de la implementación de tecnologías de información y telecomunicaciones (TIC), específicamente a través de agentes corresponsables y de teléfonos celulares, debido a su alta penetración en zonas rurales (63.1%), hogares en pobreza (70%) y hogares en pobreza extrema (55%).

"En Perú, solo el 29% de personas mayores de 15 años accede al sistema financiero. Entre ellas, el 23% son mujeres y 23% proviene de zonas rurales. Los altos costos operativos y de transacción alejan a la población del sistema financiero; por ello, se debe promover el acceso y uso responsable de servicios financieros adecuados a las necesidades de esta población, para incluirla al sistema. La política de inclusión financiera debe ser transversal a todos los sectores del gobierno”, afirmó Yancari.

Cabe mencionar que el Proyecto Elecciones Perú 2016: Centrando el debate electoral, ejecutado por el CIES desde las elecciones presidenciales 2006, ha elaborado desde esa fecha 54 DP y coorganizado 12 debates oficiales, presidenciales y regionales, con el Jurado Nacional de Elecciones. Este proyecto acaba de lanzar el 28 de enero, conjuntamente con la EG-PUCP y CIUP, la campaña ¿Qué preguntas deben responder los candidatos? con interrogantes que emergen desde los mismos DP.

La presentación está disponible para descargar en el siguiente enlace:

Puede ver una entrevista a los investigadores en el siguiente video.

 

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Taller ejecutores Chile dic 2015

Proyecto Capital y el Programa de Educación Financiera del FOSIS organizaron una jornada de reflexión orientada a ejecutores de este programa, con el objetivo de conocer y consensuar sobre los métodos y herramientas más efectivos utilizados en su labor; y reflexionar sobre el mencionado programa.

El taller fue llevado a cabo los días 14 y 15 de diciembre en Santiago de Chile. 

Cabe mencionar que, como  parte  de  los  compromisos  asumidos  por  Proyecto  Capital  para  brindar  asesoría  técnica  al  FOSIS,  se  ha  establecido  un  plan  de  acompañamiento  al  proceso de transversalización, que considera asesorar  y  apoyar  en la incorporación  de  contenidos,  competencias,  metodología,  materiales  y  sistema  de  evaluación  del  proceso  de  transversalización en cada uno de los programas que el FOSIS seleccione.  

En este contexto, se viene elaborando dos manuales para el desarrollo de las capacitaciones del Programa: el primero, con enfoque emprendedor; y el segundo, con enfoque familiar, de acuerdo a la intervención definida por el FOSIS. 

El taller contó con la participación de ocho ejecutores del Programa de Educación Financiera de FOSIS, seleccionados por haber obtenido resultados exitosos en la implementación del Programa. Ellos provenían de la Región Metropolitana, Región de Valparaíso, Región del Libertador Bernardo O’Higgins, Región de Tarapacá y Región de Los Lagos. 

El objetivo del taller fue generar reflexión en torno al Programa de Educación Financiera, poniendo en valor los aprendizajes y experiencias de los actores, que tienen amplia presencia en el territorio chileno y que, además, mantienen contacto permanente con los usuarios.

Ivonne Villada, coordinadora de Proyecto Capital; Javiera Vergara, consultora país de Chile; y Jaime Ramos, experto en educación financiera del Instituto de Estudios Peruanos (IEP) - Proyecto Capital acompañaron la reflexión. Asimismo, estuvo presente Nayadee Pizarro, encargada nacional de educación financiera en el FOSIS; mientras que el consultor José Machicao moderó el taller. 

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En el marco de la estrategia de colaboración entre el FOSIS y Proyecto Capital, el día 3 de diciembre en Viña del Mar, se llevó a cabo un taller de capacitación en doble jornada, como parte del proceso de formación para Apoyos Familiares y Laborales del Programa Subsistema de Seguridades y Oportunidades - SSO FOSIS.

Esta iniciativa innovadora, que involucra la coordinación entre programas de FOSIS regional, busca fortalecer las capacidades de los Apoyos para que puedan abordar correctamente el tema de la educación financiera en los procesos de apoyo técnico regular a su cargo.

Cien Apoyos asistieron al taller, en el cual se impartió contenidos y experiencia práctica sobre la educación financiera; en ese sentido, el taller brindó herramientas que permitan reflexionar en torno a los comportamientos financieros; y evidenció que la educación financiera promueve el desarrollo de capacidades y decisiones informadas que reducen la vulnerabilidad de la población objetivo de FOSIS. 

