Proyecto Capital
Oportunidades de inclusión financiera en América Latina y el Caribe
Una mujer que ahorra es una vida que cambia vidas
Noticias (Eventos)
Viernes, 04 Noviembre 2016 12:04

Dos años del Bono Vida Mejor en Honduras

Honduras

La primera dama de Honduras y la sub-secretaría de inclusión social presentaron los avances y desafíos en el empoderamiento de la mujer hondureña y la lucha contra la pobreza.

El Proyecto de Inclusión Financiera para participantes del Bono Vida Mejor en Honduras cumple ya dos años de vida. Y para celebrarlo, nada mejor que reunir a representantes de los sectores gubernamental, financiero, empresarial y académico junto con participantes y lideresas del programa, para compartir las experiencias y aprendizajes generados. El evento estuvo presidido por la Primera Dama y se celebró el pasado jueves 20 de octubre en las instalaciones de la Escuela Agrícola Panamericana Zamorano. En este destacado espacio, se presentaron los avances en materia de educación e inclusión financiera, se analizó el empoderamiento alcanzado por las participantes y se compartieron estrategias para expandir los resultados ya logrados.

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Panel IF - Dialogos

El viernes 30 de septiembre, en el campus de la Pontificia Universidad Católica del Perú - PUCP, se llevó a cabo el evento "Diálogo de política pública", organizado por el Instituto de Estudios Peruanos - IEP y la Unidad de gestión de la PUCP. La iniciativa se desarrolla en el marco de un trabajo conjunto entre el IEP y otras instituciones de cooperación internacional y la sociedad civil.

Su objetivo es abordar diversos temas (educación, salud, descentralización, inclusión financiera, etc.) desde la academia, con propuestas que contribuyan a que el nuevo gobierno desarrollle una gestión pública eficiente y de calidad, priorizando los problemas clave del país.

Los diversos paneles contaron con la participación de altos funcionarios de gobierno y reconocidos especialistas, quienes debatieron sobre los problemas prioritarios que debe atender el actual gobierno. El público asistente estuvo compuesto por funcionarios del Poder Ejectuvo y Legislativo, miembros de la academia y estudiantes interesados en el diseño e implementación de políticas públicas.

Jhonatan - dialogos

Johanna Yancari y Jhonatan Clausen, investigadores del IEP y parte del equipo de Proyecto Capital participaron en el panel sobre inclusión financiera. Clausen presentó el documento titulado "¿Qué hacer para que más peruanos accedan al sistema financiero y se desarrollen económicamente?", en el que propone seis desafíos:

  • Promover el acceso al sistema financiero de todos los peruanos
  • Diseñar productos y servicios financieros adaptados a las necesidades y características de los usuarios
  • Implementar iniciativas de educación financiera ajustadas a las recomendaciones de la OCDE
  • Fortalecer los mecanismos y procesos de protección al consumidor
  • Promover estrategias de coordinación intersectorial e interinstitucional
  • Promover el liderazgo del Banco de la Nación como entidad promotora de inclusión financiera

El profesor Levy del Aguila, Jefe del Departamento de Ciencias de la Gestión PUCP moderó el panel, que tuvo en los comentarios a Oscar Graham, del Ministerio de Economía y Finanzas; Hugo Wiener, docente de la PUCP; Johanna Yancari, investigadora del IEP-Proyecto Capital; y Janina León, docente de la PUCP.

Johanna - Dialogos

La iniciativa Diálogos de Política Pública abordó 12 temas de interés nacional, y contiene una serie de recomendaciones técnicamente necesarias y políticamente viables que han sido elaboradas por 200 especialistas aproximadamente, entre ellos, exministros, exviceministros, exfuncionarios de alto nivel y expertos. 

