Proyecto Capital
Oportunidades de inclusión financiera en América Latina y el Caribe
Una mujer que ahorra es una vida que cambia vidas

¿Dónde estamos?

Proyecto Capital se encuentra en los siguientes paises beneficiando a un aproximado de 126,105 personas:

mapa-es

País Proyecto/Trabajo Estado del proyecto Beneficiarias
Bolivia Inclusión financiera de receptoras del ‘Bono Juana Azurduy’ Piloto en funcionamiento 200
Brasil Policy Dialog / Soporte y discusión -- --
Chile
  • Programa Piloto de educación financiera del Fondo de Solidaridad e Inversión Social (FOSIS )
  • Seguimiento al Programa de Ahorro del Ministerio de Desarrollo Social
  • Piloto de Educación Financiera con BancoEstado Microempresas
  • Mesa de Educación Financiera (MEF)
   
Colombia Inclusión financiera de receptores del Programa de TMC Más Familias en Acción Escalamiento 300,000 familias
Ecuador Por definir Diseño 30,000
El Salvador Educación e Inclusión financiera de receptoras del Programa de Transferencias Monetarias Condicionadas Comunidades Solidarias Rurales – “Mujeres Ahorradoras” Piloto en funcionamiento 1,500
Guatemala Proyecto de Inclusión y Educación Financiera: “Seis pláticas para una vida mejor” Por definir Por definir
México Policy Dialog / Soporte y discusión -- --
Paraguay Proyecto Kakuaa, inclusión financiera para las familias beneficiarias del Programa Tekopora y Abrazo Piloto en funcionamiento 21,900
Perú
  • Programa Piloto “Promoción del Ahorro en Familias JUNTOS”.
  • Expansión en el programa TMC: Haku Wiñay (con FONCODES-MIDIS).
  • Desarrollo de agentes corresponsales del BN (con MIDIS- IPA y BN).
  • Relacionada a innovación de educación financiera: Telenovela financiera (con GRADE-Todas Cuentan).
  • ‘Isidora la ahorradora’ y ‘Diva la Ahorrativa’ (Perú y Colombia) ya concluido. En diciembre 2013, se retoma la misma iniciativa “Isidora la Ahorradora” (Proyecto ISFE) en idioma quechua (con MIDIS-BID).
   
República Dominicana Grupos de Ahorro e inclusión financiera con familias receptoras del Programa ‘Progresando con Solidaridad’ en la República Dominicana Piloto en funcionamiento 1,500

 

Detalles por país

Inclusión financiera de receptoras del ‘Bono Juana Azurduy’

Banco Unión ha desarrollado una cuenta de ahorro específica para las receptoras del Bono y se están abriendo dichas cuentas en paralelo con talleres de educación financiera. Estas actividades se realizan en los centros de salud del Bono.

El Bono actualmente se paga en efectivo, pero se espera hacer el cambio hacia depósito en cuenta en este año. ‘Bono Juana Azurduy’ es una TMC que tiene una duración de 33 meses.

Los talleres de educación financiera, impartidos por personal de Banco Unión capacitado por Fundación Capital, son presentaciones de conceptos clave sobre presupuesto familiar, ahorro y ahorro formal, uso de cajeros automáticos y uso responsable de un crédito.

El piloto se inició en diciembre 2013 en dos centros de salud del Bono en la ciudad de El Alto. Se espera ir ampliando progresivamente las actividades a otros centros de salud en el departamento de La Paz en el primer semestre, para luego ampliar a nivel nacional.

Socios / Entidades Participantes

 

Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI)
www.asfi.gob.bo

Ministerio de Salud y Deportes – Bono Juana Azurduy
www.sns.gob.bo

Banco Unión S.A.
www.snna.gov.py

Estado del proyecto


Piloto en funcionamiento

Público objetivo


Receptoras del Bono Juana Azurduy (mujeres gestantes o con hijos menores a dos años).