Taller FOSIS Valparaiso dic 2015 2

Durante la primera sesión, Ivonne Villada, coordinadora de Proyecto Capital, expuso la importancia de la educación financiera, la evidencia al respecto y las experiencias internacionales exitosas. Por su parte, Nayadee Pizarro, encargada nacional Programa Educación Financiera, explicó la dinámica grupal del juego “Tú Decides”.

Divididos en grupos, los participantes del taller jugaron el juego “Tú Decides”, guiados por los ejecutores del programa regular de educación financiera. 

Más adelante, Jaime Ramos, investigador y especialista en educación financiera de Proyecto Capital, lideró la reflexión en torno a la experiencia del juego y su relación con los conceptos de presupuesto, ahorro, endeudamiento responsable, etc. 

En la retroalimentación general, participaron también Ivonne Villada y Javiera Vergara, consultora país Chile de Proyecto Capital.

Al día siguiente, se realizó una visita al taller de educación financiera en Santa María, una localidad rural de la 5ta Región, donde un grupo de usuarias compartió sus experiencias y valoración al recibir educación financiera.

Taller FOSIS Valparaiso 3

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Los grupos de ahorro se han multiplicado de forma asombrosa en los últimos años. ¿Cuál es el siguiente paso? ¿Puede este modelo alcanzar una escala masiva de forma costo-eficiente y contribuir a la superación de la pobreza? En este contexto, Fundación Capital ha firmado acuerdos de cooperación con 12 países de América Latina y el Caribe, para promover políticas públicas inclusivas, costo-eficientes y donde la inclusión financiera haga parte de las estrategias para reducir la pobreza.

Una oportunidad de hacerlo es a través de los programas de Transferencias Monetarias Condicionadas (TMC), en los que participan familias en situación de pobreza y pobreza extrema, que reciben subsidios de gobierno y cuyas estructuras operativas son cercanas a las comunidades.

En República Dominicana, Proyecto Capital –a través de Fundación Capital, que implementa las estrategias en dicho país-, trabaja en conjunto con la Vicepresidencia de la República para promover la inclusión financiera de las cerca de 800 mil familias del programa de TMC Progresando con Solidaridad –ProSoli. La estrategia contempla vincular a las familias con grupos de ahorro, primero; y favorecer su acceso a servicios financieros, especialmente de ahorro, después.

Participación en Savings Groups Conference 2015

sg2015

Entre el 10 y el 12 de noviembre, se celebró la Savings Groups Conference en Lusaka (Zambia), dedicada este año a “El poder de los grupos de ahorro”.

Para compartir la experiencia en República Dominicana, la consultora país Jong-Hyon Shin participó en una mesa de debate titulada “Using Government Programs to Scale Savings Groups Outreach” (Utilizando los programas gubernamentales para expandir el alcance de los grupos de ahorro). En ella, expuso los aprendizajes derivados de la experiencia con ProSoli.

Además, Jong-Hyon Shin debatió sobre la posibilidad de promover políticas públicas de inclusión financiera mediante programas gubernamentales, en los que la metodología de los grupos de ahorro puede ser un punto de partida.

Panel SG 2015
La intervención buscó responder a la siguiente pregunta: ¿es posible capacitar a funcionarios gubernamentales para que difundan la metodología de los grupos de ahorro de forma masiva y eficaz? La experiencia dominicana parece demostrar que sí. El pasado año, Fundación Capital lanzó un proyecto piloto en el que funcionarios de ProSoli conformaron más de 100 grupos de ahorro entre las familias del programa. Tanto los participantes como funcionarios se mostraron entusiasmados con los resultados, por lo que la Vicepresidencia se comprometió públicamente a expandir el alcance del programa a 200.000 personas para 2016.

Más información sobre el evento en este enlace.

(Fuente: Fundación Capital)

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Debate de politica publica 25 nov 1

En el marco de la iniciativa “Diálogos de Política Pública” que el Instituto de Estudios Peruanos - IEP viene llevando a cabo con miras a la gestión del próximo gobierno, el pasado miércoles 25 de noviembre se realizó la primera reunión sobre “Inclusión financiera en el Perú: principales desafíos de políticas públicas”, co-organizada por Proyecto Capital.