Los documentos elaborados sobre inclusión funanciera pueden descargarse en este enlace:

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Foto 2 - resultados ufro

El día 29 de septiembre pasado, el Fondo de Solidaridad e Inversión Social - FOSIS, en alianza con el Instituto de Estudios Peruanos - IEP, organizaron la presentación de resultados del estudio “Inclusión financiera de mujeres vulnerables de la VI región”, ejecutado por el Centro de Investigación en Psicología Económica y Consumo - CEPEC de la Universidad de la Frontera - UFRO. El evento se llevó a cabo en el ex edificio del Congreso Nacional, Sala de sesiones del Senado, en Santiago de Chile y contó con la participación de Marianela Denegri, directora del CEPEC y docente de la Universidad de la Frontera; Ivonne Villada, coordinadora de Proyecto Capital e investigadora del IEP; y Nayade Pizarro, encargada del Programa de Educación Financiera del FOSIS.

Sobre el estudio:

El objetivo del estudio fue indagar el comportamiento financiero de consumo, ahorro y endeudamiento de las mujeres vulnerables de la Sexta Región, usuarias del Sistema de Seguridades y Oportunidades del Ministerio de Desarrollo Social. Para tal efecto, se realizó encuestas directas, se aplicó escalas de felicidad y satisfacción de vida, además de herramientas cualitativas como grupos focales y entrevistas directas.

430 mujeres fueron consideradas en la muestra. Sus edades promedian los 40 años y son madres de tres hijos. 64,2% de ellas es jefa de hogar y el 65,8% tiene trabajo remunerado. El 74% de ellas vive en zonas rurales. Más del 50% tiene enseñanza básica o media incompleta; 50% obtiene ingresos mensuales entre $100 mil y $200 mil, mientras que el 30% de ellas percibía ingresos menores a $50 mil al mes.

Durante su exposición, la doctora Denegri señaló que "la investigación reflejó que las mujeres viven con serias dificultades para planificar su presupuesto, la mayoría no lleva sistema de registro, no logran ahorrar y no confían ni se sienten acogidas por el sistema financiero".

Además, el estudio reveló que estas mujeres suelen recurrir a fuentes informales cuando tienen necesidades de crédito (familia, amigos, prestamistas o retail), lo que conlleva al endeudamiento, pues lamentablemente este tipo de préstamos no regula las tasas de interés, ni los plazos, ni los montos.

Foto 1 - resultados ufro

El perfil de la población estudiada

El estudio identificó cinco perfiles de la muestra, que se pueden agrupar en dos grandes grupos: los perfiles 1, 2 y 3 consideran a mujeres con mayor información, trabajo estable y que participan del sistema, por lo que tienen mayor facilidad para acceder a ciertos instrumentos financieros. En cambio, los perfiles 4 y 5 agrupan a mujeres totalmente desprotegidas, sin trabajo estable, sin conocimiento de la mayoría de conceptos financieros, habitantes de zonas rurales o lejanas; quienes, ante una eventual emergencia económica, no podrían responder por sus propios medios.

Además, según Denegri, los resultados del estudio indican que "justamente los perfiles de las usuarias analizados están más orientados a la impulsividad y la compulsividad a la hora de realizar compras o endeudarse. Eso tiene que ver con que nuestro modelo se focaliza en el consumo; eso implica que la construcción de identidad también gira en torno al consumo. Entonces, aunque estén totalmente carenciados, resulta relevante tener un televisor led, un celular de marca o unas zapatillas caras, porque esos objetos representan una forma de participación social".

Para Nayadee Pizarro, "esta investigación es una herramienta valiosa, porque permite diseñar estrategias orientadas específicamente a los perfiles que se identificaron. Así, por una parte habría un grupo de mujeres que está más orientada al apoyo a través del emprendimiento; y otro grupo más carenciado, en el que habría que partir primero por programas de apoyo psicosocial, porque tienen una baja satisfacción con la vida y problemas de autoestima".

Por su parte, Ivonne Villada resaltó la importancia de la alianza entre el IEP, en el marco de Proyecto Capital, y el FOSIS: "desde 2009 tenemos esta relación con el FOSIS en materia de educación financiera y hemos constatado que la inclusión financiera permite aliviar muchas de las barreras que hoy presentan las personas en situación de pobreza. Más allá del acceso a los servicios financieros, constatamos que existe una gran brecha en relación con la educación financiera; que promover una inclusión, si no se acompaña de un desarrollo de capacidades en las personas, puede terminar excluyendo".