 

Alcance del proyecto


Cobertura geográfica:

  • 1er semestre 2014: Departamento de La Paz
  • 2do semestre 2014: Nacional

Número de beneficiarios:

Piloto iniciado en dic 2013 (200 cuentas de ahorro)

 

Tiempo de duración del proyecto


1 año

 

Policy Dialogue

Partners / Participating entities

 

Bolsa Familia
www.mds.gov.br/bolsafamilia

 

Ministério do Desenvolvimento Social e Combate a Fome
www.mds.gov.br

 

Caixa Economica Federal
www.caixa.gov.br

 

Banco do Brasil
www.bb.com.br

 

Banco do Nordeste
www.bnb.gov.br

 

Banco Central do Brasil
www.bcb.gov.br 

Work


Support and discussion. Our goal is to promote debate about the inclusion of savings for beneficiaries of the Oportunidades (CCT) program.

  • Programa Piloto de educación financiera del Fondo de Solidaridad e Inversión Social (FOSIS )
  • Seguimiento al Programa de Ahorro del Ministerio de Desarrollo Social
  • Piloto de Educación Financiera con BancoEstado Microempresas
  • Mesa de Educación Financiera (MEF)

El trabajo del Proyecto Capital en Chile se ha orientado tanto a apoyar al Gobierno para el diseño, evaluación y ajustes a los mecanismos e instrumentos dirigidos a la población en situación de pobreza, como a la construcción y fortalecimiento de una Estrategia Nacional.

En 2009, se firmó un convenio de colaboración con FOSIS, que buscaba brindar asistencia técnica para el diseño de un ‘Programa Piloto de Educación Financiera’ dirigido a población en situación de pobreza; y en la capacitación al personal de FOSIS. Asimismo, se firmó un convenio de colaboración con la Facultad de Economía de la Universidad de Chile para asegurar el diseño y acompañamiento de la evaluación del Programa Piloto.

En 2011, se crea el Ministerio de Desarrollo Social (MDS), interlocutor principal para el diseño e implementación de un piloto de ahorro que articule a la protección social con el sistema financiero.

En esta etapa, FOSIS y la Universidad de Chile hicieron estudios preparatorios para observar de manera cualitativa la propensión al ahorro de la población del Programa Puente. Así, en 2012, el MDS y FOSIS crearon el ‘Programa Chile Cuenta’, iniciativa que entrega subsidios estales mediante transferencias bancarias a las Cuentas Rut de Banco Estado de cada beneficiario. Actualmente, la Universidad de Chile acompaña la evaluación de procesos e impacto del piloto de ahorro Chile Cuenta con el objetivo de orientar los ajustes necesarios para su escalamiento.

En 2013, se renueva el Convenio de Colaboración con FOSIS y se firma un nuevo convenio con BancoEstado Microempresas para apoyar el diseño de un piloto de Educación Financiera.

De forma paralela, desde el año 2013, los esfuerzos de Proyecto Capital también se han orientado en apoyar al Gobierno de Chile en el diseño de una Estrategia Nacional de Inclusión y Educación Financiera. Para ello se ha creado una ‘Mesa de Educación Financiera’, integrada por doce actores, representantes del sector público, universidades y fundaciones sin  ánimo de lucro.

La MEF ha realizado una serie de talleres de planeación interna para concretar acciones de corto, mediano y largo plazo y de esta forma: a) establecer relaciones sinérgicas para evitar la duplicación de esfuerzos en la materia b) compartir en la medida de lo posible, los distintos instrumentos y metodologías que cada institución ha diseñado para el trabajo en la Educación Financiera c) aportar a la definición de los estándares de cumplimiento mínimos de los programas de educación financiera (conceptos, las metodologías, los mecanismos de diagnóstico y evaluación) y c) colaborar con el Ministerio de Hacienda cuando así lo requiera en el desarrollo de una Estrategia Nacional de Educación Financiera.