Con estos diálogos, las instituciones socias 1 “se proponen aportar a la agenda política un conjunto de documentos sobre aspectos prioritarios de la gestión pública, que recojan la experiencia y reflexión de ex ministros y ex funcionarios de alta dirección y que planteen de manera priorizada recomendaciones concretas, técnicamente posibles y políticamente viables”.

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Los documentos que resulten de estos debates están destinados a los dirigentes de los partidos políticos, la opinión pública y principalmente los medios de comunicación, debido al importante rol que ejercerán durante la próxima campaña electoral.

La inclusión financiera es un tema de interés fundamental para la inclusión social y la superación de la pobreza. Por tal motivo, promover el acceso universal a servicios financieros de calidad debería ser un objetivo en la agenda nacional, más aún enfocado en poblaciones vulnerables y sin acceso al sistema financiero.

Según este primer debate, las políticas públicas en inclusión financiera deben abordar los siguientes aspectos: 1) acceso a servicios y productos financieros de calidad; 2) uso del sistema financiero; y 3) fortalecer las capacidades financieras de la población.

La investigadora Ana Rosa Feijoo estuvo encargada de motivar la conversación, a partir de cinco desafíos centrados en:

  • Promover el acceso al sistema financiero de todos los peruanos.
  • Diseñar productos y servicios financieros adaptados a las necesidades y características de los usuarios.
  • Implementar iniciativas de educación financiera ajustadas a las recomendaciones de la OCDE.
  • Fortalecer los procesos de protección al consumidor.
  • Promover estrategias de coordinación intersectorial e institucional. 
Debate de politica publica 25 nov 4
 

Luego de la presentación, la mesa se abrió al diálogo moderado por Cecilia Blondet, investigadora principal del IEP; y contó con la participación de Ivonne Villada, co-coordinadora de Proyecto Capital; Johanna Yancari, investigadora del IEP y Proyecto Capital; Carolina Robino, Oficial de Programa Senior, Economías Inclusivas del Centro Internacional de Investigaciones para el Desarrollo IDRC – Canadá; y representantes del Banco de la Nación, International Finance Centre del Banco Mundial, Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola - FIDA, Alliance for Financial Inclusion - AFI, Asociación de Bancos del Perú - ASBANC, Centro de Educación Financiera (CEFI) de ASBANC, Pontificia Universidad Católica del Perú, CEMTRUN Católica, CARE Perú, Pagos Digitales Peruanos – PDG, Financiera ProEmpresa y Fundación América Solidaria.

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La segunda reunión se llevó a cabo el jueves 3 de diciembre. En ella se discutió el documento de trabajo, a partir de los comentarios planteados por los asistentes. Cada uno de ellos tuvo un tiempo para comentar y aportar a partir de su propia experiencia.

Las conclusiones del diálogo, los acuerdos y los aprendizajes se han traducido en tres documentos que pueden ser revisados y descargados en los siguientes enlaces:

Notas

Folletos

Infografías


1Agencia de los Estados Unidos para el Desarrollo Internacional – USAID, Agencia Española de Cooperación Internacional para el Desarrollo - AECID, Agencia Suiza para el Desarrollo y la Cooperación – COSUDE, Corporación Andina de Fomento - CAF, IDEA Internacional, International Development Research Center - IDRC, IPAE Escuela de Empresarios, Organización Internacional del Trabajo - OIT, Organización Panamericana de la Salud - OPS, Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo - PNUD y Sociedad Nacional de Pesquería SNP. 

 

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Sms Bolivia 1

En el contexto de la nueva Ley de Servicios Financieros de Bolivia, que hace obligatoria la difusión de programas de educación financiera por parte de las entidades financieras del país, se vienen desarrollando diversas iniciativas y programas, que ponen en práctica las capacitaciones presenciales, pero también buscan innovar y probar nuevos canales costo-efectivos, como la radio, prensa escrita, juegos, redes sociales, internet y vídeos, etc.

En este contexto, el teléfono celular se ha posicionado como un soporte con gran potencial, pues permite plantear el mobile learning. Sin embargo, esta tecnología requiere de una conexión a Internet, que no siempre se encuentra disponible en los contextos donde se busca ampliar la educación financiera. En cambio, se ha encontrado que, solo en el área boliviana, la cobertura y la disponibilidad de servicios de telefonía móvil llega al 58%, según datos del censo agrícola; lo cual es propicio para impulsar programas masivos que usen mensajes de texto (SMS) como herramienta principal.