Próximamemente, se publicarán los resultados de este estudio en nuestro sitio web.

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El viernes 14 de octubre, en el Anfiteatro José Dammert, Facultad de Derecho de la Pontificia Universidad Católica del Perú - PUCP, se inauguró el curso “Fortalecimiento de capacidades para la implementación de políticas de inclusión financiera”, realizado gracias a la iniciativa y esfuerzo conjunto del Instituto de Estudios Peruanos - IEP, en el marco de Proyecto Capital; el Ministerio de Economía y Finanzas – MEF, la Escuela de Gobierno PUCP y el Banco de desarrollo de América Latina - CAF.

De acuerdo a la Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera (CMIF), “Las políticas de inclusión financiera son herramientas promotoras de la inclusión social y el desarrollo económico, las cuales han venido cobrando relevancia a escala global, con una favorable aceptación en foros mundiales de discusión, investigación y políticas gubernamentales” (CMIF, 2015). En ese sentido, el objetivo del curso es generar un espacio de diálogo técnico y aprendizaje que brinde herramientas para el adecuado diseño, implementación y monitoreo de políticas articuladas de inclusión financiera

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La ceremonia inició con palabras de Sinesio López Jiménez, Director del Programa de Doctorado en Ciencia Política y Gobierno - Escuela de Gobierno y Políticas Públicas PUCP; y contó con la intervención de dos panelistas en la mesa de honor: Jhonatan Clausen, Investigador del IEP-Proyecto Capital y profesor del Departamento de Economía de la PUCP; y Oscar Graham Yamahuchi, Director General de Mercados Financieros – MEF.

Cabe señalar que la modalidad del curso es semipresencial, lo cual permite incorporar el uso de tecnologías de la información y telecomunicaciones como parte de los recursos de aprendizaje. El coordinador académico del curso es Gabriel Arrisueño, magister en administración pública y en relaciones internacionales por la Universidad de Syracuse, Estados Unidos; quien actualmente se desempeña como consultor en temas de gestión pública para organismos internacionales y entidades gubernamentales. 

El siguiente video es un resumen de la ceremonia:

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El lunes 18 de julio, en la mesa verde del Instituto de Estudios Peruanos - IEP, se llevó a cabo la presentación de la investigación "Reflexiones y recomendaciones para el diseño de una estrategia de educación económica y financiera para la República del Perú", de la experta internacional en temas de educación, Romina Kasman.

Foto - Romina Kasman

La publicación contó con la asesoría del Ministerio de educación del Perú - MINEDU y la del equipo de Proyecto Capital, que organizó el evento para socializar los aprendizajes y conclusiones de la investigación con otras instituciones estatales, que tienen a la inclusión financiera como tema clave en sus programas.

La presentación se inició con las palabras de Marco Antonio Rodríguez, representante de la Dirección de educación secundaria del MINEDU. Acompañaron a la autora, como comentaristas, Pilar Biggio, asesora pedagógica de la Dirección de educación secundaria en la Dirección general de educación básica regular del MINEDU; y Jaime Ramos, investigador del IEP y experto en educación financiera de Proyecto Capital.

Foto - Comentaristas Romina Kasman

En palabras de la autora, la investigación es "un análisis actualizado del porqué la elaboración de una estrategia de educación económica y financiera, con una perspectiva de derechos, equidad e inclusión es clave para avanzar hacia una inclusión financiera que, mediante el empoderamiento de los ciudadanos, promueva el desarrollo económico y la reducción de la pobreza".

Foto - Edgar Cordova

Durante el diálogo con el público asistente intervinieron Edgard Córdova, asesor de la gerencia general del Banco de la Nación del Perú; Ivonne Vilalda, coordinadora de Proyecto Capital; y Johanna Yancari, investigadora del IEP y Proyecto Capital.