Socios / Entidades Participantes

 

Ministerio de Desarrollo Social
www.ministeriodesarrollosocial.gob.cl

Fondo de Solidaridad e Inversión Social FOSIS
www.fosis.cl

  Universidad de Chile
www.fen.uchile.cl
Banco Central de Chile
www.bcentral.cl
Banco Estado
www.bancoestado.cl

Inclusión financiera de receptores del Programa de TMC Más Familias en Acción

Más Familias en Acción (MFA) es un programa de TMC administrado por el Departamento para la Prosperidad Social (DPS) del Gobierno de Colombia. Este programa entrega un incentivo a 2.800.000 familias en situación de pobreza y vulnerabilidad, pertenecientes a alguna etnia indígena o desplazadas por el conflicto interno. Las familias deben cumplir compromisos en materia de educación y salud.

Luego de un piloto realizado en 12 municipios con más de 48.000 receptores, Proyecto Capital se encuentra actualmente en fase de escalamiento del proyecto en Colombia. En esta segunda fase, se espera llegar a 300.000 familias receptoras de TMC del programa en 70 municipios.

La población de MFA ya ha sido bancarizada y recibe su incentivo en cuentas de ahorro simplificadas. El proyecto busca profundizar el proceso de inclusión financiera, promoviendo un mayor ahorro financiero y el uso efectivo de los productos financieros a su disposición. Además, se busca también promover la oferta y el diseño de servicios financieros adaptados a las necesidades de la población.

Para lograr estos objetivos, se ejecuta una estrategia articulada alrededor de 3 ejes: (1) alineamiento institucional y apropiación del proyecto; (2) generación de competencias financieras para los receptores de MFA; y (3) mejora del servicio al cliente y oferta adecuada de servicios financieros.

Socios / Entidades Participantes

 

Departamento para la Prosperidad Social
www.dps.gov.co

Banca de las Oportunidades
www.bancadelasoportunidades.gov.co

Banco Agrario de Colombia
www.bancoagrario.gov.co

  DaviPlata
www.daviplata.com

Estado del proyecto


Escalamiento

 

Público objetivo


Receptores de Más Familias en Acción (familias pobres con niños a cargo).

 

Alcance del proyecto


Cobertura geográfica: 70 municipios de Colombia

Número de beneficiarios: Escalamiento: 300,000 familias

Tiempo de duración del proyecto


2 años

 

Socios / Entidades Participantes

 

Ministerio de Coordinación de Desarrollo Social- MCDS
www.desarrollosocial.gob.ec

Ministerio de Inclusión Económica y Social- MIES
www.mies.gob.ec

Programa de Protección Social- PPS
www.pps.gob.ec/PPS/PPS/Inicio.aspx

Programa Nacional de Finanzas Populares
www.finanzaspopulares.gob.ec

 

Estado del proyecto


Diseño: Se tiene previsto iniciar el primer semestre del año 2012

 

Público objetivo


Beneficiarias y beneficiarios del Bono de Desarrollo Humano (BDH) y del Crédito de Desarrollo Humano (CDH), ambos programas del Programa de Protección Social.

 

Alcance del proyecto


Número de municipios: Entre 6 y 12 parroquias. La división política de Ecuador consta de provincias, cantones y parroquias.

Número de beneficiarios: 30,000


 

Tiempo de duración del proyecto


La primera etapa del proyecto tiene una duración de 2 años. Se espera que al cabo de éste período, los beneficiarias de los municipios intervenidos se inserten de manera efectiva en el sistema financiero, a través del uso de sus cuentas de ahorro. Finalizado el primer año del proyecto y después de haberse realizado la evaluación de resultados, se tiene previsto arrancar la segunda fase del proyecto cuyo alcance será de 300.000 beneficiarias.

 

Educación e Inclusión financiera de receptoras del Programa de Transferencias Monetarias Condicionadas Comunidades Solidarias Rurales – “Mujeres Ahorradoras”

El Proyecto Capital firmó un acuerdo de cooperación con el Gobierno de El Salvador a través del FISDL en Marzo de 2013 para promover la inclusión financiera de receptores de TMC. A partir de ese momento, se inició un piloto de Educación Financiera –EF en 2 Municipios del país, con la participación de 90 lideresas locales que replicarán conocimientos a cerca de 1.500 receptoras.