En vista de ello, un amplio grupo de entidades financieras, de gobierno, cooperación internacional y Fundación Capital -que implementa Proyecto Capital en Bolivia- ha colaborado en el diseño de la primera campaña de educación financiera por SMS en dicho país; cuyo objetivo es llegar masivamente al público en general mediante una herramienta de bajo costo y disponible en la mayoría de los hogares. La campaña contará con el co-financiamiento de la cooperación suiza (COSUDE) y el consorcio PROFIN–SWISSCONTACT.

La Institución Financiera de Desarrollo (IFD) Sartawi ha desarrollado una plataforma de envío de SMS, que ya ha sido probada en los últimos dos años en el país y que será adoptada por la Asociación de Instituciones Financieras de Desarrollo FINRURAL como plataforma de uso general por sus socias.

La campaña será facilitada por el ente gremial FINRURAL y se dirigirá a miles de usuarias y usuarios de distintas entidades microfinancieras y a receptores de los bonos Juana Azurduy y Juancito Pinto, en el marco de los programas de inclusión financiera que Fundación Capital desarrolla junto a Banco Unión.

El diseño de los mensajes de texto de EF estará a cargo de Fundación Capital, así como el diseño del sistema de monitoreo y encuestas de resultados, que se realizará mediante medios digitales.

(Fuente: Fundación Capital)

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Contenido EF - Bolivia 5

Proyecto Capital, a través del consultor país Luis Calvo, visitó una escuela rural cerca de La Paz, Bolivia, con el objetivo de presentar a los jóvenes estudiantes los contenidos para un programa de educación financiera. Ellos revisaron los materiales y dieron su opinión sobre la calidad de los mismos; sus comentarios son insumos fundamentales para mejorar los contenidos del programa.

Asimismo, los estudiantes participaron de la intervención a través de una dinámica que consistía en elaborar dibujos que representaran el “plan de vida” que tienen al finalizar la secundaria.

Contenido EF - Bolivia 3

Contenido EF - Bolivia 4

La jornada de trabajo fue muy valiosa, pues la información obtenida servirá para progresar en el diseño de una aplicación atractiva para la educación financiera de jóvenes, adaptada a sus necesidades y lenguaje.

Contenido EF - Bolivia 2

(Créditos fotográficos: Fundación Capital)

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Parte de los objetivos de Proyecto Capital es socializar y compartir los resultados y avances en materia de inclusión y educación financiera en la región de América Latina y El Caribe. Participar en mesas de debate, conferencias y seminarios es una actividad constante entre los investigadores y consultores asociados. 

En los últimos dos meses, tres investigadores del Instituto de Estudios Peruanos - IEP participaron en importantes eventos internacionales.

Entre el 30 de septiembre y el 2 de octubre, Jaime Ramos viajó a Malaysia para participar como ponente en el High-Level Global Symposium on Financial Well-being organizado por la OECD. Su ponencia fue parte de la Mesa "Técnicas de marketing social y edutainment" y trató sobre el programa de educación financiera "Contigo en tus finanzas BCP", desarrollado en conjunto con el Banco de Crédito del Perú. El 9 de octubre, la misma experiencia fue presentada en Florida, Estados Unidos, como parte de la Economic Council of Education.


Jaime OECD 1


El 30 de octubre pasado, Chris Boyd presentó su ponencia "Impacts of Financial Education for Conditional Cash Transfers Beneficiaries in Peru", en el marco de la 4ta Conferencia Internacional sobre evaluación de capacidades, en Bangkok, Thailandia. El estudio, trabajado en conjunto con la investigadora Úrsula Aldana, presentaba los principales resultados de la evaluación de impacto del Programa Pilloto "Promoción del ahorro en familias JUNTOS", en torno a conocimiento financiero, ahorro, consumo, activos y empoderamiento de las beneficiarias de la TMC.

Finalmente, la investigadora Johanna Yancari estuvo presente en la VII Conferencia sobre educación e inclusión financiera en América Latina y El Caribe, llevada a cabo en Uruguay, entre el 11 y el 13 de noviembre pasado. En el marco del panel "Nuevos productos y canales para promover la inclusión financiera", Yancari presentó "Modelo Peru, the experience of the digital wallet model 'BIM", iniciativa que Proyecto Capital viene trabajando junto a Pagos Digitales Peruanos.

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