Foto - Presentacion libro Romina Kasman


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Dispositivos móviles, big data, redes sociales… La transformación digital avanza y puede hacerlo a favor de la inclusión. Pero, ¿puede la inclusión financiera digital cambiar las reglas del juego para millones de personas viviendo en situación de pobreza o exclusión? En Fundación Capital creemos que sí, y por eso, en alianza con Prosperidad Social y la Fundación Citi, reunimos a expertos del sector público y privado de toda América Latina y el Caribe para compartir iniciativas de inclusión financiera con base en estrategias innovadoras y digitales, en un evento llamado Finclusión Digital celebrado el pasado jueves 14 de julio, en el que participaron más de 150 personas.

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En el marco del evento, pionero en la región, representantes de gobiernos, entidades financieras y usuarios de bajos ingresos compartieron sus experiencias en el uso de LISTA, una estrategia de educación financiera que combina el uso de las TIC y las capacidades locales de beneficiarios de incentivos del programa de los gobiernos nacionales. LISTA fue desarrollada por Fundación Capital con fondos de la Fundación Citi y puesta a prueba exitosamente de la mano con el Gobierno Nacional de Colombia entre 2012 y 2014. En 2015 fue adoptada como política pública en Colombia, llegando a más de 100.000 hogares de bajos recursos. También se difundieron los resultados de la evaluación de impacto realizada sobre esta iniciativa en Colombia.

Además, Finclusión Digital ofreció un espacio para presentar otras soluciones innovadoras y digitales que impulsan la inclusión financiera en América Latina y en el mundo. La bienvenida estuvo a cargo de Jimena Botero (Fundación Citi), Yves Moury (Fundación Capital) y Nemesio Roys (Prosperidad Social), que dieron paso a diversos representantes de los gobiernos de Brasil, República Dominicana, México y Honduras. También tuvieron su espacio las verdaderas protagonistas de la Iniciativa LISTA, lideresas locales y usuarias procedentes de Colombia, Honduras y República Dominicana, que compartieron su experiencia con todos los presentes.

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Por la tarde, diferentes conversatorios simultáneos permitieron conocer nuevos avances en el uso del e-learning y el edutainment o educación divertida para impulsar las capacidades financieras de los más jóvenes, así como compartir experiencias de diseño e innovación abierta y avances en el ámbito de la banca móvil y los corresponsales bancarios. En los conversatorios participaron distinguidos miembros de organizaciones como Banamex, Davivienda, PNUD, Universidad de los Andes, Grameen Foundation, Finnovista, BancoEstado o BBVA, entre otros.

El evento contó también con un destacado espacio de exhibición de aplicativos y soluciones digitales, en el que los asistentes pudieron descubrir por sí mismos la experiencia de usuario que ofrecen estas herramientas.

Puedes encontrar más imágenes del evento aquí, y estas son algunas de las presentaciones compartidas por nuestros expertos invitados: 

(Crédito de la nota: Covadonga Juez, Fundación Capital) 

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Jueves, 28 Julio 2016 14:02

Taller de finanzas personales en Ecuador

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La vida está llena de imprevistos y, como advierte el refranero popular, siempre es mejor prevenir que lamentar. Saber manejar nuestras finanzas personales, esto es, planificar y distribuir correctamente nuestro dinero, nos ayuda a ser menos vulnerables y poder enfrentar los riesgos, sea cual sea nuestro nivel de ingresos.

Aunque mucha gente asocia el término “finanzas” con el mundo empresarial, lo cierto es que la administración financiera comienza en nuestra propia casa, siendo una disciplina que nos ayuda a planear, producir, controlar y dirigir nuestra vida económica. Al igual que en una empresa, en los hogares entra y sale dinero, y también al igual que en las empresas, las familias tienen como objetivo maximizar la utilidad de sus ingresos, buscando el crecimiento y el mayor bienestar familiar.