Para darle herramientas a las replicadoras, se diseñaron 5 guías de aprendizaje de EF con metodología Escuela Nueva Activa®, modelo de aprendizaje mundialmente probado que contribuye a una mejor formación de individuos.

Las mujeres harán réplicas en sus localidades, una guía por mes, con lo cual se aprovechan las bondades de la EF presencial, pero a bajo costo.

Para acercar la oferta financiera, se firmó en Noviembre de 2013 un acuerdo con la Federación de Cooperativas de Ahorro y Crédito FEDECACES, una de las más grandes del país, para facilitar la apertura de cuentas de ahorro, bajo condiciones especiales que rompen barreras de acceso.

Este piloto será fundamental para proponer en el 2014 el pago del subsidio a través del sistema financiero y una EF masiva para más de 76.000 receptoras de TMC.

Socios / Entidades Participantes

 

Fondo de Inversión Social para el Desarrollo Local - FISDL
www.fisdl.gob.sv

Federación de Cooperativas de Ahorro y Crédito de El Salvador - FEDECACES
www.fedecaces.com

 

Estado del proyecto


Piloto en funcionamiento

 

Público objetivo


Receptoras del Programa de Transferencias Monetarias Condicionadas “Comunidades Solidarias Rurales” (Bonos de salud y educación)

Alcance del proyecto


Cobertura geográfica del piloto: 2 Municipios piloto: Tacuba (Ahuachapán) y Concepción Batres (Usulután), El Salvador.

Participantes: 1.500 mujeres ahorradoras

Tiempo de duración del proyecto


El piloto culminará en el mes de Agosto de 2014.

 

Proyecto de Inclusión y Educación Financiera: “Seis pláticas para una vida mejor”

El Proyecto Capital firmó acuerdo con el Ministerio de Desarrollo Social del Gobierno de Guatemala en octubre de 2012, con el objetivo de impulsar la inclusión financiera de familias en condiciones de pobreza y, específicamente, de aquellas beneficiarias del Programa de Transferencias Monetarias Condicionadas (TMC) “Mi Bono Seguro” en Guatemala.

Banrural y el MIDES acordaron, en 2012, abrir cuentas de ahorro a las cerca de 800 mil usuarias de “Mi Bono Seguro” y las transferencias monetarias condicionadas son pagadas a través de las mismas.

Se han llevado a cabo cuatro estudios en la etapa de prediseño:

  • Diagnóstico del país en materia de inclusión financiera, el cual se socializó en un conversatorio nacional.
  • Caracterización de las usuarias de Mi Bono Seguro.
  • Estudio Etnográfico Antropológico Cualitativo.
  • Estudio de Economía Experimental.

El equipo de Educación Financiera de Fundación Capital, apoyado por el Taller Creativo de Aleida Sánchez, diseñó las herramientas de capacitación en educación financiera, el que se denominó “Cinco pláticas para una vida mejor”.

Los talleres de educación financiera serán implementados mediante capacitación de capacitadoras (Madres Guías) y facilitadores del MIDES que están en permanente contacto con las comunidades y hablan su idioma. El modelo de aprendizaje da a conocer conceptos nuevos, los modela a través de ejemplos prácticos, propone actividades y compromete a la acción con contenidos de Educación Financiera: alcanzar metas, hacer cuentas, planear el ahorro, conocer y usar la cuenta bancaria y manejar responsablemente el dinero en cuanto a inversión y endeudamiento.

Socios / Entidades Participantes

 

Ministerio de Desarrollo Social
www.mides.gob.gt

BANRURAL
www.banrural.com.gt/banruralc/default.aspx

  Ministerio de Finanzas
www.minfin.gob.gt

Estado del proyecto


Diseño culminado. El programa se validó en enero, 2014 y se encuentra listo para una fase piloto.

Público objetivo


Receptoras del Programa de Transferencias Monetarias Condicionadas “Mi Bono Seguro”

Alcance del proyecto


Cobertura geográfica :

Número de beneficiarios: municipios declarados en pobreza extrema.