Estos y otros temas se trataron durante los talleres de Finanzas Personales que Fundación Capital organizó en Quito (Ecuador). Se desarrollaron 3 talleres con más de 50 funcionarios del Ministerio Coordinador de Política Económica y la Junta de Regulación Financiera y Monetaria. Estos talleres tienen como objetivo sensibilizar a los funcionarios en el manejo de sus finanzas personales y de la importancia de la educación financiera de la población a todo nivel.

Entre los temas cubiertos por los talleres, destacan los siguientes:

  • Metas financieras: todas las familias tienen metas, como tener una vivienda propia, comprar un carro, viajar o poder pagar los estudios de los hijos. Concretar estas metas, a corto, medio y largo plazo, nos ayudará a planificar nuestros gastos y nos motivará a perseguir nuestros objetivos. 
  • Presupuesto familiar: el control de la economía familiar nos aporta tranquilidad para nosotros mismos y nuestras familias. El presupuesto nos ayuda a mantener un equilibrio entre nuestros ingresos y gastos (si los ingresos de nuestro hogar no nos permiten cubrir todos los gastos, debemos reducir nuestros gastos o, si es posible, intentar aumentar nuestros ingresos). 
  • Ahorro responsable: se ha escrito mucho sobre la importancia de ahorrar, pero aún hoy mucha gente no sabe cómo hacerlo. Ahorrar debe ser un hábito, una actividad cotidiana que exige compromiso, esfuerzo y dedicación. Cada vez que se reciba un ingreso, deberíamos separar la cantidad que deseamos ahorrar. Además, es esencial conocer nuestros gastos e identificar áreas de oportunidad para el ahorro utilizando nuestro presupuesto familiar. 
  • Endeudamiento sano: un endeudamiento sano consiste simplemente en comprometernos con los créditos y deudas que sí podamos pagar. El mal endeudamiento puede traernos muchos dolores de cabeza, mientras que un endeudamiento sano nos puede ayudar a prosperar

 (Crédito de la nota: Covadonga Juez, Fundación Capital)

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Durante el mes de mayo del presente año, 150 lideresas de 13 comunidades hondureñas fueron capacitadas por el gobierno de Honduras a través del equipo de la Subsecretaría de Integración Social (SSIS) en temas de educación financiera. Estas mujeres adquirieron el compromiso de compartir estos conocimientos con 20 participantes del programa Bono Vida Mejor, en sus respectivos municipios.

El proceso contribuye a la formación integral de las mujeres que, además de adquirir conocimientos financieros, potencian sus capacidades como lideresas y replican los temas vistos en la capacitación con participantes del BVM en sus respectivas comunidades.

La pedagogía utilizada en la réplica, que se denomina aprendizaje entre pares, permite que el conocimiento se pueda difundir ampliamente y propicia que la propia población se involucre en su desarrollo. La educación financiera forma parte de los compromisos del gobierno en su objetivo para reducir la pobreza, orientando a las familias receptoras del BVM sobre el manejo, incremento y protección de sus activos.

A la fecha, cerca de 3.000 participantes del BVM de los municipios Comayagua, Choloma, El Progreso, Santa Rita, Gracias, San Juan, Intibucá, Yamaranguila, Ocotepeque, Sinuapa, La Paz, Choluteca y Yuscarán, se capacitan en educación financiera. 

Foto 2 - Noticia 1 FK

Las lideresas y participantes, además de aprender sobre el manejo de sus finanzas, logran reconocer su potencial como mujeres y valorar el papel fundamental que cumplen en la economía de sus hogares. El proceso de capacitación y réplica, genera en las mujeres lazos de compañerismo y solidaridad. Entre todas aportan algo para compartir. A la vez, despierta su creatividad.

(Crédito de la nota: Covadonga Juez, Fundación Capital)

 

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Como parte del esfuerzo por impulsar la colaboración interinstitucional entre Perú y Chile, Proyecto Capital organizó, conjuntamente con el Fondo de Solidaridad e Inversión Social de Chile (FOSIS), la visita de una delegación de funcionarios chilenos a Lima entre los días 12 y 16 de julio, con el fin de intercambiar experiencias y aprendizajes con el Ministerio de Inclusión y Desarrollo Social de Perú (MIDIS) y el Banco de la Nación (BN), instituciones gubernamentales que vienen trabajando por la inclusión y educación financiera de la población peruana.

La delegación de FOSIS estuvo conformada por Nayadee Pizarro, encargada nacional del Programa de Educación Financiera; Felipe Chandía, encargado regional de los Programas de Educación Financiera y Emprendimiento (Región de Valparaíso); y Roberto Candia, encargado regional de los Programas de Educación Financiera y Emprendimiento (Región del Libertador Bernardo O’Higuins).

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El martes 12 de julio, acompañados por Ivonne Villada, coordinadora de Proyecto Capital, los funcionarios chilenos se reunieron con Luis Tello, director general de calidad y prestaciones sociales del MIDIS; María Cristina Gutiérrez, directora de inclusión financiera del MIDIS; y un equipo de expertos de dicho Ministerio, con el objetivo de conocer los lineamientos y la estrategia de inclusión y educación financiera en todos los programas del MIDIS. Durante el diálogo, Nayadee Pizarro presentó los puntos principales de la estrategia de transversalización de contenidos de educación financiera en el FOSIS, que cuenta con la asesoría y dirección técnica de Proyecto Capital.

Por la tarde de ese mismo día, se llevó a cabo una reunión en la sede central del BN, en la que los representantes del FOSIS y Proyecto Capital dialogaron con Edgar Córdova, asesor de la Gerencia General del BN, y su equipo de trabajo. En ese espacio, Nayadee Pizarro presentó la metodología del piloto de educación financiera para niños del FOSIS; posteriormente, Roberto Candia y Felipe Chandía mostraron la experiencia con el Juego Karukinka. El intercambio de experiencias se completó con la presentación de la metodología del BN para la educación financiera de escolares.

Intercambio FOSIS 1

Intercambio FOSIS 3


VISITA DE CAMPO A CAJAMARCA

El 13 de julio, una delegación del equipo de Proyecto Capital liderada por la coordinadora, Ivonne Villada junto a los funcionarios del FOSIS viajaron al distrito de Namora en la región de Cajamarca, para observar una jornada de capacitación en temas de educación financiera a usuarias del Programa Juntos, cuyo diseño y validación estuvo liderado por el equipo técnico de Proyecto Capital/ Instituto de Estudios Peruanos -IEP.

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La actividad fue gestionada por la Jefe de la Unidad Territorial de Cajamarca, Matilde Rodríguez; y Aracelly Aguilar, asistente de investigación de Proyecto Capital, quienes en coordinación con los gestores locales de la zona realizaron la convocatoria a veinte usuarias del Programa Juntos. El objetivo de dicha capacitación fue ofrecer un espacio formativo a las beneficiarias en tres temas de educación económica y financiera: la cuenta de ahorros, el sistema financiero peruano y el retiro de dinero a través de cajeros automáticos y Agentes Multired del Banco de la Nación.

Cabe mencionar que la capacitación tuvo lugar en el Auditorio de la Municipalidad de Namora. Las facilitadoras del taller fueron Isela Kida Delgado, capacitadora en temas de educación financiera de Proyecto Capital; y Karina Vílchez, gestora local de la región Cajamarca, quien ha participado de las capacitaciones a gestores locales realizadas por el Proyecto Capital en dicha región. Asimismo, se contó con la presencia de representantes del MIDIS: María Cristina Gutiérrez, directora de inclusión financiera; y Jose Salazar, coordinador de asuntos multilaterales y asociaciones público–privadas. 

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La visita a campo permitió a los participantes interactuar y conocer, de parte de quienes implementan el programa y de las propias usuarias, las experiencias y aprendizajes en torno a la educación financiera como componente esencial para la inclusión social y financiera. Finalmente, se realizó una sesión de reflexión con las delegaciones participantes para retroalimentar las estrategias de intervención y la metodología de educación financiera utilizada en las jornadas de trabajo.