Tiempo de duración del proyecto


Por definir

 

Policy Dialogue

Socios / Entidades Participantes

 

Sedesol
www.sedesol.gob.mx

 

Oportunidades
www.oportunidades.gob.mx

 

L@ red de la Gente
www.lareddelagente.com.mx

 

Telegráfos de México- TELECOMM
www.telecomm.net.mx 

Labor


Soporte y Discusión. Buscamos la promoción del debate sobre la inclusión del ahorro en los beneficiarios del programa Oportunidades (TMC)

 

Proyecto Kakuaa, inclusión financiera para las familias beneficiarias del Programa Tekopora y Abrazo

Actualmente, el Proyecto Capital que en Paraguay se denomina Kakuaa, palabra que en guaraní significa ‘crecer’, se encuentra en la etapa de implementación en los dos programas de TMC: Programa Abrazo y Programa Tekopora.

Con el Programa Abrazo, a inicios del 2013 se abrieron las cuentas de ahorro para los 1900 titulares de dicho Programa en la Financiera El Comercio. Al mismo tiempo, las titulares recibieron un taller sobre la cuenta de ahorro que acabaron de aperturar, impartido por facilitadores del programa y funcionarios de la financiera.

Con el Programa Tekopora, en los últimos meses de 2013, se realizaron jornadas masivas de entrega de tarjetas de débito acompañadas de capacitación en “Cuenta de ahorro y uso del cajero automático” a cerca de 20,000 beneficiarias en 41 distritos del país y paulatinamente se están aperturando las cuentas de ahorro en el Banco Nacional de Fomento (BNF).

Además, se mantiene vínculo con el Banco Central del Paraguay, como ente regulador del país, a través de la Intendencia de Inclusión Financiera, y promueve el desarrollo del Plan Nacional de Inclusión Financiera.

Con ambas instituciones financieras, BNF y Financiera El Comercio, se desarrollaron productos de ahorro específicos para la población de mencionados programas, es decir, cuentas de ahorro a la vista simplificadas: cuenta que requiere mínimos requisitos para su apertura (sin monto inicial de depósito y pocos documentos).


Finalmente, la educación financiera desarrollada para Kakuaa está compuesta por talleres presenciales, materiales impresos, obra de teatro, audioclips y SMS de texto, articulados entre sí para desarrollar los temas de educación financiera.

Socios / Entidades Participantes

 

Banco Nacional de Fomento
www.bnf.gov.py

Financiera El Comercio
www.elcomercio.com.py

  Intendencia de Inclusión financiera del Banco Central del Paraguay
Secretaría de Acción Social – Programa Tekopora
www.sas.gov.py
Secretaría Nacional de la Niñez y la Adolescencia – Programa Abrazo
www.snna.gov.py

Estado del proyecto


Piloto en funcionamiento

Público objetivo


Familias receptoras del Programa Tekopora y Abrazo.

Alcance del proyecto


Cobertura geográfica : Nacional

Número de beneficiarios:

  • Tekopora –BNF-: 20,000
  • Abrazo: 1,900

Tiempo de duración del proyecto


2 años

Promoción del Ahorro con Beneficiarias Juntos

En 2009, se inicia un Programa Piloto denominado “Piloto Promoción del Ahorro en Familias JUNTOS”. Este piloto consistía en brindar incentivos no monetarios, educación financiera y acompañamiento financiero (brindando por Facilitadores Financieros de Agro Rural y Gestor Local de JUNTOS) a familias rurales pobre. Con la creación del MIDIS en 2011, el Piloto se incorpora a su estrategia de inclusión financiera. Más información.

En el 2013, FONCODES (entidad que se encuentra bajo responsabilidad del MIDIS) implementa, a nivel nacional, ‘Mi Chacra emprendedora - Haku Wiñay’, programa de fomento a los emprendimientos productivos para población vulnerable en general, que incluye a la población JUNTOS. Más información.