TALLER DE SENSIBILIZACIÓN EN CONTENIDOS DE EDUCACIÓN FINANCIERA

El viernes 15 de julio, en el auditorio del IEP, se llevó a cabo un taller con el objetivo de sensibilizar al personal de FONCODES, CunaMás, JUNTOS y Pensión 65 en contenidos de educación e inclusión financiera, basados en aprendizajes previos del caso chileno adaptados al contexto peruano.

Para dar inicio a la jornada, el taller contó con las palabras de Ivonne Villada (Proyecto Capital), María Cristina Gutiérrez (MIDIS), Luz Urbina (Jefa de la UGOE) y Nayadee Pizarro (FOSIS), quienes enfatizaron la importancia del intercambio entre países y la colaboración interinstitucional para continuar con la inclusión financiera y social en Perú y Chile.

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Seguidamente, Katherine Sarmiento, investigadora cualitativa de Proyecto Capital, presentó la exposición “Derribando mitos: la importancia de la educación financiera, evidencia y experiencia en Perú y en la región” (Descargar), en la que sostuvo que las políticas de inclusión financiera deben trascender la mirada centrada en el acceso al sistema financiero formal, e incorporar mecanismos de promoción del uso de las herramientas que este dispone, acompañándolo de estrategias de educación financiera que permitan que dichas herramientas sean utilizadas de manera efectiva y pertinente en la administración de recursos en el hogar en pos de lograr una mejor calidad de vida. Destacó que, en este proceso, es clave el trabajo conjunto y planificado entre Estado, academia y sector privado, así como un enfoque centrado en las necesidades de las personas, priorizando las de aquellas en condición de vulnerabilidad.

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Antes de iniciar la dinámica grupal, Nayadee Pizarro explicó el juego de educación financiera de FOSIS “Tú Decides” y planteó los objetivos de la experiencia. Los asistentes al taller fueron divididos en cuatro mesas y se les asignó un(a) moderador(a), quien los guió en el juego; además de los representantes de FOSIS, moderó una de las mesas Aracelly Aguilar, primera facilitadora peruana en el juego “Tú Decides”.

Intercambio Taller 1

La reflexión final de la experiencia estuvo a cargo de Jaime Ramos, investigador y especialista en educación financiera de Proyecto Capital - IEP, quien también moderó la retroalimentación con intervenciones de los participantes de cada programa social.

Intercambio Taller 4

 

PRINCIPALES CONCLUSIONES DEL INTERCAMBIO DE EXPERIENCIAS

El intercambio, el diálogo y las experiencias compartidas por los representantes de las instituciones de cada país permitió aprender y reconocer sobre las diferencias que les unen:

  • La evolución del abordaje de la inclusión y educación financiera como un componente transversal en los programas de protección social, y soportada en el marco de una estrategia institucional con lineamientos, directrices y planes de trabajo concretos para cada uno de los Programas.
  • La necesidad de alinear el mensaje institucional sobre la importancia de la inclusión y educación financiera para contribuir en la lucha contra la pobreza, pero también vistas desde el ejercicio cotidiano de la ciudadanía económica.
  • La importancia de utilizar la evidencia y los aprendizajes de las iniciativas que se han llevado a cabo y potenciarlas de acuerdo a los contextos locales.

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Encuentro Regional 1

Los países de América Latina y El Caribe han asumido el compromiso de promover la inclusión financiera, relacionada con aspectos económicos y con aspectos de inclusión social. A partir de este reconocimiento, se identifica la necesidad de generar espacios de formación en inclusión y educación financiera para líderes en la región, en tanto se espera que sean estos actores quienes colaboren con dar impulso en los diferentes países a los procesos de generación e implementación de Estrategias Nacionales de Inclusión Financiera. 

En ese sentido, el Encuentro Regional fue un espacio de diálogo para promover esfuerzos de articulación, orientados a la inclusión financiera; y presentar los avances en la investigación sobre inclusión y educación financiera.