Paralelamente, se ha realizado intervenciones con el sector privado orientadas a beneficiar también población vulnerable CCT para analizar otras metodologías de educación financiera y acercar los servicios financieros a dicha población, mediante diversas intervenciones, descritas más abajo.

Socios / Entidades Participantes

 

Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social
www.midis.gob.pe

El Banco de la Nación
www.bn.com.pe
Programa Nacional de apoyo directo a los más pobres - Juntos
www.juntos.gob.pe

Ministerio de Economía y Finanzas (MEF)
www.mef.gob.pe

Estado del proyecto


 

Público objetivo


- Programa Piloto JUNTOS: Receptores de CCT.

- Haku Wiñay: a público en general y a receptores de CCT.

- Desarrollo de agentes corresponsales del BN: CCT y público en general.

- Innovación en educación financiera: Receptores de CCT.

- Metodologías de educación financiera: Receptores de CCT.

 

Alcance del proyecto


 

 

Tiempo de duración del proyecto


- Programa Piloto JUNTOS: concluid0. Resultados presentados. Disponibles en esta web.

- Haku Wiñay: Línea de Base primer trimestre del 2013. Documento de resultados de LB en proceso.

- Desarrollo de agentes corresponsales del BN: Línea de Base diciembre 2013-enero 2014. Inicio de intervención abril 2014.

- Innovación en educación financiera: diseño de la novela de educación financiera culminado; el tratamiento (exposición a novela) en distritos seleccionados inicia en junio 2014 (3 a 5 semanas); encuesta de seguimiento se tomará en noviembre, 2014. El lanzamiento de la novela será en las primeras dos semanas de junio en coordinación con GRADE-MIDIS-Proyecto Capital.

- Evaluación cualitativa y cuantitativa de ‘Isidora la Ahorradora (Perú)’ y ‘Diva la ahorrativa (Colombia)’ ha culminado (documento de resultados en proceso de cierre.) Se está realizando una evaluación de impacto en Yauli para ‘Isidora la Ahorradora’ (versión Quechua).

Grupos de Ahorro e inclusión financiera con familias receptoras del Programa ‘Progresando con Solidaridad’ en la República Dominicana

Progresando con Solidaridad’ (ProSoli), el programa de TMC en la República Dominicana, se distingue por no hacer entrega de la transferencia en efectivo a libre disposición, sino que permite a los usuarios comprar alimentos de la canasta básica en tiendas autorizadas, a través de la tarjeta Solidaridad. El gobierno tiene planeado modificar el modo de transferencia de manera parcial depositando 15 % de transferencia a las cuentas individuales de los interesados, pero no tiene planeado cambiar totalmente la modalidad.

Las iniciativas de creación de grupos de ahorro se lleva a cabo mediante actividades propias de Proyecto Capital (consultores). La apertura de cuentas de ahorro se realiza tanto con los grupos de ahorro creados en el marco de Proyecto Capital, como con otros grupos de ahorro creados antes del ingreso de Proyecto Capital al país. Los contenidos de educación financiera se imparten para ambos grupos durante sus frecuentes reuniones.

Los resultados de la etapa piloto permitirán el diseño de una segunda fase con población exclusiva de ProSoli.

Socios / Entidades Participantes

 

Vicepresidencia de la República – Progresando con Solidaridad
http://www.solidaridad.gov.do

Banco ADOPEM
http://www.adopem.com.do

  Banco BHD
http://www.bhd.com.do
Ayuntamiento Distrito Municipal Mamá Tingó

Estado del proyecto


Piloto en funcionamiento

Público objetivo


Población rural y urbana con bajo nivel de ingreso y receptores de Progresando con Solidaridad.

Alcance del proyecto


Cobertura geográfica : 6 provincias (La Vega, Barahona, Monte Plata, Puerto Plata, Santo Domingo, San Cristobal)

Número de beneficiarios:

  • 60 grupos de ahorro (1,500 participantes)
  • Cuentas de ahorro: 360 cuentas (350 individuales, 10 colectivas)

Tiempo de duración del proyecto


1 de Noviembre, 2013 - 28 de Febrero, 2014.

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