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El evento fue inaugurado por Norma Vidal, Viceministra de Prestaciones Sociales del Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social - MIDIS; Óscar Graham, Director General de Mercados Financiero y Previsional Privados del Ministerio de Economía y Finanzas - MEF; y Ricardo Cuenca, Director General del Instituto de Estudios Peruanos - IEP.

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El primer panel “Visión de la evolución de la inclusión financiera” fue moderado por Oscar Graham y contó con las ponencias de Carlos Moya de Alliance for Financial Inclusión - AFI (Visión de la inclusión financiera); Diana Mejía del Banco de desarrollo de América Latina - CAF (La inclusion financiera en América Latina: Retos y desafios) y la consultora Gabriela Zapata (Repensando los Procesos de Inclusión Financiera: una mirada crítica centrada en las personas).

Panel 1-Encuentro regional

El segundo panel titulado “Desarrollo, profundización financiera y Estrategias Nacionales” estuvo moderado por el Ministro Héctor Cárdenas, de la Secretaría de Acción Social - SAS de Paraguay. Los expositores fueron Carolina Trivelli de la Asociación de Bancos del Perú - ASBANC (Inclusión Financiera, tendencia global y asunto local); Pablo Antón de la Corporación Financiera de Inversiones - CFI (Un cambio de comportamiento: Innovaciones en capacidades financieras); y Claudia Varela del Banco Central de Chile (El camino hacia una Estrategia Nacional de Educación Financiera en Chile).

Panel 2 - Encuentro regional

El tercer panel se tituló “Evidencia construida a partir de la promoción de iniciativas de inclusión y educación financiera” y se dividió en dos sesiones. La primera fue moderada por Pilar Biggio, asesora pedagógica del Ministerio de Educación de Perú, y contó con las ponencias de Marianela Denegri, docente de la Universidad de la Frontera - UFRO (Educación financiera en jóvenes universitarios: Lecciones aprendidas y desafíos); Juan Carlos Chong de la Superintendencia de Bancos, Seguros y AFP - SBS (Finanzas en el cole: Educación financiera en las escuelas); y Jaime Ramos, experto en educación financiera del IEP - Proyecto Capital  (#PorMiCuenta: Educación financiera para usuarios de Beca 18).

Panel 3 - Encuentro regional

La segunda parte fue moderada por Mariela Zaldívar, Superintendenta Adjunta de Conducta de Mercado e Inclusión Financiera de la SBS. Los expositores fueron Chris Boyd, investigadora del Instituto de Estudios Peruanos - IEP (Piloto de Promoción del Ahorro para receptores de TMC en Perú: Lecciones aprendidas e implicancias de política); Martín Valdivia, investigador de GRADE (Socio-dramas e Inclusión Financiera: Evidencia Experimental en el Perú Rural); y Pilar Contreras de HelpAge (Límites de la Inclusión Financiera).

Panel 4 - Encuentro Regional

Durante la jornada de cierre del Encuentro Regional, se llevó a cabo el lanzamiento oficial del “Curso de formación en temas de inclusión y educación financiera”, a cargo de Luis Marino, de la Dirección de Mercados Financieros – MEF; Carlos Alza, docente de la Escuela de Gobierno y Políticas Públicas - PUCP; y Jhonatan Clausen, investigador del IEP - Proyecto Capital, quien compartió la reseña del curso.

Lanzamiento Curso

Las palabras de cierre estuvieron a cargo de Ivonne Villada, coordinadora regional de Proyecto Capital en el Instituto de Estudios Peruanos, quien enfatizó la importancia de superar la brecha entre la evidencia construida sobre inclusión financiera y el trabajo empírico de las Estrategias Nacionales, donde el Proyecto Capital espera contribuir en la disminución de esta brecha a través del curso de formación y la labor conjunta con la Comisión Multisectorial de Inclusión financiera. Villada puntualizó que “El compromiso real de los actores tanto públicos como privados que trabajan alrededor de estas estrategias está en arriesgarse, innovar e invertir en esa innovación, para efectivamente instalar cambios de comportamiento, y en últimas, incidir en la construcción de una ciudadanía económica”.

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